【正文】 職業(yè)學(xué)院 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的形式 投保單 保險(xiǎn)單 暫保單 保險(xiǎn)憑證 批單 其他保險(xiǎn)協(xié)議 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立、 生效、變更、解除與終止 合同成立 合同生效 交費(fèi)不作為成立 、 生效要件 變更 解除 終止 （ 幾種情形 ） 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 第三章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則 一 、 最大誠(chéng)信原則 告知 ①投保方告知 告知形式 無(wú)限告知 詢問(wèn)告知 告知的違反 過(guò)失：漏報(bào) 、 誤報(bào) 故意：欺詐 、 隱瞞 違反責(zé)任 解除合同 退保費(fèi)：過(guò)失 不退保費(fèi)：故意 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 一、最大誠(chéng)信原則 ② 保險(xiǎn)方 告知內(nèi)容： 保險(xiǎn)條款（特別是責(zé)任免除條款） 告知形式 明確列明 明確說(shuō)明 違反：責(zé)任免除條款無(wú)效 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 一、最大誠(chéng)信原則 保證 告知形式 形式 明示 默示 內(nèi)容 承諾 確認(rèn) 違反：合同無(wú)效 ① ② 保險(xiǎn)方：保證履行賠償義務(wù) 十天 棄權(quán)與禁止反言 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 二、保險(xiǎn)利益原則 案例：保險(xiǎn)利益的判斷 機(jī)動(dòng)車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)未辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)案例 銀行貸款房屋抵押保險(xiǎn)案例 保險(xiǎn)利益的概念 保險(xiǎn)利益的來(lái)源 保險(xiǎn)利益的存在時(shí)效 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 三、損害補(bǔ)償原則 三個(gè)為限 以 實(shí)際損失為限 保險(xiǎn)金額為限 保險(xiǎn)利益為限 賠償方法 貨幣支付 、 修理 、 更換 、 重置 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 三、損害補(bǔ)償原則 ? 賠償方式 ①比例責(zé)任賠償方式 賠款 ==損失 保額 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)價(jià)值的確定 法定 約定 保險(xiǎn)價(jià)值 =保險(xiǎn)金額 → 足額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額 → 不足額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額 → 超額保險(xiǎn) 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 三、損害補(bǔ)償原則 ? ② 第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式 賠款 =實(shí)際損失 解釋第一危險(xiǎn)責(zé)任 ? ③ 限額責(zé)任賠償方式 ? 在農(nóng)作物保險(xiǎn)中 賠款 =限額責(zé)任－實(shí)際收獲 ? 在貨運(yùn)險(xiǎn)中 賠款 =保額 (損失率－免賠率 )← 絕對(duì)免賠 ? 問(wèn)題 : a、 貨運(yùn)險(xiǎn)中為什么要采用絕對(duì)免賠 ？ b、 絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠的異同 ？ 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 三、損害補(bǔ)償原則 代位原則 ① 代位的形式 ② 代位權(quán)的大小 ③ 法律規(guī)定 ? 案例分析 1 家庭電視機(jī)保險(xiǎn)被盜后被追回案件 價(jià)值 10000 保額 5000 ? 案例分析 2 甲 10 萬(wàn) 乙 追回 8萬(wàn) 6萬(wàn) 保險(xiǎn)人 ? 解釋：向第三追償?shù)臈l件 委付的條件 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 三、損害補(bǔ)償原則 重復(fù)保險(xiǎn)分推原則 ① 重復(fù)保險(xiǎn)的定義 ② 重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件 。 一、火災(zāi)保險(xiǎn)的核保 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 2）核保的目的 道德危險(xiǎn)因素 管理能力 工作責(zé)任心 對(duì)被保險(xiǎn)人的選擇與審核 心理危險(xiǎn)因素 財(cái)務(wù)狀況 投保動(dòng)機(jī) 保險(xiǎn)利益 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的選擇：實(shí)質(zhì)危險(xiǎn)因素 可燃物 固體 氣體 液體 一、火災(zāi)保險(xiǎn)的核保 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 火災(zāi)原因分析 明 火 電氣火災(zāi) 其他原因：雷電 、 靜電火花 、 熱表面 、 煙頭 玩火 用火不慎 精神病放火 有犯罪目的的縱火 違章操作 電氣線路火災(zāi) 電氣照明 電熱設(shè)備 電動(dòng)機(jī) 線路短路 過(guò)載 接觸電阻過(guò)大 電火花和電弧 白熾燈 日光燈 燈炮距可燃物太近 燈炮易破碎 燈炮接觸不良 鎮(zhèn)流器質(zhì)量太差 馬燈光搭配不當(dāng) 長(zhǎng)期通電絕緣層被破壞 過(guò)載 絕緣層被破壞 單相運(yùn)行 磨擦生熱 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 ① 選擇并審核危險(xiǎn) ， 保證承保質(zhì)量 ② 控制責(zé)任 ， 防范承保風(fēng)險(xiǎn) 控制逆選擇：不承保 提高費(fèi)率 增加免賠額 附加承保條件 附加限制責(zé)任條款 限額承保 與被保險(xiǎn)人共保 控制責(zé)任：控制保額 控制額保險(xiǎn) 控制高風(fēng)險(xiǎn)保額項(xiàng)目 （ 共保 、 再保 ） 3） 核保的基本內(nèi)容 ① 投保要素是否齊全 ② 選用條款 、 費(fèi)率是否正確 ③ 保額確定是否符合規(guī)定 ④ 是否符合核保規(guī)定 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 第七章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠 一 、 理賠的定義 二 、 理賠的原則 ① 恪守信用 （ 重合同守信用是首要原則 ） ② 實(shí)事求是 ③ 公平合理 （ 主動(dòng) 、 迅速 、 準(zhǔn)確 、 合理 ） 三 、 對(duì)理賠人員的要求： 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠程序 現(xiàn)場(chǎng)查勘 出險(xiǎn)時(shí)間 —— 保險(xiǎn)期限 出險(xiǎn)地點(diǎn) —— 保險(xiǎn)地點(diǎn) 出險(xiǎn)原因 —— 保險(xiǎn)責(zé)任 出險(xiǎn)損失 —— 判斷保險(xiǎn)人對(duì)案件需賠多少 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 賠款計(jì)算 全部損失 賠款＝保額＋應(yīng)賠施救費(fèi)用－應(yīng)扣殘值 賠款 =保險(xiǎn)價(jià)值＋應(yīng)賠施救費(fèi)用－應(yīng)扣殘值 分損 賠款 =實(shí)際損失 保額 /保險(xiǎn)價(jià)值＋應(yīng)賠施救費(fèi)用－應(yīng)扣殘值 ※ 應(yīng)賠施救費(fèi)用 =施救費(fèi)用 保額 /被施救財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值 ※ 殘余物資的處理 ① 折價(jià)歸被保險(xiǎn)人所有 ,或由保險(xiǎn)人收回 ② 保險(xiǎn)人在賠款中扣除 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 第九章 利潤(rùn)損失保險(xiǎn) （毛收入、營(yíng)業(yè)中斷、停工損失保險(xiǎn)） 一 、 保險(xiǎn)責(zé)任 （ 間接損失保險(xiǎn) ） 同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)一致 主險(xiǎn) 擴(kuò)展責(zé)任 ? 條件：責(zé)任方遭遇被保險(xiǎn)人所持保單的保險(xiǎn)事故 基本險(xiǎn) 綜合險(xiǎn) 機(jī)損險(xiǎn) 供貨人責(zé)任 收貨人責(zé)任 水電氣供應(yīng)單位責(zé)任 進(jìn)口通道堵塞責(zé)任 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 第九章 利潤(rùn)損失保險(xiǎn) （毛收入、營(yíng)業(yè)中斷、停工損失保險(xiǎn) ） 二 、 保險(xiǎn)項(xiàng)目 承保依據(jù)：企業(yè)的年度利潤(rùn)表 ? 營(yíng)業(yè)收入 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 凈利潤(rùn) ? 毛利潤(rùn) =凈利潤(rùn) +期間費(fèi)用 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 第九章 利潤(rùn)損失保險(xiǎn) （毛收入、營(yíng)業(yè)中斷、停工損失保險(xiǎn) ） 三、保額的確定 四、保險(xiǎn)賠償期和保險(xiǎn)期限 五 、 保險(xiǎn)費(fèi)率 六、賠款計(jì)算 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 責(zé)任保險(xiǎn) 保險(xiǎn)學(xué)院 付菊 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 概念：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 。 《 保險(xiǎn)法 》 第 49條 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 ① 責(zé)任的負(fù)擔(dān)以法律法規(guī)為基礎(chǔ) 責(zé)任為法定責(zé)任 ， 即依法應(yīng)負(fù)的責(zé)任 。 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 此種賠償責(zé)任為民事責(zé)任 民事責(zé)任：違約責(zé)任 、 違反合同的民事責(zé) 任 侵權(quán)責(zé)任 、 侵害他人民事責(zé)任 其他違反民事責(zé)任義務(wù)的責(zé)任 2020/11/23 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念 過(guò)錯(cuò)責(zé)任 侵權(quán)責(zé)任 無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任 責(zé)任保險(xiǎn)承保