保險行業(yè)——財產(chǎn)保險--財產(chǎn)保險的特有原則-在線瀏覽
2025-02-01 22:36本頁面
【正文】 所造成，被保險人有權(quán)依法向責(zé)任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠； （ 3）保險人履行了賠償責(zé)任。 （ 2）被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償。” 18 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 代位求償權(quán)行使中的幾個問題 （ 3）被保險人不能損害保險人代位求償權(quán)?！? 第二，“保險人向被保險人賠償保險金之后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。” 第四，“在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。 20 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （二）物上代位權(quán) ? 物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，即可取得對該保險標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)?！? 21 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 三、分攤原則 （一）含義 （二）重復(fù)保險的概念 （三）重復(fù)保險的分攤方法 22 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （一）分攤原則的含義 ? 分攤原則也是補償原則的派生原則 ? 準(zhǔn)確的名稱應(yīng)為“重復(fù)保險的分攤原則” ? 含義：在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故時，根據(jù)保險補償原則，損失應(yīng)當(dāng)在數(shù)家保險人之間進行分攤，被保險人所得總賠償金額不得超過實際損失額。 23 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （二）重復(fù)保險的概念 ? 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。 ? 重復(fù)保險的投保人，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。 ? 計算公式： – 某保險人賠款額 =（該保險人承保保險金額 /各保險人承保保險金額總和） *損失金額 ? 舉例說明：甲保險公司承保 11萬元，乙保險公司承保 3萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， – 甲賠 =（ 11/11+3） *5=； – 乙賠 =（ 3/11+3） *5=。 ? 計算公式： – 某保險人賠款額 =（該保險人賠款限額 /各保險人賠款限額總和） *損失金額 ? 舉例說明：甲保險公司承保 11萬元，乙保險公司承保 3萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， – 甲賠 =（ 5/5+3） *5=； – 乙賠 =（ 3/5+3） *5=。 ? 舉例說明：乙公司先承保，甲公司后承保。 28 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一個說明 ? 重復(fù)保險的分攤方法，按照我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險人之間按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 29 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第六章第二節(jié) 回顧 一、補償原則 二、代位原則 三、分攤原則 30 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 第三節(jié) 財產(chǎn)保險的種類 一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險 二、建筑工程保險與安裝工程保險 三、運輸工具保險 四、貨物運輸保險 五、責(zé)任保險 31 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 一、企業(yè)財產(chǎn)保險 與家庭財產(chǎn)保險 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）家庭財產(chǎn)保險 32 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險 含義 保險責(zé)任 保險期限 33 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 企業(yè)財產(chǎn)保險的含義 ? 企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機關(guān)、社會團體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。 ? 必要合理的施救保護費用 36 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （ 2）責(zé)任免除 ? 戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂 ? 核輻射或污染 ? 被保險人的故意行為 ? 各種間接損失 ? 被保財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，等等 37 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （ 3）特約責(zé)任 ? 特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負責(zé)保險的風(fēng)險。 ? 主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。 ? 保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意可以續(xù)保。 39 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 （二）家庭財產(chǎn)保險 含義 保險金額 保險期限 保險理賠 家庭財產(chǎn)兩全保險 40 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 家庭財產(chǎn)保險的含義 ? 家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。 – 若估價過低，會使保障不足； – 若估價過高，一方面保費將隨之增加，另一方面實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利； – 所以，投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。 44 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授
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