【正文】 客戶希望由總部集中管理各子公司的支付建立了共同服務中心的客戶支付過程全面自動化 , 無人工干預 , 減少出錯率簡化操作 , 單一付款指令囊括各幣種 , 各地區(qū)及不同的付款方式詳盡的付款明細及收款明細 , 便于公司財務對賬幫助公司財務適時作資金安排版權所有 優(yōu)化帳戶結構 集團公司間融資 集中支付 Technology　操作及技術Processing/ExecutionProduction ControlInternal amp。陳慶生Business Operating Model　運作模式Work Closely with.........Global Bank TreasuryGlobal Credit amp。陳慶生利率衍生工具介紹? 在美國、歐洲、澳洲及香港等地區(qū)利率是浮動的? 利率是由市場決定，來自資金的需求及供應? 主要參考指針：倫敦銀行同業(yè)拆息 (LIBOR)，香港銀行同業(yè)拆息 (HIBOR)? 根據(jù)這些指針，市場參予者能夠以本身風險評估規(guī)則厘定利率水平– 倫敦銀行同業(yè)拆息 /香港銀行同業(yè)拆息 + 風險溢價(LIBOR/HIBOR + Risk Premium)版權所有 陳慶生銀行業(yè)務一體化? 傳統(tǒng)上，銀行主要收入來自凈利息收入 ( interest ine)? 凈利息收入在過去五年已在退減– 來自本地及國際對手的激烈競爭– 大型企業(yè)可以其它途徑集資 (例如：資本市場：債券、上市 )– 良好貸款機會減少，資金無法靈活運用以賺取回報版權所有 陳慶生IV. 利率市場化趨勢下對公業(yè)務的市場戰(zhàn)略選擇內 容版權所有 陳慶生Risk manager風險經理? financial risk財務風險　　　 liquidity risk流動風險? business risk 企業(yè)風險 default risk違約風險? interest rate risk利率風險 market risk市場風險? reinvestment risk 再投資風險 pliance risk合規(guī)風險? matching risk配對風險 operation risk操作風險? portfolio risk貸款組合風險 strategic risk戰(zhàn)略風險? concentration risk集中風險　　　風險經理還負責 :計算各行業(yè)貸款的相關系數(shù) ,進行敏感度分析 ,建立財務模型 ,進行壓力測試 ,準備信貸戰(zhàn)略 ,對貸款定期進行樣本調查 ,調整貸款批出條件 ,約見客戶 ,調整對整個國家的信貸額度版權所有 陳慶生產品經理的主要職能– 負責新產品的開發(fā)：市場分析，產品分析，客戶分析。陳慶生? 五大模塊 :? 客戶? 產品? 流程? 風險? 后勤版權所有 陳慶生以客戶為中心的經營理念216。陳慶生后勤平臺客戶客戶經理產品經理信貸經理風險經理 操作 產品開發(fā)經理內部審計合規(guī)部門客戶關系管理個人銀行部客戶企業(yè)改造全面品質管理戰(zhàn)略管理資金部版權所有 投資銀行 ,資產管理 ,ineF/Xmoney資金 ,存款 ,陳慶生分行網絡 香港本地銀行 II分區(qū)支行支行 II 支行 III 支行 IV支行 I由支行行長帶領 :按地域 ,陳慶生II. 外資銀行組織結構內 容版權所有 陳慶生投資階段營銷網點變化： 網點設置 規(guī)模拓大 配合 ATM，電話理財營銷手段： 客戶經理 銀行開發(fā)第三利潤中心信貸分析： 現(xiàn)金流分析 口袋分析管理： 轉讓價格 采用風險資產回報率作評估版權所有 陳慶生貸款階段80年代：市場變化： 中產階段出現(xiàn) 銀行需要渠道釋放頭寸開始爭奪中小企業(yè)市場 外資銀行進入對公業(yè)務： 開發(fā)中小企業(yè)貿易融資貸款 大型企業(yè)：營運資金貸款對私業(yè)務： 中產為主的各類消費貸款 貸款名額名目增加營銷網點變化： 繼續(xù)以網點競爭 開始選擇重點區(qū)域置網點以交流，而非 「 便民 」 為主。陳慶生I. 外資銀行經營理念與營銷策略選擇內 容香港銀行業(yè)發(fā)展存款階段貸款階段投資階段理財階段每個市場有其獨特性，但同時和其它市有相類似的特性。版權所有 內 容版權所有 陳慶生存款階段60年代 —— 70年代末：市場變化： 香港經濟起飛 個人儲蓄比率高 銀行壟斷對公業(yè)務： 利差較闊 針對大型企業(yè)提供貿易貸款對私業(yè)務： 貸款審慎 以吸納存款為主營銷網點變化： 人海戰(zhàn)術，網點以便利為主營銷手段： 單一產品 供應市場主導， 「 銀行家 」 銷售信貸分析： 關系，資產負債表現(xiàn)規(guī)模版權所有 和國際接軌對公業(yè)務： 銀行從資金提供人變?yōu)榻鹑谧稍內? 銀團市場興起 客戶直接發(fā)債，二手票據(jù)市場對私業(yè)務： 非銀行金融機構進入 投資組合為主 金融咨詢服務以卡管戶口 產品套餐；關鍵產品；橋梁產品；高利產品版權所有 陳慶生銀行業(yè)發(fā)展趨勢 財務需求分析8 產品為導向的關系客戶生命周期管理經理7 產品經理客戶生命周期6 產品生命周期客戶終身價值（ Lifetime value）5 考量單一產品的獲利率以客戶為中心的經營模式4 以產品為中心的經營模式虛實合一（ Clickand Mortor）3 實體分行（ Brickand Mortor）網絡上資訊隨手可得2 銀行掌控資訊客戶擁有決定權1 銀行掌控一切未 來過 去版權所有 董事局首席執(zhí)行官部門主管 部門主管 部門主管 部門主管個人銀行証券保險企業(yè)銀行機構銀行資金資產管理投資銀行人力資源法律操作版權所有 :貸款 ,保險 ,陳慶生銀行結構 – 日資銀行? 集體領導 總部支店長次長貸款一部 貸款二部銀團貸款風險參予貸款管理中小企業(yè)貸款工商銀行部柜臺管理Fixed陳慶生銀行結構 – 歐資銀行總部區(qū)域總部國家經理分行 分行 分行子公司 子公司証券 ,陳慶生總部個人銀行 部 企業(yè)銀行 部 投資銀行 部財務人力資源營銷風險操作平臺公關本地企業(yè)企業(yè) 服務信貸及銷 售服務業(yè)務銷售現(xiàn)金銷售貿易銷售產品管理CRM全球市場外匯利率定息資本市場 / 銀團企業(yè)顧問個人 銀行部主任企業(yè) 銀行部主任 投資 銀行部主任分行跨國企業(yè)后勤平臺信用卡按接貸款消費貸款汽車貸款理財組合產品開發(fā)SCS 產品經理版權所有 陳慶生美國頭十大銀行控股公司（集團） 15年變化經過十幾年的快速改進，美國銀行業(yè)在盈利能力和資本積累上有了翻天覆地的變化?美國銀行機構目前具有極強的核心競爭力版權所有 陳慶生? 利率分層 :按時間劃分 ,如分開建筑期和操作期? 加上財務承擔比率 ,如最低流動比率 ,最高