南開金融學(xué)課件ch6 商業(yè)銀行-全文預(yù)覽
【正文】 當?shù)默F(xiàn)金資產(chǎn)，建立分層次的準備金；增加主動型負債。主要有承諾、擔保、信用證等、與利率或匯率有關(guān)的或有項目等。 ?包括代理、結(jié)算、匯兌、保管、信息咨詢等業(yè)務(wù)。 貸款的五級分類 （ 三 ） 貼現(xiàn) 例：某貼現(xiàn)申請人于 2021年 2月 11日 ， 持有一張出票日期為 1999年 12月 11日 ， 期限 90天 ， 票面利率為 10％ ， 面額為 20210元的銀行承兌匯票到其開戶銀行申請辦理貼現(xiàn) 。 ?關(guān)注類： 盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還貸款產(chǎn)生不利影響的因素。 分析： ?存款屬于被動型負債 ， 如遇到特殊情況 ， 引起存款大量外流 ， 將會產(chǎn)生流動性風險 。一般占 70%以上。 2．附屬資本 主要由貸款呆賬準備金、壞賬準備金、投資準備金和五年以上的長期債券組成。 ?分離型模式稱之為分業(yè)經(jīng)營 、 分業(yè)監(jiān)管 ?全能型模式稱之為混業(yè)經(jīng)營 、 混業(yè)監(jiān)管 。 分離型體制下商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的區(qū)別： （ 1） 只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款； （ 2） 商業(yè)銀行一般以發(fā)放 1年以下的短期工商信貸為其主要業(yè)務(wù) 。第六章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 一 、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 （ 一 ） 早期的商業(yè)銀行 ?從貨幣兌換和銀錢業(yè)演變而來 （二）近代商業(yè)銀行 ?1580年成立的威尼斯銀行 ， 是歷史上第一家以“ 銀行 ” 命名的金融機構(gòu) （ 三 ） 現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?1694年英格蘭銀行的成立為標志 （ 一 ） 形成途徑 ?高利貸性質(zhì)的銀行演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?按照資本主義原則創(chuàng)立的股份制銀行 （ 二 ） 發(fā)展模式 ?英國為代表的傳統(tǒng)模式 （ 職能分工型 ） ?德國為代表的綜合式 （ 全能型 ） 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 三、我國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ?錢莊、票號 ?1845年出現(xiàn)第一家新式銀行 —— 英國人開設(shè)的麗如銀行 ?1897年成立了中國通商銀行 —— 中國人自辦的最早商業(yè)銀行 ?舊中國的主要商業(yè)銀行 ?新中國成立至 1979年改革開放以前 ?1979年以來 三、發(fā)展趨勢 ?業(yè)務(wù)綜合化 ?資本集中化 ?經(jīng)營國際化 ?服務(wù)流程電子化 ?銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化 了解：我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 ?2021年第 3季度，我國網(wǎng)上銀行注冊用戶超 2億，活躍用戶數(shù)達 ， ?2021年全年網(wǎng)上銀行交易額超過 400萬億元。 有專營長期金融的 ， 有專營短期金融的；有專營有價證券買賣的 ， 有專營信托業(yè)務(wù)的 。 始終采用全能型模式的國家以德國 、 奧地利和瑞士等國為代表 。它占資本總額的比例不得低于 50%。 （二）各類存款 ?存款為商業(yè)銀行的 被動型負債 ，成本較低。 其他存款類型 （三）各種借款 ? 向央行借款（再貼現(xiàn)、再貸款） ? 銀行同業(yè)拆借 ? 從國際金融市場借款 ? 發(fā)行債券 （四）占用在途資金 ? 辦理中間業(yè)務(wù)或同業(yè)往來過程中臨時占用的部分資金 負債構(gòu)成比較單一，存款類負債占絕對優(yōu)勢。 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) （ 二 ） 貸款 —— 最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?按貸款期限劃分： ? 活期、定期、透支 ? 短期、中期和長期貸款 ?按貸款有無擔保與擔保的形式不同： ? 擔保貸款和信用貸款 ? 保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn) ?按貸款償還方式： ? 一次還清貸款和分期還清貸款； ? 浮動利率貸款和固定利率貸款 ?按借款者和貸款用途： ? 工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)、不動產(chǎn)、消費、國際 ? 其它：租賃、應(yīng)收款、存貨、證券交易等 ?按貸款承擔經(jīng)濟責任（風險和收益）不同： ? 自營貸款 ? 委托貸款 了解：貸款程序 ?貸款的申請 ?貸款的調(diào)查 ?對借款人的信用評估 ?貸款的審批 ?借款合同簽訂和擔保 ?貸款發(fā)放 ?貸款檢查 ?貸款收回 ?正常類： 借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還貸款本息。 ?損失類： 采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部
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