南開金融學課件ch6商業(yè)銀行-展示頁
2025-05-25 18:07本頁面
【正文】 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)和類型 （一）按業(yè)務對象： ?批發(fā)性銀行 ?零售性銀行 ?批發(fā)零售兼營性銀行 （二）按所處的地域范圍： ?地方性銀行 ?區(qū)域性銀行 ?全國性銀行和國際性銀行 二、商業(yè)銀行的類型 （三）按資本所有權： ?私人銀行 ?合伙銀行 ?國有銀行 ?股份制銀行 （ 四 ） 按業(yè)務經(jīng)營范圍： ?分離型 ?全能型 分離型金融體制是指法律限定金融機構(gòu)必須分門別類 ， 各有專司 。第六章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 一 、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 （ 一 ） 早期的商業(yè)銀行 ?從貨幣兌換和銀錢業(yè)演變而來 （二）近代商業(yè)銀行 ?1580年成立的威尼斯銀行 ， 是歷史上第一家以“ 銀行 ” 命名的金融機構(gòu) （ 三 ） 現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?1694年英格蘭銀行的成立為標志 （ 一 ） 形成途徑 ?高利貸性質(zhì)的銀行演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?按照資本主義原則創(chuàng)立的股份制銀行 （ 二 ） 發(fā)展模式 ?英國為代表的傳統(tǒng)模式 （ 職能分工型 ） ?德國為代表的綜合式 （ 全能型 ） 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 三、我國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ?錢莊、票號 ?1845年出現(xiàn)第一家新式銀行 —— 英國人開設的麗如銀行 ?1897年成立了中國通商銀行 —— 中國人自辦的最早商業(yè)銀行 ?舊中國的主要商業(yè)銀行 ?新中國成立至 1979年改革開放以前 ?1979年以來 三、發(fā)展趨勢 ?業(yè)務綜合化 ?資本集中化 ?經(jīng)營國際化 ?服務流程電子化 ?銀行業(yè)務網(wǎng)絡化 了解：我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 ?2021年第 3季度，我國網(wǎng)上銀行注冊用戶超 2億，活躍用戶數(shù)達 ， ?2021年全年網(wǎng)上銀行交易額超過 400萬億元。其中個人網(wǎng)銀交易額達到 ，占比%。 有專營長期金融的 ， 有專營短期金融的；有專營有價證券買賣的 ， 有專營信托業(yè)務的 。 美國 、 日本等國家的商業(yè)銀行在大危機后長達 60多 年的時間里都采用這種模式 。 始終采用全能型模式的國家以德國 、 奧地利和瑞士等國為代表 。 全能型商業(yè)銀行 第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務 一、商業(yè)銀行的負債業(yè)務 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務 ?信用業(yè)務 ―― 資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務（表內(nèi)業(yè)務） ?代理業(yè)務 ―― 中間業(yè)務（表外業(yè)務） 一、負債業(yè)務 （一）自有資本 股本 銀行盈余： 包括資本盈余 、 法定公積金和留存盈余 （ 未分配利潤 ） 其他來源： 主要是儲備金 債務資本： 屬于非產(chǎn)權資本 ， 又稱為二級資本或附屬資本 ， 包括資本債券和資本票據(jù) 。它占資本總額的比例不得低于 50%。這類資本在一定情況下可以彌補銀行虧損。 （二）各類存款 ?存款為商業(yè)銀行的 被動型負債 ，成本較低。 活期存款：又稱支票存款。 其他存款類型 （三）各種借款 ? 向央行借款（再貼現(xiàn)、再貸款） ? 銀行同業(yè)拆借 ? 從國際金融市場借款 ? 發(fā)行債券 （四）占用在途資金 ? 辦理中間業(yè)務或同業(yè)往來過程中臨時占用的部分資金 負債構(gòu)成比較單一，存款類負債占絕對優(yōu)勢。 ?使商業(yè)銀行過分重視存款 。 二、資產(chǎn)業(yè)務 （ 二 ） 貸款 —— 最主要的資產(chǎn)業(yè)務 ?按貸款期限劃分： ? 活期、定期、透支 ? 短期、中期和長期貸款 ?按貸款有無擔保與擔保的形式不同： ? 擔保貸款和信用貸款 ? 保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn) ?按貸款償還方式： ? 一次還清貸款和分期還清貸款； ? 浮動利率貸款和固定利率貸款 ?按借款者和貸款用途： ? 工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)、不動產(chǎn)、消費、國際 ? 其它：租賃、應收款、存貨、證券交易等 ?按貸款承擔經(jīng)濟責任（風險和收益）不同： ? 自營貸款 ? 委托貸款 了解：貸款程序 ?貸款的申請 ?貸款的調(diào)查 ?對借款人的信用評估 ?貸款的審批 ?借款合同簽訂和擔保 ?貸款發(fā)放 ?貸款檢查 ?貸款收回 ?正常類： 借款人能夠履行合
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