【正文】 換為現(xiàn)金，維持銀行的流動性，就是安全的，這樣的資產(chǎn)不論是短期還是長期，不論是否具有自償性，都可以持有。 99 家城市商業(yè)銀行資本金也主要是地方財政和一些企事 業(yè)單位的投資入股組成。 答：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的指標，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風險資產(chǎn)總額之比來衡量。 答：利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息矩和收益率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應的缺口管理。 。 （ 5）流動性風險。 （ 3）法律風險。 業(yè)務(wù)風險主要包括： （ 1）操作風險。 （ 2）黑客攻擊風險。一是定期向中國人民銀行及分支機構(gòu)的監(jiān)管部門和統(tǒng)計部門報送《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)基本情況統(tǒng)計表》；二是每年 初應就上一年度的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本情況、存在問題和下一年度的發(fā)展計劃向中國人民銀行監(jiān)管部門報送總結(jié)報告；三是建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行重大事項報告制度，及時向監(jiān)管當局報告網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。中人人民銀行對銀行機構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場準入，實行“一級監(jiān)管”的原則。市場價格變動，導致網(wǎng)上銀行資產(chǎn)負債表各項頭寸不一樣而蒙受損失。 （ 4）信用風險。 （ 2）市場信譽風險。 （ 3）技術(shù)更新風險。 系統(tǒng)風險主要包括： （ 1）網(wǎng)絡(luò)故障風險。它有兩種形式，一是完全建立在互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)上銀行，其交易均借助于互聯(lián)網(wǎng)進行；二是在現(xiàn)有銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的所謂混合式銀行。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的指標，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風險資產(chǎn)總額之比來衡量。通過財政 增資方式增加商業(yè)銀行的資本金，只是渠道之一。商業(yè)銀行資本金的增加，會對銀行的盈利能力產(chǎn)生負面影響。 錯誤。 正確。 ：是《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議》的全稱。 ：是指網(wǎng)上交易者通過網(wǎng)絡(luò)完成的貨幣給付行為，是在互聯(lián)網(wǎng)上進行電子商務(wù)活動中的一處重要環(huán)節(jié)，是電子商務(wù)能夠順利發(fā)展最重要的基礎(chǔ)工程之一，也是電子支付系統(tǒng)的展和創(chuàng)新。中間業(yè)務(wù)需要的是對銀行、保險、證券、房地產(chǎn)和國內(nèi)外經(jīng)濟形勢等方面都有全面掌握的人員而這方面在我國金融界非常緊缺。我們目前處于市場經(jīng)濟的發(fā)展初級階段，信 用制度不完善，微觀經(jīng)濟主體的信用觀念差，這使得銀行在開辦中間業(yè)務(wù)時承擔著較高的信用風險，而收益遠低于同等風險的其他銀行業(yè)務(wù)。另外，大部分中間業(yè)務(wù)是無償服務(wù)，不計成本，致使銀行信用價值錯位。銀行競爭的加劇，使得增加資金來源的重點從負債轉(zhuǎn)向了資產(chǎn)。隨著銀行業(yè)務(wù)的國際化，資金的跨國流動越來越頻繁中，而自 20 世紀 70 年代初布雷森林體系崩潰以來，匯率和利率變化不定，傳統(tǒng)的投資對匯率風險、利率風險等基本無能為力，創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)就成為銀行和投資者防范、轉(zhuǎn)移和控制風險的有效途徑之一。隨著金融業(yè)務(wù)自由化進程的不斷加快，商業(yè)銀行承擔了越來越多的投資銀行業(yè)務(wù)，如證券包銷、證券代理和分銷、證券造市等。擔保是指銀行以保證人的身份接受客戶委托，對國內(nèi)外的企業(yè)提供信用擔保服務(wù)的業(yè)務(wù)。 答：目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)“發(fā)展緩慢、規(guī)模較小、收益低”，占總收入比一般不過 10%，就已開展的品種來看，主要集中于金融服務(wù)類，而國外為銀行帶來巨大利潤的或有資產(chǎn)負債類則開展不多。 答：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)主要由存款負債和借入負債組成。良好的社會聯(lián)系是 銀行吸收存款的無形資產(chǎn)。服務(wù)、服務(wù)質(zhì)量、營業(yè)時間等都是商業(yè)銀行增強存款吸收能力的重要方法。 （ 2）存款利率。由于生活環(huán)境、文化背景、社會制度等方面的差異，人們的儲蓄習慣和支出預期各不相同，這些因素必然反映到人們的存款態(tài)度上，從供給方面影響銀行的存款水平。 （ 4）金融法規(guī)。 （ 2）銀行同業(yè)的競爭。 外部主要有： （ 1）經(jīng)濟發(fā)展水平和經(jīng)濟周期。 （ 3）負債業(yè)務(wù)地規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風險結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行作為社會的信用中介，首先是“借者集中”，然后是“貸者集中”，因而負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要最基 本的業(yè)務(wù)。銀行開展中間業(yè)務(wù)一般不需運用自身的資金，所以不存在損失本金的風險，銀行面臨的如信用風險與利率風險比信貸業(yè)務(wù)都小，因此能降低經(jīng)營風險。 正確。 。 正確。一般非特指銀行負債指狹義負債。 ：是指銀行以保證人的身份接受客戶委托，對國內(nèi)外的企業(yè)提供信用擔保服務(wù)的業(yè)務(wù)。 ：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負債總額，但能改變當期損益及營運資金，從而提高銀行資產(chǎn)報酬率的活動。 ：通知儲蓄存款是我國商業(yè)銀行推出的一種適合于需隨時支取較大款項的存款人使用的存款業(yè)務(wù)品種，它是由存款人一次存入本金，銀行發(fā)給 存折，存款人憑存折可以不限次數(shù)支取款項，取款需在取款日前以書面通知銀行的儲蓄存款。一家銀行的資產(chǎn)分布情況、貸款的對象和期限都影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，對資產(chǎn)質(zhì)量進行分析可以使人們對商業(yè)銀行的經(jīng)營前景做出科學的預測，從而促使銀行進一步提高經(jīng)營管理，為銀行的股東增加利潤； （ 4）資產(chǎn)管理不善是導致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。培育合格的、適應市場經(jīng)濟要求的、具有比較豐富資本運營經(jīng)驗的中介機構(gòu)，在其內(nèi)部建立市場化的公司治理結(jié)構(gòu)和合理的監(jiān)督、激勵機制，防止行政因素對市場化資產(chǎn)重組行為的不合理干預。與此同時，對 商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足也是影響因素之一。 （ 4）社會信用環(huán)境不好。 （ 2）宏觀經(jīng)濟體制的影響。 式。董事會的職責包括： （ 1）制定銀行的經(jīng)營目標和政策； （ 2）挑選和聘任銀行的高級管理人員 （ 3）設(shè)立各種 委員會或附屬機構(gòu)這； （ 4）對銀行業(yè)務(wù)進行檢查。成立中國銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實意義在于： （ 1）有利于依托科技進步和體制創(chuàng)新，科學規(guī)劃銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，全面推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準和“銀聯(lián)”標識，加快聯(lián)網(wǎng)通用的步伐； （ 2）有利于聯(lián)合各家商業(yè)銀行，建立我國銀行目卡產(chǎn)業(yè)“市場資源共享、業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展、公平有序競爭、服務(wù)質(zhì) 量提高”的良好發(fā)展機制，推動我國銀行卡的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展； （ 3）有利于提高我國金融業(yè)的服務(wù)水平，加速實現(xiàn)金融電子化，適應加入世界貿(mào)易組織后我國銀行業(yè)的競爭需要。 政府監(jiān)管的原則是： （ 1）依法監(jiān)管原則； （ 2）合理監(jiān)管原則； （ 3）適度監(jiān)管原則； （ 4）高效監(jiān)管原則。銀行不能從事股票投資業(yè)務(wù)。從目前我國的商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表來看，各商業(yè)銀行的總資產(chǎn)中，貸款和證券投資占到了 60%以上，成為資產(chǎn)業(yè)務(wù)中比重最大的部分。我國的商業(yè)銀行實行的是總行一級法人體制，商業(yè)銀行總行對其分支機構(gòu)實行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管 理的財務(wù)制度。我國的商業(yè)銀行實行的是總行一級法人體制，總行具有統(tǒng)一的對外簽權(quán)。反之，如果收回貸款，派生存款也將會相應地收縮。 ：信息資產(chǎn)證劵化是指將缺乏流動性，但又具有未 來現(xiàn)金流的信貸資產(chǎn)集中起來，進行結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾线M行流通的證劵，據(jù)以融通資金的過程。 ：抵押貸款是指按照《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物 發(fā)放的貸款。 1 2047【商業(yè)銀行經(jīng)營管理】（金融專科） 商業(yè)銀行經(jīng)營管理（金融?？疲? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理形成性考核冊 作業(yè)一 一、名詞解釋 ：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，是以追求利潤最大化為其經(jīng)營目標，以貨幣信用業(yè)務(wù)和綜合金融服務(wù)為經(jīng)營對象的綜合性、多功能性的金融企業(yè)。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按照一定的保險費率向存款保險機構(gòu)投保，當商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。 ：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的有問題貸款。商業(yè)信用創(chuàng)造受諸多因素的影響：一是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ)，就整個商業(yè)銀行體系而言，派生存款也是在原始存款的基礎(chǔ)上創(chuàng)造出來的，信用創(chuàng)造的限度，取決于原始存款的規(guī)模；二是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造受中央銀行存款準備金率、自身現(xiàn)金準備率及貸款付現(xiàn)率的制約；三是商業(yè)銀行信用創(chuàng)造以有貸款需求為前提，如果沒有足夠的貸款需求，存 款貸不出去，就談不上信用創(chuàng)造，因為通過貸款才派生存款。 錯誤。 正確。 正確。目前，我國金融業(yè)經(jīng)營是分業(yè)經(jīng)營模式。 （ 3）促進銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的效率。 答：為解決我國商業(yè)銀行間投入分散、互不兼容和信息技術(shù)不能共享這一問題、提高我國商業(yè)銀行的信息科技水平和金融服務(wù)水平，國家于 2020 年成立了中國銀聯(lián)股份有限公司。一般說來，股東大會主要決定商業(yè)銀行的經(jīng)營方針和投資計劃、選舉和更換董事、決定董事的報酬等事項。 實行貸款五級分類有利于商業(yè)銀行及時地發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問題，能準確地識別貸款的內(nèi)在風險，有效地跟蹤貸款質(zhì)