【正文】 極具活力的中小企業(yè)， 公司 具備了可持 續(xù)發(fā)展的基礎。同時 ，擔保公司作為一種融資工具，能在一定程度上為公司獲得相對便宜的銀行資金，降低投資公司 22 融資成本，拓寬融資渠道。按照目前 %的擔保費及 民營擔保公司收取 20%的保證金，每年營業(yè)收入估算為： 5 億元在保余額年收入（按 %年費率計算）： 900 萬 5 億元在保余額對應 20%保證金存款利息 （按年 %利息） ： 320萬 21 擔保行業(yè)國家按在保余額補貼： 約 200 萬 綜上所屬，將實現(xiàn)約 1500 萬收入 去除營業(yè)成本及提取風險準備金后，凈利潤約 850萬 五、公司擬入股方式及比例 協(xié)和擔保 公司此次股權轉讓，擬按 凈資產(chǎn) 外加溢價 350 萬元的原則出讓（溢價主要是擔保公司牌照日益 稀缺）。 如能引入新股東，依 托股東的背景及資源優(yōu)勢，在年內(nèi)達到增資要求，順利增資到 1 億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準入門檻，業(yè)務范圍將大大拓寬。 八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計劃 主要管理措施與取得的效果 從公司 2020 年成立之初到 2020 年 11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔保額度的限制，業(yè)務發(fā)展緩 慢。 公司與江蘇威爾曼律師事務所簽訂了常年法律顧問合同，聘請肖啟熊律師擔任該公司的常年法律顧問，提供法律咨詢及代理勞動仲裁、經(jīng)濟仲裁、訴訟等法律活動等。項目 貸審會由總經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、擔保業(yè)務部經(jīng)理 3 人組成，三分之二以上人員通過方能同意擔保，報銀行審批。 放款后，項目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復印件存檔。（ 2）放款距最新評 審結論如已過三個月期限的項目，項目經(jīng)理需重新申報審批。（ 1）合同文本簽署完整 （ 2）企業(yè)提供的主要資料是否完備 （ 3）反擔保資料是否完備 復印件上注明原件已核并簽名 16 放款流程 法務經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結論，審查合同、公證書是否完備，反擔保措施是否已辦結，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權屬證明編號、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復印件。 注意，須核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事會、股東會授權的規(guī)定，以便企業(yè)出具對應的董事（股東）會決議 （ 5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。 （ 2） 按相關抵（質(zhì)）押登記部門要求，準備抵（質(zhì)）押申請表。 該公司擔保業(yè)務 簽約 流程主要有： 15 簽約流程 制作合同經(jīng)辦項目經(jīng)理銀行批復銀行獨立審批流程合同審核法務經(jīng)理 A 角安排簽約企業(yè)及銀行相關人合同復核法務經(jīng)理 B 角簽字蓋章?lián)C構法定代表簽約注意事項： （ 1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關資料。 六 、管理情況 公司治理的合理性 公司已按《公司法》等相關要求，建立了適應自身運營的治理結構。流動資產(chǎn)中，貨幣資金 萬元，存出保證金1000 萬元，應收代償款 萬元，其他應收款 2069 萬元。 （三）流動性風險 資產(chǎn)負債期限配比及比率分析 截止 2020 年 12 月底，公司資產(chǎn)總計 萬元，其中流動資產(chǎn) 萬元，固定資產(chǎn) 萬元，流動負債 萬元。 資本需求預測及資本增補計劃 目前蘇州各銀行的準入門檻大多在注冊資本 1 個億以上，公司早就有增資計劃，但此前由于 受到增資須滿足在 保余額在 6 個月內(nèi)平均達凈資產(chǎn) 2 倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計劃增資到 1 億元以上。 截止 2020 年 5 月，公司總資產(chǎn)為 5577 萬元，其中流動資產(chǎn) 5530萬元，凈資產(chǎn) 5240 萬元。 （ 四 ） 、財務狀況分析 收入、成本及損益基本情況及原因分析 具體見下表： 10 單 位：萬元 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 5月 擔保業(yè)務收入 171 159 115 56 利息收入 58 29 24 22 管理費用 88 100 87 44 營業(yè)費用 178 59 48 18 財務費用 1 1 1 1 營業(yè)稅金及附加 10 9 6 3 凈利潤 47 20 2 12 擔保費率確定原則 擔保費率應在基準利率的 50%以下， 公司之前執(zhí)行的 的擔保費率在行業(yè)屬偏低 ， 基本在 在 %~%之間。主要業(yè)務品種是流動資金貸款擔保、銀行承兌匯票敞口擔保和信用 證開證擔保，截至 2020 年 12月底擔保余額分別為 5373 萬元、 1490萬元和 96萬元，分別占擔保余額的 %、 %和 %。 2020 年為起步階段，當年擔保余額為 6969萬元， 2020 年至 2020 年公司業(yè)務進入發(fā)展階段，其中 2020 年擔保余額為 10605 萬元， 2020 年擔保余額為 11566 萬元， 2020年 5 月一度達到最高擔保余額 14098 萬元，之后銀行開始額度控制， 08 年的擔保余額為 9189 萬元， 09 年擔保額度為 8066 萬元，當年的擔保余額為 6573 萬元， 2020 年擔保額度為 7500 萬元，當年的擔保余額為6959 萬元。部門人員設置如下：總經(jīng)理 1 人，風險管理部 2 人，擔保業(yè)務部 3 人，財務科及綜合科 2 人。 （ 4） 、擔保體系逐步建立 6 在各級政府的推動下，全市再擔保體系建設已穩(wěn)步推進，目前，蘇州市區(qū)、工業(yè)園區(qū)、滄浪區(qū)及吳江市、太倉市已先后設立了再擔?；鸹蛟贀９?，總額達 億元，為今后建立市級再擔保公司打下了良好的基礎。在 126億元注冊資金中，國 有資本出資 億元，民營資本出資 億元，外資 1 億元，分別占全市注冊資金總額的 %、 %和 %。其中：今年上半年新增貸款擔保額 273 億元，比去年同期增長 %；期末在保余額 393億元，比去年同期增長 %。其中： 2020年新增融資擔保額 577 億元，比上年同期增長 %；期末在保余額482億元，比上年同期增長 %，融資擔保規(guī)模繼續(xù)名列全省第一。與融資性擔保機構有業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構（含分支機 構）共計 10321 家，較上年增長 %；融資性擔保貸款余額 8931 億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長 %；融資性擔保貸款戶數(shù) 萬戶，較上年增長 %。注冊資本 1 億元（含）以上的占融資性擔保機構總數(shù)的 %，注冊資本 10 億元（含）以上的 29家。基本形成了以政府出資的政策性擔保為主，民營和互助擔保為輔的發(fā)展局面。 1 擬入股擔保公司可行性報告 目 錄 一 、 擔保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔保行業(yè)發(fā)展狀況 二、擬入股公司的基本狀況 三、 公司 未來 業(yè)務方向及發(fā)展戰(zhàn)略 四、 公司未來的預期收益 測算 五 、公司擬入股 方式及比例 六、入股協(xié)和擔保公司利弊分析 七 、 綜合 結論 2 一、 擔保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔保行業(yè)發(fā)展狀況 擔保行業(yè)的宏觀分析 我國中小企業(yè)信用擔保自 1999 年政府相關部委出臺一系列鼓勵政策以來，已有近 11年得發(fā)展歷史。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構已發(fā)展到 3000 多家。 截至 2020 年底，全國融資性擔保法人機構共計 6030 家，其中，國有控股 1427家，民營及外資控股 4603家，分別占比 %和 %；在縣（市）登記的有 3284 家，占比 %。擔保代償率 %,損失率 3 %，撥備率（擔保準備金余額 /擔保余額）為 %，撥備覆蓋率（擔保準備金余額 /擔保代償余額）為 %。全市累計為 萬多戶中小企業(yè)提供 萬多筆總額達 1767 億元的融資擔保。 目前蘇州擔保行業(yè)經(jīng)過各方的努力，呈現(xiàn)出以下發(fā)展特點： （ 1） 、擔保規(guī)?？焖僭鲩L 至今年 6 月底，全市融資擔保業(yè)已累計為 3 萬多戶中小企業(yè)提供 萬多筆總額達 1433 億元 的融資擔保。其中：政府國有資本全部或部分出資的 14家，民資 61 家，外資 1 家。蘇州國發(fā)、蘇州農(nóng)