【正文】 極具活力的中小企業(yè)， 公司 具備了可持 續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。同時(shí) ，擔(dān)保公司作為一種融資工具，能在一定程度上為公司獲得相對(duì)便宜的銀行資金，降低投資公司 22 融資成本，拓寬融資渠道。按照目前 %的擔(dān)保費(fèi)及 民營(yíng)擔(dān)保公司收取 20%的保證金，每年?duì)I業(yè)收入估算為： 5 億元在保余額年收入（按 %年費(fèi)率計(jì)算）： 900 萬 5 億元在保余額對(duì)應(yīng) 20%保證金存款利息 （按年 %利息） ： 320萬 21 擔(dān)保行業(yè)國(guó)家按在保余額補(bǔ)貼： 約 200 萬 綜上所屬，將實(shí)現(xiàn)約 1500 萬收入 去除營(yíng)業(yè)成本及提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，凈利潤(rùn)約 850萬 五、公司擬入股方式及比例 協(xié)和擔(dān)保 公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，擬按 凈資產(chǎn) 外加溢價(jià) 350 萬元的原則出讓（溢價(jià)主要是擔(dān)保公司牌照日益 稀缺）。 如能引入新股東，依 托股東的背景及資源優(yōu)勢(shì)，在年內(nèi)達(dá)到增資要求，順利增資到 1 億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準(zhǔn)入門檻，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬。 八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計(jì)劃 主要管理措施與取得的效果 從公司 2020 年成立之初到 2020 年 11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔(dān)保額度的限制，業(yè)務(wù)發(fā)展緩 慢。 公司與江蘇威爾曼律師事務(wù)所簽訂了常年法律顧問合同，聘請(qǐng)肖啟熊律師擔(dān)任該公司的常年法律顧問，提供法律咨詢及代理勞動(dòng)仲裁、經(jīng)濟(jì)仲裁、訴訟等法律活動(dòng)等。項(xiàng)目 貸審會(huì)由總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理 3 人組成，三分之二以上人員通過方能同意擔(dān)保，報(bào)銀行審批。 放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù)印件存檔。（ 2）放款距最新評(píng) 審結(jié)論如已過三個(gè)月期限的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理需重新申報(bào)審批。（ 1）合同文本簽署完整 （ 2）企業(yè)提供的主要資料是否完備 （ 3）反擔(dān)保資料是否完備 復(fù)印件上注明原件已核并簽名 16 放款流程 法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評(píng)審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備，反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號(hào)、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對(duì)完全一致并留存復(fù)印件。 注意，須核對(duì)企業(yè)章程中對(duì)執(zhí)行董事、董事會(huì)、股東會(huì)授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè)出具對(duì)應(yīng)的董事（股東）會(huì)決議 （ 5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。 （ 2） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申請(qǐng)表。 該公司擔(dān)保業(yè)務(wù) 簽約 流程主要有： 15 簽約流程 制作合同經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理銀行批復(fù)銀行獨(dú)立審批流程合同審核法務(wù)經(jīng)理 A 角安排簽約企業(yè)及銀行相關(guān)人合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理 B 角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表簽約注意事項(xiàng)： （ 1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。 六 、管理情況 公司治理的合理性 公司已按《公司法》等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運(yùn)營(yíng)的治理結(jié)構(gòu)。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 萬元，存出保證金1000 萬元，應(yīng)收代償款 萬元，其他應(yīng)收款 2069 萬元。 （三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析 截止 2020 年 12 月底，公司資產(chǎn)總計(jì) 萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 萬元，固定資產(chǎn) 萬元，流動(dòng)負(fù)債 萬元。 資本需求預(yù)測(cè)及資本增補(bǔ)計(jì)劃 目前蘇州各銀行的準(zhǔn)入門檻大多在注冊(cè)資本 1 個(gè)億以上，公司早就有增資計(jì)劃，但此前由于 受到增資須滿足在 保余額在 6 個(gè)月內(nèi)平均達(dá)凈資產(chǎn) 2 倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計(jì)劃增資到 1 億元以上。 截止 2020 年 5 月，公司總資產(chǎn)為 5577 萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 5530萬元，凈資產(chǎn) 5240 萬元。 （ 四 ） 、財(cái)務(wù)狀況分析 收入、成本及損益基本情況及原因分析 具體見下表： 10 單 位：萬元 2020 年 2020 年 2020 年 2020 年 5月 擔(dān)保業(yè)務(wù)收入 171 159 115 56 利息收入 58 29 24 22 管理費(fèi)用 88 100 87 44 營(yíng)業(yè)費(fèi)用 178 59 48 18 財(cái)務(wù)費(fèi)用 1 1 1 1 營(yíng)業(yè)稅金及附加 10 9 6 3 凈利潤(rùn) 47 20 2 12 擔(dān)保費(fèi)率確定原則 擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的 50%以下， 公司之前執(zhí)行的 的擔(dān)保費(fèi)率在行業(yè)屬偏低 ， 基本在 在 %~%之間。主要業(yè)務(wù)品種是流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保和信用 證開證擔(dān)保，截至 2020 年 12月底擔(dān)保余額分別為 5373 萬元、 1490萬元和 96萬元，分別占擔(dān)保余額的 %、 %和 %。 2020 年為起步階段，當(dāng)年擔(dān)保余額為 6969萬元， 2020 年至 2020 年公司業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展階段，其中 2020 年擔(dān)保余額為 10605 萬元， 2020 年擔(dān)保余額為 11566 萬元， 2020年 5 月一度達(dá)到最高擔(dān)保余額 14098 萬元，之后銀行開始額度控制， 08 年的擔(dān)保余額為 9189 萬元， 09 年擔(dān)保額度為 8066 萬元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為 6573 萬元， 2020 年擔(dān)保額度為 7500 萬元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為6959 萬元。部門人員設(shè)置如下：總經(jīng)理 1 人，風(fēng)險(xiǎn)管理部 2 人，擔(dān)保業(yè)務(wù)部 3 人，財(cái)務(wù)科及綜合科 2 人。 （ 4） 、擔(dān)保體系逐步建立 6 在各級(jí)政府的推動(dòng)下，全市再擔(dān)保體系建設(shè)已穩(wěn)步推進(jìn)，目前，蘇州市區(qū)、工業(yè)園區(qū)、滄浪區(qū)及吳江市、太倉(cāng)市已先后設(shè)立了再擔(dān)保基金或再擔(dān)保公司，總額達(dá) 億元，為今后建立市級(jí)再擔(dān)保公司打下了良好的基礎(chǔ)。在 126億元注冊(cè)資金中，國(guó) 有資本出資 億元，民營(yíng)資本出資 億元，外資 1 億元，分別占全市注冊(cè)資金總額的 %、 %和 %。其中：今年上半年新增貸款擔(dān)保額 273 億元，比去年同期增長(zhǎng) %；期末在保余額 393億元，比去年同期增長(zhǎng) %。其中： 2020年新增融資擔(dān)保額 577 億元，比上年同期增長(zhǎng) %；期末在保余額482億元，比上年同期增長(zhǎng) %，融資擔(dān)保規(guī)模繼續(xù)名列全省第一。與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī) 構(gòu)）共計(jì) 10321 家，較上年增長(zhǎng) %；融資性擔(dān)保貸款余額 8931 億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年增長(zhǎng) %；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù) 萬戶，較上年增長(zhǎng) %。注冊(cè)資本 1 億元（含）以上的占融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的 %，注冊(cè)資本 10 億元（含）以上的 29家。基本形成了以政府出資的政策性擔(dān)保為主，民營(yíng)和互助擔(dān)保為輔的發(fā)展局面。 1 擬入股擔(dān)保公司可行性報(bào)告 目 錄 一 、 擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 二、擬入股公司的基本狀況 三、 公司 未來 業(yè)務(wù)方向及發(fā)展戰(zhàn)略 四、 公司未來的預(yù)期收益 測(cè)算 五 、公司擬入股 方式及比例 六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析 七 、 綜合 結(jié)論 2 一、 擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析 我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保自 1999 年政府相關(guān)部委出臺(tái)一系列鼓勵(lì)政策以來，已有近 11年得發(fā)展歷史。在這一良好政策環(huán)境下，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已發(fā)展到 3000 多家。 截至 2020 年底，全國(guó)融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì) 6030 家，其中，國(guó)有控股 1427家，民營(yíng)及外資控股 4603家，分別占比 %和 %；在縣（市）登記的有 3284 家，占比 %。擔(dān)保代償率 %,損失率 3 %，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額 /擔(dān)保余額）為 %，撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額 /擔(dān)保代償余額）為 %。全市累計(jì)為 萬多戶中小企業(yè)提供 萬多筆總額達(dá) 1767 億元的融資擔(dān)保。 目前蘇州擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過各方的努力，呈現(xiàn)出以下發(fā)展特點(diǎn)： （ 1） 、擔(dān)保規(guī)模快速增長(zhǎng) 至今年 6 月底，全市融資擔(dān)保業(yè)已累計(jì)為 3 萬多戶中小企業(yè)提供 萬多筆總額達(dá) 1433 億元 的融資擔(dān)保。其中：政府國(guó)有資本全部或部分出資的 14家，民資 61 家，外資 1 家。蘇州國(guó)發(fā)、蘇州農(nóng)