【正文】 客戶咨詢服務中心于 2021 年 3 月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括： 快易理財，包括轉賬匯款、產(chǎn)品 購買、支付繳費和賬戶維護， 空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了 600 萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過 1000 億元，空中貸款授信超過 60 億元，空中理財客戶超過 8 萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%。 良好的客戶結構 。 一、招商銀行零售銀行業(yè)務經(jīng)營情況介紹 招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積 極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 ___600 萬張，其中有效戶數(shù)超過 4800 萬戶，擁有儲蓄存款 6000 多億元，平均卡均存款達到了將近 1 萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了 3700 萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬張，有效戶數(shù)為 1300 卡，戶均卡數(shù)量在 張之間，從兩手客戶的貸款結構上看， 50 萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為 70 萬戶， 500 萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了 3 萬戶，資產(chǎn)總額在 1000 萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了 萬戶。通過一系列有效的措施，取得了較顯著的效果：前臺臨柜人員，能夠按照要求認真審查受理憑證，認真核對單位預留印鑒，堅持做到“先收妥記帳，后簽發(fā)回單”的結算制度，現(xiàn)金業(yè)務“先收款后記帳、先記帳后付款”的原則，重要空白憑證的出入庫、保管、出售、調(diào)撥、銷毀都嚴格按照規(guī)章制度辦理，做到帳實相 符，會計專用印章專人使用、專人保管，班后入庫上鎖保管，并建立會計專用印章保管使用登記簿，資金匯劃人員嚴格按照總行規(guī)定的時間辦理資金匯劃業(yè)務，確保匯劃款項及時到達指定帳戶。每天核對 ATM 吞卡，及時督促做好吞卡上繳工作，堅持每周查庫，每天早晚核打 99999 錢箱，不定期檢查網(wǎng)點庫存現(xiàn)金，盡量將現(xiàn)金庫存量控制好，及時做好現(xiàn)金領、繳業(yè)務，認真審核各種特殊業(yè)務、各種自制憑證的真實情況 ，堅持每天檢查核對各種內(nèi)部帳戶、表外戶，確保各種內(nèi)部戶、表外戶余額與報表相符，不定期抽查柜員辦理業(yè)務的憑證，審核開、銷戶業(yè)務、 (個人和單位結算帳戶 )，在開立對公帳戶方面，嚴格按照受理、審核、操作三分離的原則辦理，電子銀行業(yè)務，核對開戶、變更和銷戶資料的真實，電子銀行的開戶、變更內(nèi)容、銷戶等業(yè)務是否本人辦理，所填內(nèi)容與柜員錄入的資料是否一致，雙人核對客戶身份證件是否有效，無誤后才劃卡授權和辦理開立個人結算帳戶。每天檢查監(jiān)督柜員之間的現(xiàn)金、重要空白憑證交接情況，柜員權限卡使用情況。按規(guī)定對業(yè)務操作、重要空白憑證保管使用、業(yè)務印章保管使用及柜員權限卡進行檢查，從而使業(yè)務操作達到規(guī)范化和標準化，有效的推動了畢節(jié)分行“構建集約化的運行管理體系”的建設步伐。 (三 )完善各項檢查監(jiān)督制度。支行營業(yè)部本季度授權反交易 18 筆累計金額 ，紅藍字沖正5 筆累計金額 ，反交易較多的柜員有 237 柜員反交易 5 筆，15 151 柜員反交易 4 筆，分析原因，一是為柜員 在憑條、票據(jù)輸入時疏忽不認真選項選錯。對99999 錢箱操作員現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務實行授權控制，記帳、授權崗位必須分離，每周對柜員所有尾箱進行一次檢查，并有記錄，嚴格按照上級行有關文件精神和各項規(guī)章制度為標準，對綜合柜員每日經(jīng)辦的各種業(yè)務，對密押、印章、庫款和空白重要憑證等重要環(huán)節(jié)堅持定期、不定期重點檢查、督促與管理，每日、每周、每月對派駐網(wǎng)點業(yè)務柜員貫徹執(zhí)行規(guī)章制度情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正日常工作中出現(xiàn)的不規(guī)范行為 。把自己權限卡的密碼保管好，每次授權都用一塊擋板擋住密碼。另一方面，加強賬務管理，對柜員 每日處理的賬務進行嚴格審核，對特殊業(yè)務進行定期檢查，確保了賬務處理的準確性，定期不定期的對柜員權限卡管理、業(yè)務印章管理、空白重要憑證管理、對公賬戶開立及印鑒卡片管理、 ATM 設備管理、99999 錢箱管理、掛失業(yè)務、代發(fā)工資業(yè)務、電子銀行業(yè)務、會計檔案管理、錯賬沖正及反交易業(yè)務、當日存當日取業(yè)務、營業(yè)經(jīng)理及網(wǎng)點負責人履職等進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，從而保證了網(wǎng)點柜員能夠嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對各類風險點控制的非常到位。 (二 )加大風險防范。在任職營業(yè)經(jīng)理期間，網(wǎng)點的會計核算質(zhì)量有所提高，差錯事故幾乎為零。在組織學習各種新業(yè)務、新辦法時，督促員工記好筆記，摘抄重點內(nèi)容，有空時反復學習，工作中反復實踐，使網(wǎng)點員工對各項業(yè)務操作及規(guī)定熟練掌握，準確運用。一是建立網(wǎng)點學習制度?，F(xiàn)就一年來的工作情況總結如下： 一、加強學習培訓 ,提高隊伍綜合素質(zhì) (一 )加強自身學習。加大欺詐打擊力度，從嚴治案，防災防損要未 雨綢繆，避免高風險損失，減少不應有的財產(chǎn)流失。 三、三年工作感想?？朔图m正輕視理論學習傾向，糾正理論學習不夠深入的問題，密切聯(lián)系群眾，加強 與保戶的溝通工作，走鄉(xiāng)串戶，把我們的服務送到田間地頭，送到保戶的家中。 三是思想不夠解放，沒有突破限制，使公司的發(fā)展更加快速。 一是 __年業(yè)務上沒有能夠及時的完成上級公司下達的任務目標，距任務目標還有很大的差距。車輛險是我公司的支柱險種，車險業(yè)務是我公司的主要業(yè)務，車輛險業(yè)務直接關系我公司業(yè)務的發(fā)展壯大。增進與業(yè)務人員之間的溝通，建立親人般的信任關系，給業(yè)務人員“公司即家”的感覺，為業(yè)務人員努力開拓業(yè)務市場、積極進取提供精神支持。與交警、農(nóng)機做好溝通，有利于保證車輛險業(yè)務的充足，為公司發(fā)展業(yè)務提供良好的保證。通過溝通增強保戶對我們的信任，增進相互間的感情，和保戶建立起良好的信譽紐帶，提高我們的信譽度，爭取保戶對我們的大力支持，使我公司在群眾中形成良好的口碑，形成“以老保戶帶新保戶”的可持續(xù)性循環(huán)。另外深州市長城木業(yè)、電力局、安華集團、化肥廠、市四套班子公務用車等大客戶都在我公司投保。 20__年， 公司業(yè)務總量完成 1342 萬元，同比增長 8%。按照組織安排，自 20__年 4月起，我不再擔任經(jīng)理職務。 回首過去，我們熱情洋溢 。我看到了公司所發(fā)生的變化。學會用自己的頭腦去做事，學會用自己的智慧去解決問題。將來無論是做什么，都能做到讓領導放心、滿意。為團隊的合作和發(fā)展補充新鮮的血液和能量。每一年都是一個新的起點，一個新的開始。但是我遇到了好的領導和一個屬于我的團隊。所有的計劃都已經(jīng)落實，嚴格按照計劃之內(nèi)的事情去做這是必然的。而且通過我們的產(chǎn) 品，我們的服務贏得他們的信任。前期就是通過我們打出去的每一個電話，來尋找意向客戶。為了適應不斷變化的情況，配合公司的整體規(guī)劃對 __市場進行了一定的布局調(diào)整。與員工有了更多的接觸，在嚴格要求的基礎之上，給員工更多的思想溝通與業(yè)務培訓，使員工的精神面貌有了改觀，工作的積極性自主性得到了發(fā)揮。一方面加強溝通了解實際情況，向食品、接貨、收銀等各相關部門負責人溝通，與非食品組長 __深 入交流。 6月份因工作的需要，我被調(diào)到 __超市任店面經(jīng)理兼非食品經(jīng)理。 負責 __市場期間，盡力維護了各項經(jīng)營活動的正常運轉，沒有發(fā)生意外的突發(fā)事件。 部門主管個人工作總結 2 __年春節(jié)后，我依舊負責 __市場大廈的各項經(jīng)營工作，在與 __的配合下經(jīng)歷了節(jié)后淡季各商戶的經(jīng)營困境租金難收、托管員工因季節(jié)性原因大量減員等很具挑戰(zhàn)性的問題，通過這些問題的解決，使自己對我市的服裝零售行情、市場大氣候的了解、及員工人事的管理有了迅速的提高。在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟復蘇基礎尚且不穩(wěn)固的基礎上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動 。高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。 招商銀行私人銀行業(yè)務是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國 3%的客戶擁有 70%的財富， %的客戶擁有 45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務 。客戶群成長性良好， 40 歲以下的客戶超過了 7 成， 2540 歲的客戶超過了 52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大， 完善的產(chǎn)品體系， 高效協(xié)同的服務渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)達到了 %，電子銀行的替代率達到了%， 較強的專業(yè)能力和較強的銷售能力， 2021 年和 2021 年連續(xù)兩年招商銀行偏股型基金銷售位居同行第三位 (僅次于工行和建行 )，2021 年實現(xiàn)基金銷售額 億元，同比增長 %，實現(xiàn)基金銷售收入 億元，同比增長 %，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務上，由于 20__年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經(jīng)紀人進入銀行網(wǎng)點代理銷售保險，因此整體 20__14 月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務同比下降了 15%左右，但是招商的銀保業(yè)務增幅達到了 28%， 先進的管理技術、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。高端客戶的交叉銷售率達到了 45(國際上的指標為 57)，而低端客戶的該指標僅為，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到 了 40%，其中零售銀行非利息業(yè)務收入占比達到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻度從 2021 年的 %迅速提高到 21%， 20__年 5 月底已經(jīng)達到了 31%。 一、招商銀行零售銀行業(yè)務經(jīng)營情況介紹 招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 ___600 萬張，其中有效戶數(shù)超過 4800 萬戶，擁有儲蓄存款 6000 多億元， 平均卡均存款達到了將近 1 萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了 3700 萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬張，有效戶數(shù)為 1300 卡，戶均卡數(shù)量在 張之間，從兩手客戶的貸款結構上看， 50 萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為 70 萬戶， 500 萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了 3 萬戶，資產(chǎn)總額在 1000 萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了 萬戶。 良好的客戶結構 。 二、招商銀行遠程銀行和私人銀行業(yè)務 招商銀行遠程銀行中心成立于 1999 年，是由早期的客戶咨詢服務中心演變而來的 是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務與招商銀行 5000 多萬的零售客戶和 50 多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢服務中心于 2021 年 3 月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括： 快易理財，包括轉賬匯款、產(chǎn)品購買、支付繳費和賬戶維護， 空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了 600 萬筆的 交易筆數(shù)，基金銷售超過 1000 億元，空中貸款授信超過 60 億元，空中理財客戶超過 8 萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%。尊享的增值服務 。 從招商銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于： 招商銀行在降息周期的凈息差下降幅度，實際也說明了如果宏觀經(jīng)濟真的復蘇進入升息周期之后，招商銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的 。 我們目前維持前期的盈利預測，預測招商銀行 20__年實現(xiàn)凈利潤為 億元， 凈利潤的增長幅度為 %，不考慮可能的融資方案的每股收益為 元，每股凈資產(chǎn)為 元，按照最新收盤價 元計算，目前 20__年的動態(tài) PE 和 PB 分別為 倍和 倍 . 2021 年招商銀行的 ROE 為 %，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，招商銀行的 ROE 在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負債結構的優(yōu)秀、零售業(yè)務帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務收入等原因，我們認為招商銀 行 ROE 下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)， 20__年如果不考慮融資，我們認為招行的 ROE 還有進一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務的利潤貢獻 度的提高，整體我們看好招商銀行在零售業(yè)務上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當謹慎。 3 月份 __市場超市開始構想到 4 月份開業(yè)，自己全身心的投入到了籌建工作中，人員招聘、業(yè)務培訓、貨架安裝、商品上架到日常經(jīng) 營維護，在老總的關心下，公司各方的支持下，在劉總與李店的指導下， __市場超市得以平穩(wěn)的發(fā)展與過渡，自己對超市最新的業(yè)務知識又得了系統(tǒng)的強化。同時， __市場各種困難壓力的經(jīng)歷，使自己的心理素質(zhì)得到極大的提高，面對再大的 困難與壓力，我都不會退縮逃避，能夠從容冷靜的去面對解決，這是我在 __市場工作得到的收獲。為了盡快進入角色負起職責，一方面加強了專業(yè)知識的學習，積極看書報文章，虛心向 __請教。在文娟升任非食品采購后，我兼起了非食品的組長，潛下心來，從頭干起，衛(wèi)生、陳列、庫房、接貨從每一個細節(jié)開始嚴格的要求，使非食品的賣場氛圍有了改觀。通過與各商戶的調(diào)解工作的接觸，協(xié)調(diào)能力得到了進一步的鍛