【正文】 客戶咨詢服務(wù)中心于 2021 年 3 月更名為遠(yuǎn)程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠(yuǎn)程柜臺(tái)、遠(yuǎn)程助理、空中理財(cái)、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠(yuǎn)程中中心，主要包括： 快易理財(cái)，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品 購(gòu)買、支付繳費(fèi)和賬戶維護(hù)， 空中貸款，包括在線受理、主動(dòng)授信和電子化簽約，在一年多的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，遠(yuǎn)程交易中心已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了 600 萬(wàn)筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過(guò) 1000 億元，空中貸款授信超過(guò) 60 億元，空中理財(cái)客戶超過(guò) 8 萬(wàn)戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%。 良好的客戶結(jié)構(gòu) 。 一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況介紹 招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)，在戰(zhàn)略和資源配置上積 極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 ___600 萬(wàn)張，其中有效戶數(shù)超過(guò) 4800 萬(wàn)戶，擁有儲(chǔ)蓄存款 6000 多億元，平均卡均存款達(dá)到了將近 1 萬(wàn)元，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量擁有了 3700 萬(wàn)張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬(wàn)張，有效戶數(shù)為 1300 卡，戶均卡數(shù)量在 張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu)上看， 50 萬(wàn)元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為 70 萬(wàn)戶， 500 萬(wàn)以上的鉆石客戶數(shù)量達(dá)到了 3 萬(wàn)戶，資產(chǎn)總額在 1000 萬(wàn)以上的私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到了 萬(wàn)戶。通過(guò)一系列有效的措施，取得了較顯著的效果：前臺(tái)臨柜人員，能夠按照要求認(rèn)真審查受理憑證，認(rèn)真核對(duì)單位預(yù)留印鑒，堅(jiān)持做到“先收妥記帳，后簽發(fā)回單”的結(jié)算制度，現(xiàn)金業(yè)務(wù)“先收款后記帳、先記帳后付款”的原則，重要空白憑證的出入庫(kù)、保管、出售、調(diào)撥、銷毀都嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理，做到帳實(shí)相 符，會(huì)計(jì)專用印章專人使用、專人保管，班后入庫(kù)上鎖保管，并建立會(huì)計(jì)專用印章保管使用登記簿，資金匯劃人員嚴(yán)格按照總行規(guī)定的時(shí)間辦理資金匯劃業(yè)務(wù)，確保匯劃款項(xiàng)及時(shí)到達(dá)指定帳戶。每天核對(duì) ATM 吞卡，及時(shí)督促做好吞卡上繳工作，堅(jiān)持每周查庫(kù)，每天早晚核打 99999 錢箱，不定期檢查網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金，盡量將現(xiàn)金庫(kù)存量控制好，及時(shí)做好現(xiàn)金領(lǐng)、繳業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核各種特殊業(yè)務(wù)、各種自制憑證的真實(shí)情況 ，堅(jiān)持每天檢查核對(duì)各種內(nèi)部帳戶、表外戶，確保各種內(nèi)部戶、表外戶余額與報(bào)表相符，不定期抽查柜員辦理業(yè)務(wù)的憑證，審核開、銷戶業(yè)務(wù)、 (個(gè)人和單位結(jié)算帳戶 )，在開立對(duì)公帳戶方面，嚴(yán)格按照受理、審核、操作三分離的原則辦理，電子銀行業(yè)務(wù)，核對(duì)開戶、變更和銷戶資料的真實(shí)，電子銀行的開戶、變更內(nèi)容、銷戶等業(yè)務(wù)是否本人辦理，所填內(nèi)容與柜員錄入的資料是否一致，雙人核對(duì)客戶身份證件是否有效，無(wú)誤后才劃卡授權(quán)和辦理開立個(gè)人結(jié)算帳戶。每天檢查監(jiān)督柜員之間的現(xiàn)金、重要空白憑證交接情況，柜員權(quán)限卡使用情況。按規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)操作、重要空白憑證保管使用、業(yè)務(wù)印章保管使用及柜員權(quán)限卡進(jìn)行檢查，從而使業(yè)務(wù)操作達(dá)到規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，有效的推動(dòng)了畢節(jié)分行“構(gòu)建集約化的運(yùn)行管理體系”的建設(shè)步伐。 (三 )完善各項(xiàng)檢查監(jiān)督制度。支行營(yíng)業(yè)部本季度授權(quán)反交易 18 筆累計(jì)金額 ，紅藍(lán)字沖正5 筆累計(jì)金額 ，反交易較多的柜員有 237 柜員反交易 5 筆，15 151 柜員反交易 4 筆，分析原因，一是為柜員 在憑條、票據(jù)輸入時(shí)疏忽不認(rèn)真選項(xiàng)選錯(cuò)。對(duì)99999 錢箱操作員現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)控制，記帳、授權(quán)崗位必須分離，每周對(duì)柜員所有尾箱進(jìn)行一次檢查，并有記錄，嚴(yán)格按照上級(jí)行有關(guān)文件精神和各項(xiàng)規(guī)章制度為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)綜合柜員每日經(jīng)辦的各種業(yè)務(wù)，對(duì)密押、印章、庫(kù)款和空白重要憑證等重要環(huán)節(jié)堅(jiān)持定期、不定期重點(diǎn)檢查、督促與管理，每日、每周、每月對(duì)派駐網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)柜員貫徹執(zhí)行規(guī)章制度情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正日常工作中出現(xiàn)的不規(guī)范行為 。把自己權(quán)限卡的密碼保管好，每次授權(quán)都用一塊擋板擋住密碼。另一方面，加強(qiáng)賬務(wù)管理，對(duì)柜員 每日處理的賬務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審核，對(duì)特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行定期檢查，確保了賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性，定期不定期的對(duì)柜員權(quán)限卡管理、業(yè)務(wù)印章管理、空白重要憑證管理、對(duì)公賬戶開立及印鑒卡片管理、 ATM 設(shè)備管理、99999 錢箱管理、掛失業(yè)務(wù)、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)檔案管理、錯(cuò)賬沖正及反交易業(yè)務(wù)、當(dāng)日存當(dāng)日取業(yè)務(wù)、營(yíng)業(yè)經(jīng)理及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職等進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，從而保證了網(wǎng)點(diǎn)柜員能夠嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制的非常到位。 (二 )加大風(fēng)險(xiǎn)防范。在任職營(yíng)業(yè)經(jīng)理期間，網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算質(zhì)量有所提高，差錯(cuò)事故幾乎為零。在組織學(xué)習(xí)各種新業(yè)務(wù)、新辦法時(shí)，督促員工記好筆記，摘抄重點(diǎn)內(nèi)容，有空時(shí)反復(fù)學(xué)習(xí)，工作中反復(fù)實(shí)踐，使網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作及規(guī)定熟練掌握，準(zhǔn)確運(yùn)用。一是建立網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)制度?，F(xiàn)就一年來(lái)的工作情況總結(jié)如下： 一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn) ,提高隊(duì)伍綜合素質(zhì) (一 )加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)。加大欺詐打擊力度，從嚴(yán)治案，防災(zāi)防損要未 雨綢繆，避免高風(fēng)險(xiǎn)損失，減少不應(yīng)有的財(cái)產(chǎn)流失。 三、三年工作感想?？朔图m正輕視理論學(xué)習(xí)傾向，糾正理論學(xué)習(xí)不夠深入的問題，密切聯(lián)系群眾，加強(qiáng) 與保戶的溝通工作，走鄉(xiāng)串戶，把我們的服務(wù)送到田間地頭，送到保戶的家中。 三是思想不夠解放，沒有突破限制，使公司的發(fā)展更加快速。 一是 __年業(yè)務(wù)上沒有能夠及時(shí)的完成上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)，距任務(wù)目標(biāo)還有很大的差距。車輛險(xiǎn)是我公司的支柱險(xiǎn)種，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我公司的主要業(yè)務(wù)，車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接關(guān)系我公司業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大。增進(jìn)與業(yè)務(wù)人員之間的溝通，建立親人般的信任關(guān)系，給業(yè)務(wù)人員“公司即家”的感覺，為業(yè)務(wù)人員努力開拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)、積極進(jìn)取提供精神支持。與交警、農(nóng)機(jī)做好溝通，有利于保證車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)的充足，為公司發(fā)展業(yè)務(wù)提供良好的保證。通過(guò)溝通增強(qiáng)保戶對(duì)我們的信任，增進(jìn)相互間的感情，和保戶建立起良好的信譽(yù)紐帶，提高我們的信譽(yù)度，爭(zhēng)取保戶對(duì)我們的大力支持，使我公司在群眾中形成良好的口碑，形成“以老保戶帶新保戶”的可持續(xù)性循環(huán)。另外深州市長(zhǎng)城木業(yè)、電力局、安華集團(tuán)、化肥廠、市四套班子公務(wù)用車等大客戶都在我公司投保。 20__年， 公司業(yè)務(wù)總量完成 1342 萬(wàn)元，同比增長(zhǎng) 8%。按照組織安排，自 20__年 4月起，我不再擔(dān)任經(jīng)理職務(wù)。 回首過(guò)去，我們熱情洋溢 。我看到了公司所發(fā)生的變化。學(xué)會(huì)用自己的頭腦去做事，學(xué)會(huì)用自己的智慧去解決問題。將來(lái)無(wú)論是做什么，都能做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心、滿意。為團(tuán)隊(duì)的合作和發(fā)展補(bǔ)充新鮮的血液和能量。每一年都是一個(gè)新的起點(diǎn)，一個(gè)新的開始。但是我遇到了好的領(lǐng)導(dǎo)和一個(gè)屬于我的團(tuán)隊(duì)。所有的計(jì)劃都已經(jīng)落實(shí)，嚴(yán)格按照計(jì)劃之內(nèi)的事情去做這是必然的。而且通過(guò)我們的產(chǎn) 品，我們的服務(wù)贏得他們的信任。前期就是通過(guò)我們打出去的每一個(gè)電話，來(lái)尋找意向客戶。為了適應(yīng)不斷變化的情況，配合公司的整體規(guī)劃對(duì) __市場(chǎng)進(jìn)行了一定的布局調(diào)整。與員工有了更多的接觸，在嚴(yán)格要求的基礎(chǔ)之上，給員工更多的思想溝通與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使員工的精神面貌有了改觀，工作的積極性自主性得到了發(fā)揮。一方面加強(qiáng)溝通了解實(shí)際情況，向食品、接貨、收銀等各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人溝通，與非食品組長(zhǎng) __深 入交流。 6月份因工作的需要，我被調(diào)到 __超市任店面經(jīng)理兼非食品經(jīng)理。 負(fù)責(zé) __市場(chǎng)期間，盡力維護(hù)了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，沒有發(fā)生意外的突發(fā)事件。 部門主管個(gè)人工作總結(jié) 2 __年春節(jié)后，我依舊負(fù)責(zé) __市場(chǎng)大廈的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作，在與 __的配合下經(jīng)歷了節(jié)后淡季各商戶的經(jīng)營(yíng)困境租金難收、托管員工因季節(jié)性原因大量減員等很具挑戰(zhàn)性的問題，通過(guò)這些問題的解決，使自己對(duì)我市的服裝零售行情、市場(chǎng)大氣候的了解、及員工人事的管理有了迅速的提高。在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)尚且不穩(wěn)固的基礎(chǔ)上沒有輕易的釋放貸款撥備來(lái)平滑利潤(rùn)波動(dòng) 。高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗(yàn)。 招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財(cái)富管理為核心的綜合金融服務(wù)，目前中國(guó)的私人財(cái)富市場(chǎng)較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó) 3%的客戶擁有 70%的財(cái)富， %的客戶擁有 45%的財(cái)富，而且在金融危機(jī)期間，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是相對(duì)穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務(wù) 。客戶群成長(zhǎng)性良好， 40 歲以下的客戶超過(guò)了 7 成， 2540 歲的客戶超過(guò)了 52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長(zhǎng)空間大， 完善的產(chǎn)品體系， 高效協(xié)同的服務(wù)渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)達(dá)到了 %，電子銀行的替代率達(dá)到了%， 較強(qiáng)的專業(yè)能力和較強(qiáng)的銷售能力， 2021 年和 2021 年連續(xù)兩年招商銀行偏股型基金銷售位居同行第三位 (僅次于工行和建行 )，2021 年實(shí)現(xiàn)基金銷售額 億元，同比增長(zhǎng) %，實(shí)現(xiàn)基金銷售收入 億元，同比增長(zhǎng) %，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于 20__年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了銀保銷售新規(guī)，禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售保險(xiǎn)，因此整體 20__14 月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了 15%左右，但是招商的銀保業(yè)務(wù)增幅達(dá)到了 28%， 先進(jìn)的管理技術(shù)、獨(dú)具特色的零售文化和較高的品牌美譽(yù)度。高端客戶的交叉銷售率達(dá)到了 45(國(guó)際上的指標(biāo)為 57)，而低端客戶的該指標(biāo)僅為，未來(lái)還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達(dá)到 了 40%，其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達(dá)到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來(lái)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度從 2021 年的 %迅速提高到 21%， 20__年 5 月底已經(jīng)達(dá)到了 31%。 一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況介紹 招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 ___600 萬(wàn)張，其中有效戶數(shù)超過(guò) 4800 萬(wàn)戶，擁有儲(chǔ)蓄存款 6000 多億元， 平均卡均存款達(dá)到了將近 1 萬(wàn)元，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量擁有了 3700 萬(wàn)張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬(wàn)張，有效戶數(shù)為 1300 卡，戶均卡數(shù)量在 張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu)上看， 50 萬(wàn)元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為 70 萬(wàn)戶， 500 萬(wàn)以上的鉆石客戶數(shù)量達(dá)到了 3 萬(wàn)戶，資產(chǎn)總額在 1000 萬(wàn)以上的私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到了 萬(wàn)戶。 良好的客戶結(jié)構(gòu) 。 二、招商銀行遠(yuǎn)程銀行和私人銀行業(yè)務(wù) 招商銀行遠(yuǎn)程銀行中心成立于 1999 年，是由早期的客戶咨詢服務(wù)中心演變而來(lái)的 是集咨詢、交易、營(yíng)銷、理財(cái)與一體的遠(yuǎn)程中心，目前服務(wù)與招商銀行 5000 多萬(wàn)的零售客戶和 50 多萬(wàn)的批發(fā)庫(kù)戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個(gè)場(chǎng)地，客戶咨詢服務(wù)中心于 2021 年 3 月更名為遠(yuǎn)程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠(yuǎn)程柜臺(tái)、遠(yuǎn)程助理、空中理財(cái)、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠(yuǎn)程中中心，主要包括： 快易理財(cái)，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購(gòu)買、支付繳費(fèi)和賬戶維護(hù)， 空中貸款，包括在線受理、主動(dòng)授信和電子化簽約，在一年多的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，遠(yuǎn)程交易中心已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了 600 萬(wàn)筆的 交易筆數(shù)，基金銷售超過(guò) 1000 億元，空中貸款授信超過(guò) 60 億元，空中理財(cái)客戶超過(guò) 8 萬(wàn)戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%。尊享的增值服務(wù) 。 從招商銀行其他方面的情況看，他的投資亮點(diǎn)在于： 招商銀行在降息周期的凈息差下降幅度，實(shí)際也說(shuō)明了如果宏觀經(jīng)濟(jì)真的復(fù)蘇進(jìn)入升息周期之后，招商銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的 。 我們目前維持前期的盈利預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)招商銀行 20__年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為 億元， 凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)幅度為 %，不考慮可能的融資方案的每股收益為 元，每股凈資產(chǎn)為 元，按照最新收盤價(jià) 元計(jì)算，目前 20__年的動(dòng)態(tài) PE 和 PB 分別為 倍和 倍 . 2021 年招商銀行的 ROE 為 %，未來(lái)隨著利率市場(chǎng)化、傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，招商銀行的 ROE 在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)可能處于下降趨勢(shì)，但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)秀、零售業(yè)務(wù)帶來(lái)的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因，我們認(rèn)為招商銀 行 ROE 下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)， 20__年如果不考慮融資，我們認(rèn)為招行的 ROE 還有進(jìn)一步上升的空間，上升動(dòng)力來(lái)源于凈息差的提高和零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn) 度的提高，整體我們看好招商銀行在零售業(yè)務(wù)上的長(zhǎng)期發(fā)展和持續(xù)的先動(dòng)優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)期維持推薦評(píng)級(jí)，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺(tái)貸款的可能政策擾動(dòng)，建議投資者適當(dāng)謹(jǐn)慎。 3 月份 __市場(chǎng)超市開始構(gòu)想到 4 月份開業(yè)，自己全身心的投入到了籌建工作中，人員招聘、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貨架安裝、商品上架到日常經(jīng) 營(yíng)維護(hù)，在老總的關(guān)心下，公司各方的支持下，在劉總與李店的指導(dǎo)下， __市場(chǎng)超市得以平穩(wěn)的發(fā)展與過(guò)渡，自己對(duì)超市最新的業(yè)務(wù)知識(shí)又得了系統(tǒng)的強(qiáng)化。同時(shí)， __市場(chǎng)各種困難壓力的經(jīng)歷，使自己的心理素質(zhì)得到極大的提高，面對(duì)再大的 困難與壓力，我都不會(huì)退縮逃避，能夠從容冷靜的去面對(duì)解決，這是我在 __市場(chǎng)工作得到的收獲。為了盡快進(jìn)入角色負(fù)起職責(zé)，一方面加強(qiáng)了專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，積極看書報(bào)文章，虛心向 __請(qǐng)教。在文娟升任非食品采購(gòu)后，我兼起了非食品的組長(zhǎng)，潛下心來(lái)，從頭干起，衛(wèi)生、陳列、庫(kù)房、接貨從每一個(gè)細(xì)節(jié)開始嚴(yán)格的要求，使非食品的賣場(chǎng)氛圍有了改觀。通過(guò)與各商戶的調(diào)解工作的接觸，協(xié)調(diào)能力得到了進(jìn)一步的鍛