【正文】 整個社會 重視知識氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分。 2)風(fēng)險管理規(guī)劃 風(fēng)險管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識 別、衡量和評價，并 在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng) 險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大 的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。一般來 說，青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財規(guī) 劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風(fēng)險承受能力中等，理財規(guī)劃的核 心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風(fēng)險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策 略為防守型。追求收益最大化應(yīng)基于風(fēng)險管理基礎(chǔ)之上．因此理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)不 同客戶的不同生命周期階段及風(fēng)險承受能力制定不同的理財方案。能否通過理 財規(guī)劃達到預(yù)期的財務(wù)目標(biāo)，與金錢多少的關(guān)聯(lián)度并沒有通常人們想象得那么 大，卻與時間長短有很直接的關(guān)系，因此理 財規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做 規(guī)劃的好處。 理財規(guī)劃師要選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定 遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時其個人意志能夠得以延伸 ，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。達到整體稅后收入最大化。 正確的財富積累方式，是根據(jù)理財目標(biāo)、個人 可投資額以及風(fēng)險承受能力進行資產(chǎn)配置。 ④完備的風(fēng)險保障。 ②合理的消費支出。 為了滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件，個人有必 要持有流動性較強的資產(chǎn)。一般來說，衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有 以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；是否有充 足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》浚虎菔欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險； ⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保 障計劃。理財規(guī)劃必須和 不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實踐效果。在這一時期個人 (家庭 )最主要的目標(biāo)就是安度晚年，享受夕陽紅，并 開始有計劃地安排身后事。這一時期，最重要的應(yīng)該 是準(zhǔn)備退休金，并在資產(chǎn)組合中適當(dāng)降低風(fēng)險高的金融資產(chǎn)的比重，博取更加 穩(wěn)健的收益。對處于這一時期的家庭而言，應(yīng)設(shè)法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重，逐年 累積凈資產(chǎn)。另外，此時應(yīng)開始考慮到高等教育費用的準(zhǔn)備，以減輕子女 接受高等教育時的資金壓力。在這個時期，個人組建了家庭，伴隨著子女的出生 ，經(jīng)濟負(fù)擔(dān)加重。將理財規(guī)劃的 重要時期進一步細(xì)分，可分為五個時期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭 與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。 官方網(wǎng)站： 第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 一、理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識同步輔導(dǎo)與強化練習(xí) 1．生命周期理論與家庭模型 (1)生命周期理論 個人理財規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的， 理財規(guī) 劃師必須為不同的客戶在不同的階段設(shè)計有針對性的策略，來幫助 他們實現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。國家勞動 和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機構(gòu)。 二、培訓(xùn)師資 所有培訓(xùn)教師均為相關(guān)領(lǐng)域的著名專家及學(xué)者，主要授課專家均參加過《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》起草和國家統(tǒng)編教材的編寫。 東方華爾理財規(guī)劃師職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校經(jīng)北京市勞動和社會保障局批準(zhǔn)，開辦理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證培訓(xùn)班。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個理財規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。所謂權(quán)威性是指理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權(quán)威機構(gòu)，社會上其它理財認(rèn)證機構(gòu)皆屬于民間組織。對于需要培訓(xùn)的考生，《理財規(guī)劃師職業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財規(guī)劃師的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于 120 標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時的培訓(xùn)；理財規(guī)劃師的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于 120 標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，高級理財規(guī)劃師應(yīng)不少于 100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時。可見，我國經(jīng)濟的發(fā)展，客觀上需要理財規(guī)劃師對人們的財富進行規(guī)劃與管理。 1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是 11 萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。 IFA——獨立財務(wù)顧問師 IFA（獨立財務(wù)顧問師）是英國的理財規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。要獲得 CLU 證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。 ChFC 與其它理財職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。 中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權(quán)威機構(gòu)。 Q：什么是就業(yè)準(zhǔn)入制度？ A：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國家財產(chǎn)、人民安全和消費者利 益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過政府認(rèn)定的考核鑒定機構(gòu)，對勞動者的技能水平或職業(yè)資格進行客觀公正、 科學(xué)規(guī)范的評價和鑒定，對合格者授予相應(yīng)的國家職業(yè)資格證書。 六、考試 教材 助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）考試指定教材： 一、《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識 (第三版 )》 目錄 第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 第二章 財務(wù)與會計 第三章 宏觀經(jīng)濟分析 第四章 金融基礎(chǔ) 第五章 稅收基礎(chǔ) 第六章 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) 第七章 理財計算基礎(chǔ) 第八章 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求 二、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力 (第三版 )》 目錄 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 第二章 消費支出規(guī)劃 第三章 教育規(guī)劃 第四 章 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 第五章 投資規(guī)劃 第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第七章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）考試輔導(dǎo)用書： 一、《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識習(xí)題集》 二、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力 (三級 )習(xí)題集》 主編：劉彥斌 編者：趙清 田家廣 韓瑩 馬萬信 七、成績公布 考試后兩個月內(nèi)。 具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。 國家勞動和社會保障部對報考國家理財規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要求，必須符合以下條件。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認(rèn)證工作。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網(wǎng)站 ―― 國家職業(yè)資格工作網(wǎng)（ ）查詢真?zhèn)巍?20xx 年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的 “工作職位評鑒 ”排名中，理財師位列第一。在中國，只有不到 10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為 58%。 職業(yè)發(fā)展和前景 隨著過去近 30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提 供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。 5. 合 理的納稅安排。 3. 實現(xiàn)教育期望 ： 教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶 資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。 職業(yè)介紹 理財規(guī)劃師 (Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。國 家理財規(guī)劃師（ ChFP）考試簡介 職業(yè)介紹 理財規(guī)劃 理財規(guī)劃 (Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面 財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。 工作內(nèi)容 在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面： 1. 必要的資產(chǎn)流動性 ： 個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理 ,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 4. 完備的風(fēng)險保障 ： 在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。 6. 積累財富 ： 個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。 8. 財產(chǎn)分配與傳承 ： 財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過 1000 億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有 20萬人的缺口，僅北京市就有 3 萬人以上的缺口。不同的是，他們中的很多人每年僅工作 600 小時。 理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證 （ ChFP） 的權(quán)威性 理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（ ChFP）是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。 ” 考試簡介 一、 證書等級 理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（ 國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。 四 、考試題型 (僅供參考，以實際考試為準(zhǔn) ) 題型設(shè)置： 等級 科目 考試時長 鑒定內(nèi)容 題型 答題方式 助理理財規(guī)劃師 （三級） 理論知識（共 125題） 90 分鐘 職業(yè)道德 單選： 16 題 多選：9 題 答題卡 理 論知識 單選 :60 題 多選30 題 判斷 :10 題 答題卡 實操知識（共 100題） 120 分鐘 專業(yè)能力 單選： 100 題 答題卡 考試比重： 理論知識 項目 助理理財規(guī)劃師（ %） 基本要求 職業(yè)道德 5 相關(guān)知識 基礎(chǔ)知識 70 現(xiàn)金規(guī)劃 3 消費支出規(guī)劃 5 教育規(guī)劃 3 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 4 投資規(guī)劃 4 稅收籌劃 — 退休養(yǎng)老規(guī)劃 3 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 3 指導(dǎo)與創(chuàng)新 — 合計 100 專業(yè)能力 項目 助理理財規(guī)劃師（ %） 能力要求 現(xiàn)金規(guī) 劃 5 消費支出規(guī)劃 15 教育規(guī)劃 10 風(fēng)險管理和保險規(guī)劃 20 投資規(guī)劃 25 稅收籌劃 — 退休養(yǎng)老規(guī)劃 15 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 10 指導(dǎo)與創(chuàng)新 — 合計 100 五、 報名條件 理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級，一級為高級理財規(guī)劃師，二級為理財規(guī)劃師，三級為助理理財規(guī)劃師。 具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān) 專業(yè)畢業(yè)證書。 *相關(guān)專業(yè)指：經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。 Q：什么是職業(yè)資格證書制度？ A：職業(yè)資格證書制度是勞動就業(yè)制度的一項重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進一步加快，逐步擴大職業(yè)資格制度的實施范圍。全國范圍內(nèi)有效、國家承認(rèn)。要取得 ChFC 證照，需有 3 年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。隨著 CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領(lǐng)域，而是最為一個綜合理財規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。 CFP 考試涉及七大類共 102 個子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。 Q：理財規(guī)劃師的職 業(yè)前景怎樣？ A：從國際經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃師作為為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。 而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學(xué)的管理方法；另一方面，各種金融投資工具 的快速增加，使人們很難進行掌握，需要