【正文】 ， 20212021 其他 0% 0% 資產(chǎn)類型 相關(guān)系數(shù) 貨幣 債券 股票 其他 貨幣 1 債券 1 股票 1 其他 1 07 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 Financial Goals and Risk Tolerance 客戶的理財(cái)目標(biāo) 以下是您的理財(cái)目標(biāo)清單（按重要性排序），及其相關(guān)支出發(fā)生和停止的時(shí)間。 空白 您看來十分適合我們提供的服務(wù)。您通常愿意使本金面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但在做投資決定時(shí)，會仔細(xì)的對將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真的分析。 凈值 ——以下是您家庭 2021年 09月 06日的凈值總結(jié)。 收入 支出 儲蓄 工作（生活） 320,000 7,000 313,000 理財(cái) 0 53,861 53,861 其他 0 0 0 總計(jì) 320,000 60,861 259,139 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動性資產(chǎn) 0 0 250,000 250,000 % 現(xiàn)金及活存 0 0 50,000 50,000 % 貨幣類理財(cái)產(chǎn)品 0 0 200,000 200,000 % 投資性資產(chǎn) 0 0 400,000 400,000 % 定期存款 0 0 150,000 150,000 % 股票 0 0 250,000 250,000 % 自用性資產(chǎn) 0 0 2,000,000 2,000,000 % 自用性房產(chǎn) 0 0 2,000,000 2,000,000 % 總資產(chǎn) 0 0 2,650,000 2,650,000 % 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 09 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 自用性負(fù)債 0 0 900,000 900,000 % 自用性房產(chǎn)貸款余額 0 0 900,000 900,000 % 總負(fù)債 0 0 900,000 900,000 % 凈值 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動性凈值 0 0 250,000 250,000 % 投資性凈值 0 0 400,000 400,000 % 自用性凈值 0 0 1,100,000 1,100,000 % 總凈值 0 0 1,750,000 1,750,000 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： 收支儲蓄表 年收入 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 工作收入 200,000 120,000 0 320,000 % 工資薪金收入 200,000 120,000 0 320,000 % 收入合計(jì) 200,000 120,000 0 320,000 % 年支出 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 生活支出 0 0 7,000 7,000 % 日常支出（年） 0 0 5,000 5,000 % 食物支出 0 0 5,000 5,000 % 教育撫養(yǎng)支出 0 0 2,000 2,000 % 理財(cái)支出 0 0 53,861 53,861 % 利息支出 0 0 53,861 53,861 % 支出合計(jì) 0 0 60,861 60,861 % 凈儲蓄 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 工作儲蓄 200,000 120,000 7,000 313,000 % 理財(cái)儲蓄 0 0 53,861 53,861 % 總儲蓄 200,000 120,000 60,861 259,139 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： — 儲蓄運(yùn)用表 儲蓄 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 固定用途儲蓄 0 0 23,514 23,514 % 還款本金 0 0 23,514 23,514 % 自由儲蓄 200,000 120,000 84,375 235,625 % 總儲蓄 200,000 120,000 60,861 259,139 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： — 11 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 家庭財(cái)務(wù)分析 健康診斷 指標(biāo) 結(jié)果 分析 償債能力 資產(chǎn)負(fù)債率 您家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于 60%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)，說明負(fù)債比例適宜，家庭可以承擔(dān)。 合理范圍： ≤50% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 您家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率低于 40%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)。 合理范圍： 20% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 應(yīng)急能力 緊急預(yù)備金倍數(shù) 您家庭的緊急預(yù)備金倍數(shù)超出正常區(qū)間的范圍，表明家庭中可能有過多的資金閑臵，不利于資產(chǎn)增值。該指標(biāo)越大說明家庭可用于投資，繼而獲得現(xiàn)金流的機(jī)會就越多。但過低的消費(fèi)可能會影響到家庭的生活質(zhì)量，應(yīng)該用適量的消費(fèi)來好好享受生活，或通過合理的投資來實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。因此建議通過增加生息資產(chǎn)提升家庭財(cái)富增值的能力。 合理范圍： 4%10% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 保障能力 保險(xiǎn)覆蓋率 您家庭的保險(xiǎn)覆蓋率不足，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，不足以給家庭帶來很好的保障。 合理范圍： 5%15% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0% 13 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 資產(chǎn)配置 Asset Allocation 空白資產(chǎn)配置是投資的基石。以下，我們顯示了您目前的投資組合與我們認(rèn)為是最佳的投資組合（與您的風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配）的對比。 當(dāng)前 基于風(fēng)險(xiǎn) 目標(biāo) 投資組合 %貨幣 %債券 %股票 預(yù)期回報(bào)率 標(biāo)準(zhǔn)差 資本保值 Ⅰ % % % % % 資本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % ■ 當(dāng)前 % % % % % ★ ▲ 總收益 Ⅰ % % % % % 總收益 Ⅱ % % % % % 資本增長 Ⅰ % % % % % 資本增長 Ⅱ % % % % % 股權(quán)增長 % % % % % 空白 在您選擇您的目標(biāo)投資組合時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)通常是最重要的考慮因素。有效前沿展示了一系列投資組合，這些投資組合是某一收益率水平下風(fēng)險(xiǎn)最小的或某一風(fēng)險(xiǎn)水平下收益率最高的。下圖顯示 “有效前沿 ”，即從整體投資戰(zhàn)略考慮的投資組合。標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)的一種度量，是指在給定年限中，回報(bào)率會在多大程度上偏離長期平均回報(bào)。由于并未把自用資產(chǎn)包括在內(nèi)，若年老時(shí)錢不夠用，還可以變賣房產(chǎn)或利用反按揭，來提供養(yǎng)老金。這些模擬結(jié)果既不是未來業(yè)績的保證，也不是未來業(yè)績的預(yù)測，僅僅起到展示的目的。 具體產(chǎn)品情況如下： 已有保單明細(xì) 保單名稱 保險(xiǎn)公司 投保人 現(xiàn)金價(jià)值 被保 險(xiǎn)人 險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)用 繳費(fèi)方式 繳費(fèi)截止年度 返還現(xiàn) 金流 18 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 加保計(jì)劃 財(cái)蘊(yùn) 本人 ——在本人保費(fèi)預(yù)算 20,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項(xiàng)保障需求。 全生涯期末理財(cái)準(zhǔn)備（元） 21 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 情景分析 Scenario Analysis 情景分析可以通過將目標(biāo)相關(guān)因素的值在理想值與目標(biāo)值之間進(jìn)行調(diào)整，觀察目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的概率的變化。 24 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 敏感度分析 Sensitivity Analysis 當(dāng)基本假設(shè)如生活費(fèi)增長率、學(xué)費(fèi)增長率、投資回報(bào)率等因素發(fā)生變化時(shí)，會影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可行性。 當(dāng)前投資組合 根據(jù)您所提供的財(cái)務(wù)信息，您目前擁有可配置資產(chǎn) 650,000 元。 ◇ 就預(yù)估的投資回報(bào)率，提出說明：調(diào)整前需要的內(nèi)部報(bào)酬率為 %。 定期審視 空白 請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響您的財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，所以我們建議您定期檢查并重新評估本計(jì)劃，以便適時(shí)地做出調(diào)整。 ◇ 您的家庭財(cái)務(wù)狀況可能發(fā)生變化，以至于不能按計(jì)劃實(shí)施本計(jì)劃。 空白 客戶如果有任何疑問，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。 ： 0% ： 穩(wěn)定高收入 ■ 穩(wěn)定中等收入 不穩(wěn)定中高收入 中低收入 無收入 ： 未婚 雙薪無子女 ■ 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 ： 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 ■ 房貸小于 50% 房貸大于 50% 無自宅 ： 10 年以上 ■ 6 10 年 2 5年 1年以內(nèi) 無 ： 投資領(lǐng)域?qū)I(yè)證書 財(cái)經(jīng)專業(yè)文憑 ■ 自修有心得 懂一些 無 ： 賺短現(xiàn)差價(jià) 長期利得 現(xiàn)金收益 ■ 抗通膨保值 保本保息 ： 提前設(shè)定停損點(diǎn) 發(fā)生損失后拋出 ■ 賣掉一部分 持有等待價(jià)格反彈 補(bǔ)倉 ： 積累經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 ■ 影響情緒大 無法承受，難以成眠 ： 成長性 收益兼成長 收益性 ■ 流動性 安全性 ： 無 衍生品 ■ 股票 外匯 不動產(chǎn) 28 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 理想值全生涯仿真表 單位：元 年份 工作 0 0 0收入0 0 0 日常 0 0支出0 0 居住 0 0凈流量