【正文】 所有目標(biāo)因素值設(shè)置為可接受值。 規(guī)劃前后保額及保費(fèi)比較如下： 人壽保險(xiǎn) 重大疾 病保險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)定額給付型 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)償型 意外傷 害保險(xiǎn) 其他保險(xiǎn) 應(yīng)有保額 932,500 300,000 0 300,000 1,865,000 0 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 1,077,307 300,000 0 300,000 1,865,000 1,865,000 人壽保險(xiǎn) 重大疾 病保險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)定額給付型 醫(yī)療費(fèi)用保 險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)償型 意外傷 害保險(xiǎn) 其他保險(xiǎn) 合計(jì) 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 6,283 1,320 0 9,600 2,798 0 20,000 19 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 空白 配偶 ——在配偶保費(fèi)預(yù)算 12,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項(xiàng)保障需求。請(qǐng)不要依賴于這份報(bào)告的結(jié)果去預(yù)測(cè)未來投資的業(yè)績。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投資組合價(jià)值、收益假設(shè)和你所指定的時(shí)間區(qū)間所產(chǎn)生的一 系列可能的收益，不反映實(shí)際的投資結(jié)果，同時(shí)不保證將來的投資結(jié)果。 15 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 空白 該分析展示了收益率的波動(dòng)是如何影響投資結(jié)果的。 空白 該圖展示了上表中，每種資產(chǎn)組合收益和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。作為為他贏得諾貝爾獎(jiǎng)的工作， HarryaMarkowitz使用高深的數(shù)學(xué)技術(shù)回答了如何達(dá)到最大回報(bào)與最少風(fēng)險(xiǎn)的難題。同時(shí)您也需要考慮達(dá)成理財(cái)目標(biāo)所需要的收益率。 空白 為了確定一個(gè)適合您的資產(chǎn)配置策略，我們參考在 討論中收集的信息，您的當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況，未來投資目標(biāo)和您承受短期市場(chǎng)波動(dòng)的能力，然后根據(jù)這些約束條件，制定最優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn) /回報(bào)的資產(chǎn)配置策略。在您的投資組合中，各種投資必須是一個(gè)整體資產(chǎn)配置策略的一部分。建議在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)增加保額。該比率過低，會(huì)同時(shí)導(dǎo)致未來能夠獲得的理財(cái)收入減少，理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。 合理范圍： 20% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 自由儲(chǔ)蓄率 您家庭自由儲(chǔ)蓄率在合理范圍，提高家庭實(shí)現(xiàn)自由夢(mèng)想的可能性，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)機(jī)會(huì)較大。對(duì)于節(jié)余資金，可通過合理的投資來實(shí)現(xiàn)未來家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。一般情況下，如家庭近期無重大支出，建議無需存有大量的現(xiàn)金儲(chǔ)備，以 3~6 個(gè)月的生活支出額作為一個(gè)基本的現(xiàn)金儲(chǔ)備，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的具體情況酌量增加。未來即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。若家庭高儲(chǔ)蓄率較高，可適度增加負(fù)債 ,通過財(cái)務(wù)杠桿增加資產(chǎn)存量。凈值是資產(chǎn)總額和負(fù)債總額之間的差值。您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總是客觀存在的道理有清楚的認(rèn)識(shí)。我們將與您一道工作，測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定資產(chǎn)配置，并設(shè)計(jì)目標(biāo)投資組合，以在最低風(fēng)險(xiǎn)水平上實(shí)現(xiàn)可能的最佳投資回報(bào)。 重要性 目標(biāo)描述 理想值 可接受值 1 緊急預(yù)備金 能夠支應(yīng)家庭生活支出的月數(shù) (20212070) 6 6 2 房產(chǎn)貸款 (房產(chǎn)（ 3） )165。 規(guī)劃限制 1. 避免投資工具：股票。支出隨著家庭成員數(shù)固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。 04 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 基本狀況介紹 Customer Profile 空白 以下是您提供的個(gè)人及家庭各成員信息，這些信息將被用于創(chuàng)建您的規(guī)劃報(bào)告，因此資料的準(zhǔn)確及完整性非常重要。 應(yīng)揭露事項(xiàng)： 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬為每份 1000元人民幣，報(bào)告書完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn) 產(chǎn)品，本公司根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客 戶：孟先生 金融理財(cái)師：陳煥彩 完成日 期： 2021年 09月 06日 服務(wù)公 司：工商銀行 目錄 CONTENTS 03 第一 ┃ 聲明 17 第七 ┃ 保險(xiǎn)管理 17 社會(huì)保障信息 04 第二 ┃ 基本狀況介紹 17 商業(yè)保險(xiǎn)信息 04 客戶基本信息 18 加保計(jì)劃 04 家庭生命周期 04 規(guī)劃限制 20 第八 ┃ 理財(cái)目標(biāo)可行性分析 05 第三 ┃ 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) 21 第九 ┃ 情景分析 07 第四 ┃ 客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 23 第十 ┃ 現(xiàn)金流分析 07 客戶的理財(cái)目標(biāo) 08 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 24 第十一 ┃ 敏感度分析 09 第五 ┃ 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 25 第十二 ┃ 產(chǎn)品配置 09 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀小結(jié) 09 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 26 第十三 ┃ 風(fēng)險(xiǎn)告知與定期審視 11 家庭財(cái)務(wù)分析 26 風(fēng)險(xiǎn)告知 26 定期審視 13 第六 ┃ 資產(chǎn)配置 13 您的目標(biāo)投資組合 27 附錄 13 有效前沿 27 風(fēng)險(xiǎn)屬性問卷 14 資產(chǎn)配置結(jié)果對(duì)比 28 全生涯仿真表 14 投資組合調(diào)整建議 15 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 03 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 聲明 Statement 金融理財(cái)師：陳煥彩 尊敬的孟先生先生： 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。未經(jīng)客戶書面許可，本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：工商銀行僅收取顧問咨詢費(fèi)，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。收入主要來源于夫妻雙薪，可能為養(yǎng)育子女成為單薪家庭，收入逐漸增加。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。 財(cái)務(wù)資源及生活費(fèi)假設(shè) 資源名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 本人工資薪金收入 收入增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 配偶工資薪金收入 收入增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 本人社保養(yǎng)老金 社平工資（年） 國家統(tǒng)計(jì)局， 2021年全國年社平工資 本人社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國社平工資增長率 本人社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資（年） 國家統(tǒng)計(jì)局， 2021年全國年社平工資 配偶社保養(yǎng)老金 社平工資增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國社平工資增長率 配偶社保養(yǎng)老金 養(yǎng)老金增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化國民收入增長率 房產(chǎn)假設(shè) 房產(chǎn)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 房產(chǎn)（ 1） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 房產(chǎn)（ 2） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 房產(chǎn)（ 3） 房價(jià)成長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長率 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 目標(biāo)假設(shè) 目標(biāo)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 退休目標(biāo) 本人預(yù)期壽命 80歲 中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（ 20212021） 配偶預(yù)期壽命 84歲 中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（ 20212021） 生活費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 本人法定退休年齡 60歲 《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 配偶法定退休年齡 55歲 《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法》 子女教育 幼兒園 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 小學(xué) 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 初中 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 高中 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 子女教育 本科 孟蒙 學(xué)費(fèi)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 購房目標(biāo) 換房 房價(jià)增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 20212021年全國平均年化房價(jià)增長 05 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財(cái)師：陳煥彩 目標(biāo)名稱 假設(shè)名稱 假設(shè)數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)來源 率 房屋折舊率 2% 中華人民共和國財(cái)政部會(huì)計(jì)資格評(píng)價(jià)中心 房租增長率 % 國家統(tǒng)計(jì)局， 19952021年全國平均年化 CPI增長率 資本市場(chǎng)假設(shè) 資產(chǎn)類型 預(yù)期收益率 標(biāo)準(zhǔn)差 數(shù)據(jù)來源 貨幣 % % 一年期銀行存款利率， 20212021 債券 % % 上證國債指數(shù)， 20212021 股票 % % 滬深 300