【正文】 客戶(hù) 經(jīng)理： 期 限 付 租 日 租 金 是否提 前 15日 催 收 是否 按期 回收 是否按季現(xiàn)場(chǎng)查 看 是否取得年度報(bào) 表 擔(dān)保企 業(yè)年終情 況 是否撰 寫(xiě)盡職報(bào) 告 按 期 回收率 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 28 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 第 期 。 第三十 九 條 本辦法由公司董事會(huì)審定、批準(zhǔn)，并由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)參照本辦法執(zhí)行。 合同清結(jié)后，將項(xiàng)目有關(guān)全部資料移交檔案管理部門(mén)。 第 三十三 條 對(duì)轉(zhuǎn)法律程序清收的項(xiàng)目，由 風(fēng)險(xiǎn) 管理部 與 法 律 合規(guī)部 負(fù)責(zé)管理， 租賃 業(yè)務(wù)部 客戶(hù) 經(jīng)理 、資產(chǎn)管理部 及有關(guān)部門(mén)予以協(xié)助。 對(duì)租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的，在加緊清收的同時(shí)，做好租賃物件和租賃債權(quán)的保全工作。 第七章 租賃逾期和不良租賃的管理 第 三十一 條 租賃 業(yè)務(wù)部在每季后 15 日內(nèi)對(duì)全部項(xiàng)目，按照《資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》進(jìn)行分類(lèi)，確定各類(lèi)項(xiàng)目的明細(xì)和價(jià)值，并提 17 出有關(guān)處置意見(jiàn)。 租賃 業(yè)務(wù)部經(jīng)理要不定期親自抽查租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況。 租賃項(xiàng)目的監(jiān)管 客戶(hù)經(jīng)理定期對(duì)承租人和項(xiàng)目發(fā)起人的履 約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、項(xiàng)目擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析、租賃項(xiàng)目監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。 承租人的監(jiān)管 客戶(hù) 經(jīng)理每季對(duì)承租人、擔(dān)保人進(jìn)行一次租后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)， 采取預(yù)先提示支付租賃、逾期警告、財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制公證執(zhí)行、對(duì)承租人申請(qǐng)破產(chǎn)等步驟處置物權(quán)。 資產(chǎn)管理部與 計(jì)劃 財(cái)務(wù)部協(xié)助 。 實(shí)行租賃業(yè)務(wù)部 客戶(hù) 經(jīng)理 與資產(chǎn)管理部 專(zhuān)管、 風(fēng)險(xiǎn) 管理部 與 法律合規(guī)部 監(jiān)督的方式進(jìn)行管理。 第二十 七 條 公司通過(guò)出租人受托支付或承租人自主支付對(duì)租賃款的支付進(jìn)行管理與控制。 第二十 六 條 租賃合同簽訂后， 客戶(hù) 經(jīng)理按照合同約定和公司的有關(guān)規(guī)定辦理租賃物件的價(jià)款支付及相關(guān)手續(xù)。 直接租賃業(yè)務(wù)的租賃物件購(gòu)買(mǎi)合同或委托購(gòu)買(mǎi)協(xié)議 公司直接與承租人及承租人選定的出賣(mài)人簽訂租賃物件購(gòu)買(mǎi)合同，或公司委托承租人與其選定的出賣(mài)人簽訂物件購(gòu)買(mǎi)合同，并經(jīng)公司確認(rèn)，明確該合同標(biāo)的物的所有權(quán)人為本公司。其他租賃物按現(xiàn)行法律法規(guī)到應(yīng)登記機(jī)關(guān)登記。抵押、質(zhì)押擔(dān)保物應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記。 租賃業(yè)務(wù)合同或協(xié)議等各種法律性文件應(yīng)由 客戶(hù) 經(jīng)理親自制作。 第二十四條 租賃審批，由公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)或公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議或公司董事會(huì)會(huì)議按照其議事規(guī)則對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批通過(guò)的項(xiàng)目由租賃業(yè)務(wù)部按業(yè)務(wù)流程組織實(shí)施。 財(cái)務(wù)審核，財(cái)務(wù)審核人員對(duì)租賃項(xiàng)目的資金安排和收益有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。 第三章 租賃業(yè)務(wù)審核與審批 第 二十二 條 租賃業(yè)務(wù)審核，按照調(diào)查與審查分離的原則，租賃項(xiàng)目實(shí)行審核制度。流轉(zhuǎn)審核各部門(mén)及人員應(yīng)在收到送審資料 2 個(gè)工作日內(nèi)，提出明確的審查意見(jiàn)。 公司按照租審分離、分級(jí)審查的原則，規(guī)范租賃業(yè)務(wù)審批流程， 11 明確租賃業(yè)務(wù)審查權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批租賃業(yè)務(wù)。 第十 九 條 撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，根據(jù)租前調(diào)查獲取的信息資料和風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估的結(jié)果，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容： （一）財(cái)務(wù)分析，包括變現(xiàn)能力比率、資產(chǎn)管理比率、負(fù)債比率、盈利能力比率、現(xiàn)金流量指標(biāo)、收益質(zhì)量指標(biāo)等的分析； （二）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力分析，包括企業(yè)成長(zhǎng)性分析、經(jīng)營(yíng) 前景分析、技術(shù)進(jìn)步對(duì)所在行業(yè)和企業(yè)的影響分析等； （三）企業(yè)核心領(lǐng)導(dǎo)層分析，包括主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)歷、誠(chéng)信和資產(chǎn)狀況分析； （四）租賃擔(dān)保分析， 對(duì)需要擔(dān)保的租賃項(xiàng)目，要提供 保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力的分析，抵押、質(zhì)押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的分析。 第 十五 條 租前調(diào)查的基本方式和程序 （一）審查租賃申請(qǐng)人提供的資料； （二）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，通過(guò)會(huì)見(jiàn)租賃申請(qǐng)當(dāng)事人、現(xiàn)場(chǎng)考察、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證、走訪租賃申請(qǐng)人的客戶(hù)等獲取第一手資料； （三）通過(guò)公眾媒體、公眾機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)資料； （四） 客戶(hù) 經(jīng)理認(rèn)為必要時(shí)，可以請(qǐng)公司有關(guān)人員協(xié)助調(diào)查。 與租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況，包括 項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性 、 按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有 8 關(guān)規(guī)定 的項(xiàng)目資本金到位情況 。 經(jīng)營(yíng)狀況，包括主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額，主要銷(xiāo)售客戶(hù)和原材料供應(yīng)商及所占比例。項(xiàng)目組不少于 2 人，必要時(shí)可請(qǐng)公司其他部門(mén)人員參加。 （二）抵押、質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提供以下資料： 抵押物、質(zhì)押物清單； 抵押物、質(zhì)押物所有權(quán)證書(shū)或證明