【正文】 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 18 of 53頁 日期 :20210126 是實時申請，聯(lián)機生成的報表，適用于實時性要求較高的報表；日結(jié) 報表主要是柜員、機構軋賬后產(chǎn)生的報表；日終 報表則是營業(yè)結(jié)束后的批處理所生成的報表。 交易驅(qū)動方 式產(chǎn)生的流水號是以一筆交易所產(chǎn)生的一套或多套會計分錄為一個編號； 會計分錄方式產(chǎn)生的流水號是一筆交易所產(chǎn)生的 一條會計分錄為一個編號。 賬戶明細 賬戶中記錄該賬戶的發(fā)生的 交易事件， 即交易的明細，并與 交易流水相關 聯(lián)。當有新的機構開立時， 由經(jīng)辦業(yè)務 自動將標準賬戶 生成 。其范圍主要包括：由交易驅(qū)動，通過特定要素條件指定到記賬賬戶的形式；通過參數(shù) 設置而指定記賬賬戶；省聯(lián)社 統(tǒng)一制度規(guī)定賬戶設置的。 統(tǒng)一 管理的 業(yè)務賬戶是指該業(yè)務品種 全行 統(tǒng)一， NGCBS 系統(tǒng)中有唯一的標準模式， 對于該類業(yè)務所使用的內(nèi)部賬戶稱之為 統(tǒng)一 管理 業(yè)務賬戶。 系統(tǒng) 內(nèi)部 帳號 格式為 28 位 ，其組 成為 機構代碼 (9位 )＋帳本別 (3 位 )＋帳號類別 (2 位 )＋業(yè)務標識（ 7位）＋順序號 (6 位 )＋校驗位 (1位 )；而賬號的外部表現(xiàn)形式可以通過 一定的 賬號規(guī)則 ，經(jīng)過公用模組翻譯 或?qū)φ毡淼刃问脚c系統(tǒng)內(nèi)部賬號相對應。 NGCBS 系統(tǒng)與總賬系統(tǒng)集成的接口需 滿足下列要求： 1. 業(yè)務數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)盡量不需要人為干預，但可以采用全部一次性 提交后臺請求； 2. 提供校驗業(yè)務數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)一致性的報表； 3. 接口的設計應滿足集中和分布式事務處理的要求； 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 14 of 53頁 日期 :20210126 4. 接口的設計要保證擴展性和易維護性。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 13 of 53頁 日期 :20210126 如果采用 NGCBS 接受數(shù)據(jù)生成總賬， NGCBS 可以提供批量數(shù)據(jù)接口，定時由財務管理系統(tǒng) 將數(shù)據(jù)傳送到核心業(yè)務系統(tǒng)，由 NGCBS 合并產(chǎn)生完整的總賬。 總賬系統(tǒng) 應能夠 為業(yè)務系統(tǒng)提供統(tǒng)一的賬務流水標準接口。實現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動提取和生成，實現(xiàn)自動賬務處理。 能支持任何明細級別上的，不同賬戶結(jié)構、幣種、會計期及余額類型的不同核算主體的財務數(shù)據(jù)合并。 總賬系統(tǒng) 的 基本 特性包括：靈活的會計結(jié)構設置、科目結(jié)構編輯器、支持多緯度的信息統(tǒng)計方法、多組織結(jié)構、靈活的日歷設置、簡潔方便的憑證處理、可以自定義的財務報表生成器、易于維護的科目匯總層次設置和查詢、多幣種的會計處理方式、分類賬的回溯功能等。一級科目采用 4位數(shù)字編碼，二級科目采用 2位數(shù)字編碼， 三級科目采用 2 位數(shù)字編碼 。 負債類科目：用于核算各項存款、借款、應付款等。 ? 新會計準則：支撐新會計準則 （ 如計提 ），同時 也是擴展性的表現(xiàn)。 ? 準確性：在交易中借貸平衡 ， 在賬戶中總分平衡 ， 現(xiàn)金 、 重控傳票與實物相符。 ? 完整性：會計核算、清算、重控、傳票與交易連動完成 ,包含表內(nèi)與表外分錄處理 ， 同時支撐完整的日結(jié) ,月結(jié) ,季結(jié)與年結(jié)。 核算中心的主要 功能 包括 ：產(chǎn)品和參數(shù)的維護； 對所轄范圍內(nèi) 業(yè)務的監(jiān)督、運行、管理、考核 。 會計核算主體 會計 核算主體是具有完整賬務體系的基本核算單位 ， 一個核算主體既可定義為多個營業(yè)機構組成，也可定義為一個營業(yè)機構 組成 。 NGCBS 可 以按照機構設置 勞動組合的形式： 綜合柜員制或 非柜員制（ 復核制 ） 。采用柜員卡加密碼即登陸人員 根據(jù)分配的柜員號驗證密碼后登陸系統(tǒng)；而采用 指紋 驗證的話，則根據(jù)指紋所對應的員工號，再 找到其分配的柜員號登陸系統(tǒng)。 NGCBS 的 終端 也是隸屬于所在的機構， 編號 為 9 位機構號 ＋ 1 位終端類型 ＋ 2 位網(wǎng)絡號＋ 3 位終端序號例如： 310280000A01001。 各種機構的權限范圍如下表所示。市聯(lián)社的第一種情況是青島、 濰坊兩地， 市聯(lián)社（獨立法人）下屬縣聯(lián)社（也是獨立法人），縣聯(lián)社再下掛信用社和分社；市聯(lián)社的第二種情況是萊蕪，市聯(lián)社（獨立法人）直接下掛信用社和分社；縣聯(lián)社目前存在的第一種情況是縣聯(lián)社作為一級法人，下掛的信用社 作為二級法人，各自還能下掛分社 （但這種 類型 已在逐步清理， 將 過渡到第二種情況） ；縣聯(lián)社目前存 在的第二種情況是縣聯(lián)社作為一級法人，下掛的信用社和分社，并沒有二級法人的存在。 NGCBS 中機構的范圍需在 NGCBS 進行業(yè)務處理的營業(yè)機構或部門，且機構號不得重復。 機構 設置 機構設置的原則 ? 適應 現(xiàn) 有機構職責范圍的需要 ? 適應各級 考核管理需要 ? 適應扁平化管理需要 ? 管理 、統(tǒng)計 層次與操作層次分開 機構類型 NGCBS 的機構類型分為以下三類： 匯總 機構 (報表機構 )：指 不具體辦理業(yè)務的非實體機構，即外部呈現(xiàn)的形式上是一個無終端無柜員的虛擬機構。 ? 客戶管理：包括對單一客戶、客戶之間、客戶業(yè)務附屬物（如抵押物）的相關信息和業(yè)務的管理 ； ? 會計： 包括科目管理、總賬管理、內(nèi)部賬管理、傳票處理等； ? 定價：基于利率、費率、匯率、稅率、客戶價值、風險所形成的靈活定價管理 ? 組織設置：對 銀行 內(nèi)部的各 機構和 職能部門的管理 ? 產(chǎn)品管理：對 銀行 的產(chǎn)品所做的組件化和參數(shù)化管理 ? 風險管理： 銀行 對信用風險、操作風險、市場風險、流動風險的管理 。 全面完整的報表體系 根據(jù)不同層次管理和統(tǒng)計的要求，生成完整的日計表、試算平衡表、資產(chǎn)負債表、損益表、損益明細表等會計報表，以及外幣報表折算與本外幣并表工作，為管 理信息系統(tǒng)提供可靠的數(shù)據(jù)源，從而增加信息披露的透明度，為銀行各階層的管理者提供決策的支持和依據(jù)，提高銀行的市場競爭能力、風險管理能力和信息披露水平，同時提供對內(nèi)及對外的監(jiān)管報表。 業(yè)務及 產(chǎn)品 的 靈活設置 可以讓業(yè)務人員 根據(jù)業(yè)務和管理 的 需要 對業(yè)務參 數(shù)和產(chǎn)品參數(shù)進行靈活的配置和調(diào)整。 靈活彈性的 機構 設置 支持 機構 的 管理層次與操作層次分離，滿足 多層次 機構設置的需要，滿足各級 機構 考核管理 的 需要，滿足機構不同形態(tài)靈活設置的需要 。 但上面的定義也只是傳統(tǒng)上的定義 ,由于新技術與觀念的產(chǎn)生 ,尤其 SOA 的興起 ,核心銀行系統(tǒng)已不再是交易端到端的處理模式 ,交易 (Transaction)由服務(Service)取代，核心系統(tǒng)也轉(zhuǎn)變成了銀行最大的服務提供者與服務需求者 ,服務伙伴形成一個隨需的應用環(huán)境；系統(tǒng)功能的交易服務 (Transaction Service)與數(shù)山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 2 of 53頁 日期 :20210126 據(jù)服務 ( Data Service)也將由多個松 耦合 的應用領域 (Application Domain)經(jīng)由信息總線協(xié)作 (collaboration)而成。 ? 核心銀行系統(tǒng)不承擔分析性工作 ,但提供相關的主題數(shù)據(jù) (ODS)。 ? 核心 銀行 系統(tǒng)可實時定義產(chǎn)品 ,管理產(chǎn)品及提供產(chǎn)品分析數(shù)據(jù)。 山東省農(nóng)村信用社 新一代銀行信息系統(tǒng) 核心業(yè)務系統(tǒng)建設 項目 業(yè)務 總體架構分析和設計 項目編號 : 文檔編號： [文檔編號 ] 編制單位：總體架構組 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 II 頁 日期 : 文檔 信息 標題 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 – 業(yè)務總體架構分析和設計 版本號 版本日期 20211019 打印日期 文件名 NGCBS_DLV_業(yè)務 總體架構分析和設計 存放目錄 所有者 作者 IBM 修訂記錄 日期 描述 作者 版本號 參考文件 文檔編號 版本號 文檔名稱 注釋 文檔審核 /審批 此文檔需如下審核。 業(yè)務 架構原則 ? 核心銀行系統(tǒng)是作為交易處理引擎 ,可以進行客戶交易層面的銀行存款、貸款、銀行卡、支付、資金的產(chǎn)品及其延伸的代理服 務的業(yè)務、核算和報告。 ? 核心銀行系統(tǒng)是包含前置、前端的端到端的整合系統(tǒng) ,前置系統(tǒng)并承擔信息總線的功能。 ? 核心系統(tǒng)的應提供完整的客戶相關的產(chǎn)品動態(tài)信息。 集中 實時的 會計核算 實現(xiàn)本外幣一體化的集中 實時 會計核算 ，業(yè)務處理的同時實時生成 明細賬和 總賬，并提供一個完備的檢核機制來保證賬務的完整性和準確性。 實現(xiàn)山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 3 of 53頁 日期 :20210126 以法人為核算單位的清算體系管理 ； 實現(xiàn)清算賬戶的管理、控制與核算等功能 。 全天候的業(yè)務運行 NGCBS 在應用上是一個 24 7全業(yè)務的沒有任何停頓的核心銀行系統(tǒng)，客戶能夠在任何時間、任何地點、通過任何渠道來享用銀行提供的不間斷的服務，以達到最高的客戶服務水平，充分利用基礎投資設施的使用效率。 科目管理總帳管理明細帳管理內(nèi)部賬管理傳票處理清算處理帳務平衡檢查批量扣劃本外幣繳存款計提營業(yè)稅金計提長期投資收益計提利息重估外匯買賣損益重要會計報表年終結(jié)轉(zhuǎn)科目調(diào)整S avin g存款T r e asu r y資金M id d le B iz中間 業(yè)務Pr i c in g 定價Custom e r客戶Ac c ou n ting會計Organi z at ion組織儲蓄現(xiàn)金帳戶儲蓄結(jié)算帳戶單位活期存款單位協(xié)定存款大額存款整存整取零存整取通知存款定活兩便存本取息教育儲蓄理財帳戶國債帳戶支票帳戶賬戶透支L oa n貸款質(zhì)押貸款消費貸款住房貸款助學貸款流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款保函 / 擔保透支 / 墊款票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) / 再貼現(xiàn)借款 / 轉(zhuǎn)借款境外籌資轉(zhuǎn)貸款委托貸款銀團貸款融資租賃應收賬款保理P ay m e n t支付銀行本 / 匯票商業(yè)承兌匯票國內(nèi)國際匯兌委托收款托收承付光票托收同城票據(jù)交換現(xiàn)代支付電子匯劃S W I FT 系統(tǒng)ATM /PO S/ 商戶貸記卡借記卡IC 卡代收付? 系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥業(yè)務? 系統(tǒng)內(nèi)上存和拆借業(yè)務? 向中央銀行借款業(yè)務? 同業(yè)往來? 同業(yè)存放? 存放同業(yè)? 同業(yè)拆放? 拆放同業(yè)? 集團企業(yè)內(nèi)部資金管理銀證轉(zhuǎn)賬銀證 / 銀保 通外匯買賣代理國債發(fā)行金融債券代理基金貴金屬代理信托結(jié)構性存款信貸資產(chǎn)買賣有價證券投資股權投資委托投資財務顧問個人 , 公司同業(yè)客戶基本信息中心額度客戶價值客戶關系集團客戶產(chǎn)品歸戶客戶聯(lián)系客戶關注擔保品管理保證人管理客戶經(jīng)理歸戶管理利率、費率、匯率、稅率、客戶價值、風險 系 數(shù)財務公司總部及各部門，財務公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據(jù)、憑證總行 及各部門 , 運行中心 , 一級分行 , 二級分行 , 支行 , 網(wǎng)點 , 柜員 , 終端 , 交易 , 重空 憑證Risk風險Pr od u c t產(chǎn)品 產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)、產(chǎn)品模板信