【正文】 培訓(xùn)考試（國家二級(jí)） 8 在 60天以內(nèi)，欠款的額度不大。其中對于客戶拖欠情況的記錄，具體記錄方式和檢查項(xiàng)目如下：1)賒銷合同中付款條款； 2)違約行為的起始日期及賬齡； 3)違約合同金額及其按照金額大小的排列； 4)客戶爭議的記錄； 5)延期付款申請； 6)部分還款記錄； 7)客戶還款或抵債形式的記錄； 8)結(jié)案日期。 P值是海外客戶數(shù)除以國內(nèi)客戶數(shù)的比值。 第三節(jié) 客戶信用檔案管理 對不同的客戶群進(jìn)行分級(jí)管理： 常見的核心客戶分級(jí)方法包括： 1)按照帕累托法則劃分；2)按照客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的大小 劃分； 3)按照追賬成本和難易程度劃分。 為了滿足技術(shù)人員在判斷客戶信用價(jià)值時(shí)對信用信息的需要，通常要為客戶信用檔案設(shè)置 10多個(gè)欄目。 法人對法人的 內(nèi)貿(mào)產(chǎn)品賒銷 ，信用期限通常不超過 三個(gè)月 ，即使是法人對法人的 外貿(mào)賒銷 ，信用期限通常不超過 半年 。 零售分期付款信用：生產(chǎn)廠家的大件耐用消費(fèi)品賒銷經(jīng)常采用這種形式，由買主根據(jù)賒購合同的規(guī)定按月還款，直到完全還清賒購款為止，通常期限不超過五年。 根據(jù)企業(yè)與客戶交往的性質(zhì)，將客戶分為 “交易類客戶”和“公關(guān)類客戶”。 5000萬元銷售總額的 80%為 4000萬元。 其中，所指的企業(yè)包括所有的企業(yè)和事業(yè)單位；而個(gè)人客戶還需要包括所有的個(gè)體工商戶。 最基本的判斷是 ： 對償還賒銷貨款責(zé)任人的性質(zhì)認(rèn) 定 。 第二章 客戶信用檔案管理 (B類 ) 第一節(jié) 客戶及其分類 一、企業(yè)信用管理部門的客戶 ：信用管理人員只對企業(yè)客戶中的賒銷客戶實(shí)施開發(fā)和管理，其主要職責(zé)是幫助企業(yè)規(guī)避在賒銷過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以及防 范企業(yè)受到外部人員造成的經(jīng)濟(jì)損失。 缺點(diǎn)：不簡潔，符號(hào)系統(tǒng)復(fù)雜，需要報(bào)告閱讀的訓(xùn)練；缺乏對被調(diào)查對象信用價(jià)值的文字評級(jí)；沒有對授信額度提出建議；強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”原則不夠。 缺點(diǎn)：報(bào)告內(nèi)容較為簡單，有些重要 的調(diào)查項(xiàng)目未包含在內(nèi)，如有時(shí)不能提供財(cái)務(wù)報(bào)表或缺乏對企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析；缺乏交易核實(shí)信息和銀行意見；較少提供被調(diào)查對象的業(yè)務(wù)內(nèi)容及其展望方面的信息。 三、普通版資信調(diào)查報(bào)告主要分為 歐洲、美國、亞洲 三種風(fēng)格的企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告。 三、信用信息的采集成本控制是企業(yè)成本管理工作的重要環(huán)節(jié)，是落實(shí)信用信息 采集成本目標(biāo) 和實(shí)現(xiàn) 信用信息成本計(jì)劃 的有力保證。 1988 年，日本頒布了《個(gè) 信用管理師培訓(xùn)考試（國家二級(jí)） 5 人信息保護(hù)法》。 有些客戶信息是無法通過財(cái)務(wù)資料等客觀信息來獲得的。 八、采集行業(yè)信用信息的渠道包括： 專業(yè)刊物、各類網(wǎng)站、行業(yè)研究報(bào)告、上市公司分析報(bào)告、行業(yè)年鑒、傳統(tǒng)媒體。 六、按照信息的結(jié)構(gòu)構(gòu)成，信用信息分為單項(xiàng)信息和成套信息。對于家族企業(yè)：如果一個(gè)企業(yè)的 50%以上 股權(quán)掌握在一個(gè)家族成員的手中，該企業(yè)就是一個(gè)家族企業(yè)。 2）不同部門信息的作用： ①工商登記注冊信息：掌握企業(yè)的登記注冊信息、年度財(cái)務(wù)報(bào)表的資料； ②政府部門的統(tǒng)計(jì)信息：掌握政府部門所監(jiān)管的行業(yè)整體發(fā)展情況，如：全國海關(guān)信息中心定期形成的企業(yè)進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)報(bào)表、專業(yè)分析報(bào)告等； ③銀行征信系統(tǒng)的信息：掌握儲(chǔ)戶存款和借貸等方面的動(dòng)態(tài)信息； ④政府公共信息：政府司法機(jī)關(guān)定期公布諸如企業(yè)破產(chǎn)、抵押品置留、動(dòng)產(chǎn)抵押申請、民事訴訟等公共信息，這些信息可以掌握某些特殊情況下的企業(yè)狀況，在難于查到企業(yè)財(cái)務(wù)信息的情況下，它可以幫助提供財(cái)務(wù)方面的重要征信數(shù)據(jù)。如： 財(cái)務(wù)部門積累的客戶應(yīng)收賬款記錄；銷售部門的臺(tái)帳；客戶登記表等 ；以及通過實(shí)地調(diào)查方式采集的客戶信用信息等。 ㈡、按照信用信息的 來源 不同，信用信息可以分為兩大類：①宏觀信用信息；②微觀信用信息。例如：個(gè)人的宗教信仰雖然是反映個(gè)人特征的信息，但是它與判斷個(gè)人的信用價(jià)值無直接關(guān)系，所以不是信用信息。 信 用 管 理 師 （國家職業(yè)資格二級(jí)） 2021年 1 月 5 日 信用管理師培訓(xùn)考試（國家二級(jí)） 1 目 錄 第一章 信用信息的采集與評價(jià) (B類 ) ................................... 3 第一節(jié) 信用信息及其來源 ............................................. 3 第二節(jié) 信用信息的采集 ............................................... 4 第三節(jié) 信用信息質(zhì)量評價(jià) ............................................. 5 第二章 客戶信用檔案管理 (B類 ) ......................................... 5 第一節(jié) 客戶及其分類 ................................................. 5 第二節(jié) 客戶信用檔案設(shè)計(jì) ............................................. 7 第三節(jié) 客戶信用檔案管理 ............................................. 7 第四節(jié) 客戶信用檔案庫建設(shè) ............................................ 7 第五節(jié) 客戶的失信記錄 ............................................... 7 第三章 制定企業(yè)信用政策 (A類 ) ......................................... 8 第一節(jié) 企業(yè)信用政策的制定與 完善 ...................................... 8 第二節(jié) 制定符合行業(yè)特點(diǎn)的信用政策 .................................... 11 第四章 賒銷合同管理 (A類 ) ........................................... 12 第一節(jié) 賒銷合同的內(nèi)容 .............................................. 12 第二節(jié) 賒銷合同的設(shè)計(jì) .............................................. 14 第三節(jié) 賒銷合同的執(zhí)行 .............................................. 16 第五章 客戶資信分析 (A類 ) ........................................... 17 第一節(jié) 5C原則及其運(yùn)用 .............................................. 17 第二節(jié) 客戶財(cái)務(wù)狀況分析 ............................................ 19 第三節(jié) 分析客戶資信的模型 ........................................... 23 第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和資信等級(jí) ........................................... 26 第五節(jié) 信用額度的推薦 .............................................. 27 第六章 企業(yè)客戶的資信評級(jí) (A類 ) ...................................... 28 第一節(jié) 使用資信評級(jí)服務(wù) ............................................ 28 第二節(jié) 資信級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng) ........................................... 29 第三節(jié) 工商企業(yè)的資信評級(jí) ........................................... 31 第七章 授信管理（ A類） ............................................. 32 第一節(jié) 選擇信用條件 ................................................ 32 信用管理師培訓(xùn)考試（國家二級(jí)） 2 第二節(jié) 確定授信標(biāo)準(zhǔn) ................................................ 32 第三節(jié) 確定授信額度 ................................................ 33 第四節(jié) 選擇授信方法 ............................................... 34 第八章 國內(nèi)外貿(mào)易支付結(jié)算 (B類 ) ...................................... 34 第一節(jié) 貿(mào)易支付的 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ........................................... 34 第二節(jié) 國際貿(mào)易結(jié)算方式 ............................................ 34 第三節(jié) 國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用 ....................................... 35 第九章 信用保險(xiǎn) (B類 ) ............................................... 36 第一節(jié) 信用保險(xiǎn)服務(wù) ................................................ 36 第二節(jié) 出口信用保險(xiǎn)單的基本條款與投保策略 ............................. 37 第三節(jié) 投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù) .................................. 37 第四節(jié) 出口信用保險(xiǎn)的理賠 ........................................... 38 第十章 保理服務(wù) (B類 ) ............................................... 38 第一節(jié) 了解保理服務(wù)的內(nèi)容 ........................................... 38 第二節(jié) 保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作 ............................................ 39 第三節(jié) 保理服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及特殊情況處理 ................................ 39 第四節(jié) 進(jìn)口保理服務(wù) .............................................. 39 第十一章 信用擔(dān)保（ B類） ......................................... 39 第一節(jié) 信用擔(dān)保服務(wù)及種類 ........................................... 39 第二節(jié) 信用擔(dān)保的手續(xù) .............................................. 40 第三節(jié) 使用信用擔(dān)保的條件 ........................................... 40 第十二章 逾期應(yīng)收賬款管理（ A類） .................................... 40 第一節(jié) 客戶預(yù)警 .................................................... 40 第二節(jié) 逾期應(yīng)收賬款的診斷 ........................................... 41 第三節(jié) 逾期應(yīng)收賬款的內(nèi)勤催賬 ....................................... 42 第四節(jié) 電話催賬方法和技巧 ........................................... 43 第五節(jié) 逾期應(yīng)收賬款的外勤追收 ....................................... 43 第十三章 商賬追收（ B類） ........................................... 44 第十四章 利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場（ C類） ............................... 44 第十五章 信用管理部門的設(shè)置和職能（ C類） ............................. 44 信用管理師培訓(xùn)考試（國家二級(jí)）