【正文】 。 按償還與付息方式 定息債券： 債券票面附有利息息票，通常半年或一年支付一次利息，利率是固定的。信用高、流動性好、安全，利率高于國債。信用高。 （ 4） 、投資基金要點 基金選擇：因基金的投資目標的不同，相應的風險和收益也各異，根據投資者對風險的承受能力選擇適合的基金品種是投資基金的第一要素； 基金評判：根據相關的信息判斷基金管理人的管理水平，如歷史業(yè)績等； 基金服務：基金提供的服務項目越多越有利于投資者，如收益自動再投資、自動投資計劃、咨詢服務等； 交易成本：每只基金的申購費率、認購費率、贖回費率等都有可能不一樣，了解各只基金的各種費率，有利于降低交易成本。 在投資基金的四個方面的當事人中，投資者的利益始終是第一位的，是其他當事人運作的核心，各方當事人的運作目的就在于使基金投資人的利益最大化。主要任務是依據合約制定基金投資計劃，目標是使投資者的資產效用最大化基金管理人按基金資產總值提取一定比率的管理費，但并不實際接觸基金資產，基金資產由基金保管人持有； 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 20 頁 共 48 頁 基金保 管人：是基金名義保管和持有人。 指數基金： 以某種證券 市場的價格指數為投資對象。 債券基金： 以債券為投資對象。 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 19 頁 共 48 頁 ３、按投資目標分類 成長型基金： 追求資本的長期成長作為其投資目標。 封閉式基金： 是指基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基 金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。 C、基金： 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 18 頁 共 48 頁 基金（投資基金）有 稱共同基金或單位基金，是一種通過發(fā)行收益單據，將社會投資者的資金集中起來由證券投資專家利用專業(yè)和經驗，將其應用于證券市場，所得收入和風險由不同投資者按不同投資比例分享和承擔的投資方式。 （ 3） 、其他形式股票分類 國有股：指有權代表國家進行投資的部門以國有資產向公司投資形成的股份；國有股不能上市流通； 法人股：指法人或具有法人資格的事業(yè)單位或社會團體以其依法可經營的資產向公司非上市流通股權部分投資所形成的股份； 社會公眾股：是指我國個人或機構，以其合法財產，向公司上市流通股權部分投資所形成的股份； A 股：指由我國境內的公司發(fā)行，供境內機構組織和個人（不含港澳臺投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票； B 股：指 以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）交易所上市的股票； H 股：指注冊地在內地，上市地在香港（ HongKong）的外資股；以此類推，在紐約上市的叫 N 股，在新加坡上市的叫 S 股。但投資收益的不確定性又使股票投資具有較大的風險，其預期收益越高風險越大； 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 16 頁 共 48 頁 法定性：股票需經有關機構批準和登記注冊，進行簽證后才能發(fā)行，并必須以法定形式，記載法定事項。簡單的來講，股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。 （ 3） 、儲蓄技巧 儲蓄是比較可靠的一種投資方式，具有安全、易變現、操作簡單等特點，但同時由于其風險較低，因此收益也相應很低，是適合保守型投資者的投資方式。分一天通知和七天通知兩種，提前一天或七天通知支取存款，可享受優(yōu)惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率計算。 注意：以上投資通用原則同樣是在成熟市場條件下適用，請慎重甄別！ 投資分類及相關知識： A、儲蓄： 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 13 頁 共 48 頁 儲蓄是指個人將屬于其所有人的人民幣或者外幣存入金融機構的存款。 B、側重股票原則： 對于投資者來說，投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在行情不利時及時撤出股市，變現能力較強。由于我國的經濟建設距離發(fā)達國家還有一定距離，相應的制度規(guī)范可能還不是很全面，所 以，是否成熟市場這一前提條件請慎重甄別！ 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 12 頁 共 48 頁 理財通用原則： A、量入為出原則： 將稅前收入的 10%存入銀行。 C、 市場有效性原則： 該原則所指的是：成熟的金融市場（股 票、債券、期貨市場）在任何時候都是有效率的，其交易價格能及時反映其全部真實信息。 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 11 頁 共 48 頁 “不要把所有雞蛋都放到一個籃子里面 ”是一句古老但正確的諺語。 投資風險是指投資不能獲得預期收益甚至出現負增長的可能性。 二、 理財謀略篇 投資基本規(guī)則： A、 收益與風險并存原則： 正常情況下，收益越高的項目風險越大，收益與風險成正比。 管理內容包括階段性財務計劃的制定，日常的財務記錄（收支記賬），定期的各項財務狀況查詢（收支一覽、投資損益等），實時的財務數據統(tǒng)計等方面。 （ 5） 、交易所 包括房產、黃金、收藏品等交易所和拍賣行等。如果通過銀行進行證券交易，那么可以不涉及證券公司。 國營四大銀行：中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行。借貸過程中需注意兩個方面，一方面是注意借貸的合法性，理財不同于投機，所以保證經濟往來對象的可靠性是很必要的；另一方面是貸款資金的投資收益應大于利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。根據對風險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。通過這張表，可以了解到一段時間內的資金流入或流出情況，在下一個財務周期制作相應的財務計劃，從而科學的控制的資金流動， 達到理財的目的 D、 投資項目選定： 為理財目標投資，選定合適您的投資項目和策略，例如，為了買房，您選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。 家庭資產的評估包括以下幾個方面： 固定資產（家居物品、收藏品、房產、汽車） 金融資產（現金、活期存折、信用卡、股票、基金、外匯、債券、保險、其他投資） 債權資產（債權類項目） 將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之后，得出的凈值就是家庭實際資 產總額。 確立了階段性的理財目標之后，理財活動才能有條不紊的進行。我們必須分階段來逐步完成所確立的各個目標。 下一步就把這些愿望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那么確定其地段、面積等參數之后，大致可以得到一個量化的金額。比如我需要在十年（時效性） 的時間內使我的財富達到五十萬（可量化的檢驗性），這個目標就具有了以上的兩個特征。 所以，理財的時機越早越好。 在國內，從計劃經濟到市場經濟的的轉變過程，也迫切的對家庭理財提出了更高的要求，僅僅是 “敲鐘吃飯，簽字領錢，按月存款 ”的理財方式，是絕對不能滿足新的財富積累要求的。蘇魯爾 他投資范圍很廣泛，先后涉及商業(yè)、新聞、旅游、伊斯蘭銀行業(yè)務和房地產等領域?？桌找源蠹s 40 億美元的資產位居阿拉伯世界符號榜第四位。 從小就應該樹立正確的投資理財意識。以家庭為單位進行各種投資，使家庭財產有效的保值和增值，從而達成家庭的各種生活目標，就叫做家庭理財。我們現在要解釋的是個人投資，或者說叫家庭投資。在這個過程里面，無形的東西（個人形象、社交關系）就被轉化為有形的貨幣財產（相應的報酬）。而無形資產就是各種知識產權等無法用貨幣的尺度進行精確的評估的資產，如所有者掌握的專利 技術、版權等。 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 1 頁 共 48 頁 投資理財基本知識 一、 基礎概念篇 財富的概念： 1995 年，世界銀行公布的財富概念中，包含了 “ 自然資本 ” 、 “ 生產資本 ” 、 “ 人力資本 ” 、 “ 社會資本 ” 四大組要素。有形資產是指所有者所持有的現金、債券、股票、基金、外匯、經濟實體以及房產、車輛、貴重金屬（黃金等）、文物、珠寶等。比如通過良好的個人形象，廣泛的社交關系，可以促進、加快和完成某一項經濟活動的進程，從而獲得相應的報酬。簡單的來說，投資也是一種支出，是一種可以在未來的某個時期獲得總價值超出原有價值的經濟活動。 個人理財和投資的關系是：投資是個人理財活動的一部分，個人理財包括投資在內的多種形式和內容 家庭理財的概念和目的 ： 家庭投資理財中，家庭是家庭財產的所有 者。 理財的時機： 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 3 頁 共 48 頁 投資理財的時機越早越好。 沙特企業(yè)家薩利赫 白拉克集團公司的創(chuàng)始人。他在一次接受采訪時說： 當時我產生了要進口一批學生運動服的念頭，于是向父親要了 3000 里亞爾，通過財政大臣穆罕默德 我將這些商品放在汽車后備箱里，然后開車到吉達市的各個學校去推銷。 中國最大的管理資料下載中心 (收集 \整理 . 大量免費資源共享 ) 第 4 頁 共 48 頁 您期望生活中多姿多彩的愿望都能實現嗎？那么您一定需要理財。 理財目標的特點具有可量化的檢驗性和時效性。有些愿望是不具備可能性的，比如我在一年內要成為中國第一首富之類，明顯是一個遙不可及的愿望，那么這樣的愿望就應該排除，只列舉出具有實現可能的那一部分。實現全部的目標是一個遠期目標，甚至可能要花掉整整一生的時間來完成。 同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。 信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬于財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的范疇。 家庭損益是指階段時間內，家庭的收支及余額等財務狀況，通?？梢杂脠蟊淼男问奖憩F出來，這就是收支損益表。 風險承受能力的判定標準有兩個，一個是家庭財務狀況，另一個是心理承受能力。借貸的金額可根據你的現階段財務狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。之外根據不同的銀行還為不同客戶提供如債券、證券、基金、外匯等交易項目。 （ 2）