【正文】 當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 55 本題分?jǐn)?shù): 分 按照從業(yè)操守的有規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)履行的職責(zé)不包括（）。 A、不合理，禁止任何方式的挪用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) B、因?yàn)楣ぷ鲿簳r(shí)不需要電腦，所以合理 C、合理，因?yàn)闆]有浪費(fèi)機(jī)構(gòu)資源 D、偶爾一次，可以允許答案要點(diǎn)： 第三十四條 [愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 51 本題分?jǐn)?shù): 分 以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?（） A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品 D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成答案要點(diǎn)： 第九條 [公平競(jìng)爭(zhēng)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。 A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險(xiǎn) B、本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù) C、銀行過去5年的財(cái)務(wù)報(bào)表 D、銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第二十一條?。坌畔⑴叮? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人 的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任 和義務(wù)等必要的信息標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 49 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)?shù)弥痉C(jī)關(guān)持合法手續(xù)要查詢?cè)摴举~戶時(shí)，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報(bào)了此情況，羅某違反了（）規(guī)定。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。 A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r C、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 D、可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)答案要點(diǎn)： 《職業(yè)操守》第十三條 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 A、職業(yè)道德水準(zhǔn) B、職業(yè)操守水平 C、職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D、從業(yè)基本原則答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守總則第一條宗旨：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，特制定本職業(yè)操守。 衡量獲利能力的指標(biāo)包括：銷售毛利率 、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率和每股收益。三是不管顧客出于什么樣的考慮，只要顧客為本銀行介紹了新的顧客，就必須很真誠地謝謝他，而且要告訴他，本銀行和營銷人員會(huì)為他的朋友提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。這類人身保險(xiǎn)被稱為（） A、投資保險(xiǎn) B、分紅保險(xiǎn) C、萬能保險(xiǎn) D、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 37 本題分?jǐn)?shù): 分 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得的稅率是（）。 A、長期償債能力 B、短期償債能力 C、營運(yùn)能力 D、盈利能力答案要點(diǎn)： 短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。同時(shí)隨著利率的提高，本利和系數(shù)將增大,即同樣一筆錢，利率越大,終值越大。這是現(xiàn)金流量計(jì)算和分析中最基本最重要的換算關(guān)系。則股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是（）。貼現(xiàn)債券的發(fā)行價(jià)格與其面值的差額即為債券的利息。 復(fù)利債券與單利債券相對(duì)應(yīng)，指計(jì)算利息時(shí)，按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算的債券。 A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大答案要點(diǎn)： 變動(dòng)收益證券的收益隨市場(chǎng)的波動(dòng)而波動(dòng)，因此風(fēng)險(xiǎn)較大，但相應(yīng)的收益也較高。標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù): 分 投資組合決策的基本原則是（）。 青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，理財(cái)理念是追求快速增加資本積累，所以在投資組合中通常會(huì)增加高成長性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。 所以，年金的終值== 年金終值系數(shù)=[(1+10%/12)^1201]/(10%/12)= 所以年金=年金終值/年金終值系數(shù)= 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 21 本題分?jǐn)?shù): 分 李先生的理財(cái)目標(biāo)是15年后積累120萬元用于子女教育基金，則在年報(bào)酬率為6%、按月計(jì)息的條件下，以下哪種投資方式不能實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)？（）。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù): 分 李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，理財(cái)目標(biāo)是在10年后退休時(shí)獲得500萬元的退休金。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)又稱通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。它是指交易雙方約定在將來某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。 A、6% B、% C、% D、7%答案要點(diǎn)： 即期收益率是當(dāng)期收益與市場(chǎng)價(jià)格的比率，ｒ＝i/P=%，所以當(dāng)期收益等于P*%=6元，該債券的當(dāng)期收益只有利息，所以息票率是6/100*100%=6% 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù): 分 、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）。 實(shí)物債券是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券。股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，是中長期資金市場(chǎng)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù): 分 市盈率描述的是哪兩個(gè)指標(biāo)的比率？（）。 A、6% B、% C、% D、以上都不可能標(biāo)準(zhǔn)答案：B題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù): 分 以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（） A、銀行承兌匯票 B、3年期國債 C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 D、回購協(xié)議答案要點(diǎn)： 貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù): 分 通常所說的股票價(jià)格是指（） A、股票的帳面價(jià)值 B、股票的市場(chǎng)價(jià)值 C、股票的票面價(jià)值 D、股票的內(nèi)在價(jià)值答案要點(diǎn)： 股票的賬面價(jià)值又稱股票凈值或每股凈資產(chǎn)，是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值。 遠(yuǎn)期合約是最簡(jiǎn)單的一種金融衍生工具?！? 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù): 分 在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按某一折扣率，以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券是（） A、復(fù)利債券 B、單利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、記賬式債券答案要點(diǎn)： 貼現(xiàn)債券又稱貼水債券，指以低于面值發(fā)行，發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息，債券期滿時(shí)按面值償付的債券。從國外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看，保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行向客戶提供的基本產(chǎn)品種類之一。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù): 分 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ? A、增加國債的配置量 B、將閑置資金投資于房地產(chǎn) C、購買基金 D、賣出股票答案要點(diǎn)： 當(dāng)人民幣升值時(shí)，本幣資產(chǎn)的價(jià)值將會(huì)上升，所以不應(yīng)當(dāng)賣出股票。 A、綜合理財(cái)規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、投資品分析 D、理財(cái)顧問服務(wù)答案要點(diǎn)： 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資建議，個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，以下說法有誤的一項(xiàng)是（） A、客戶可以得到固定收益或最低收益 B、銀行承擔(dān)了所有風(fēng)險(xiǎn) C、保證收益理財(cái)計(jì)劃可能成為不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的手段 D、保證收益理財(cái)計(jì)劃中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益答案要點(diǎn)： 保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。則這種金融工具是（） A、期權(quán) B、期貨 C、遠(yuǎn)期 D、可轉(zhuǎn)換債券答案要點(diǎn)： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。 股票的內(nèi)在價(jià)值即理論價(jià)值，也即股票未來收益的現(xiàn)值標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù): 分 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（） A、中央銀行 B、地方政府 C、證監(jiān)會(huì) D、私營企業(yè)答案要點(diǎn)： 證監(jiān)會(huì)屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，不參與市場(chǎng)的發(fā)行與交易 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù): 分 折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。 A、資源配置的功能 B、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 C、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能 D、聚斂資金的功能答案要點(diǎn)： 金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，大額定期存單市場(chǎng)，回購協(xié)議市場(chǎng)，銀行承兌匯票市場(chǎng)，短期政府債券市場(chǎng)。 A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲(chǔ)蓄國債 D、實(shí)物國債答案要點(diǎn)： 根據(jù)債券券面形態(tài)的不同可將債券分為實(shí)物債券，憑證式債券和記賬式債券。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù): 分 市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，%，則其息票率為（ ）。 遠(yuǎn)期合約是最簡(jiǎn)單的一種金融衍生工具。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 您的答案：題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù): 分 影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？（） A、發(fā)行公司的盈利水平 B、發(fā)行公司的股息政策變動(dòng) C、發(fā)行公司管理層變動(dòng) D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率答案要點(diǎn)： 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票都產(chǎn)生影響，從而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。 其它三項(xiàng)只對(duì)單個(gè)公司的股票產(chǎn)生影響，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。解題過程如下： 100萬元的終值=100*(1+10%/12)^120=。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù): 分 下列對(duì)