20xx年小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險控制案例分析報告=45-管理案例(文件)
【正文】 力分散 ? 關(guān)聯(lián)企業(yè)資金挪用嚴(yán)重 ? 銷售業(yè)務(wù)不飽和 17 啟示 ? 看項目不能點(diǎn)代面、偏代全 ? 很多時候經(jīng)驗也會犯錯誤，沒認(rèn)真調(diào)查關(guān)聯(lián)公司。 2020年貸款歸還后，我公司為其再發(fā)放一年期，金額 800萬元貸款。 2020年實現(xiàn)銷售收入 4000萬元，利潤總額 500萬元，無銀行負(fù)債 23 ? 2020年 6月，我公司為其提供一年期、金額700萬元的貸款。該公司銀行負(fù)債增長迅猛，截至 2020年 5月，該公司銀行負(fù)債由我公司介入前的 2020萬元增長至 ；新增固定資產(chǎn)和基本建設(shè)全部靠貸款完成，短貸長用進(jìn)一步導(dǎo)致企業(yè)流動資金緊張，同時，由于國際金融危機(jī)影響，國際風(fēng)投公司無力再對該公司進(jìn)行投入和股改 ? 2020年 7月，歸還我公司擔(dān)保的 4000萬元銀行承兌票據(jù)后不久，該公司資金鏈斷裂 ? 截至目前為止，我公司代該公司償還貸款本息 4500萬元 28 存在問題 ? 銀行的意向和態(tài)度（有銀行已經(jīng)壓縮貸款規(guī)模），該公司在與我公司合作前歸還了某銀行的 5000萬元貸款，還貸后該銀行未續(xù)貸。公司主營業(yè)務(wù)為某建材生產(chǎn)、銷售 ? 2020年 11月，我公司為其在甲銀行 1000 萬元、一年期流動資金貸款提供擔(dān)保。公司于 2020年 3月試產(chǎn)，工藝流程、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品檢驗均按九州集團(tuán)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)，產(chǎn)品統(tǒng)一使用九州集團(tuán)商標(biāo)，生產(chǎn)產(chǎn)品全部由九州集團(tuán)總部負(fù)責(zé)調(diào)撥和銷售，主要銷往中南地區(qū) 結(jié)論：該公司通過與九州集團(tuán)的合作，借助其品牌優(yōu)勢以及規(guī)范的管理模式、現(xiàn)成的營銷網(wǎng)絡(luò)，可較好的抵御生產(chǎn)經(jīng)營、市場等風(fēng)險 32 ? 背景３： 2020年我公司介入時，該公司以價值5000萬元固定資產(chǎn)（其中：機(jī)械設(shè)備 2020萬元、土地廠房等 3000萬元）抵押在丙銀行借款 3000萬元（其中項目貸款 1500萬元） 結(jié)論：公司已完成固定資產(chǎn)投入，銀行負(fù)債與資產(chǎn)規(guī)模較為匹配，補(bǔ)充配套流動資金有助于企業(yè)產(chǎn)能釋放進(jìn)入良性循環(huán) ? 背景４：反擔(dān)保措施： 5％保證金、原值 900 萬元機(jī)械設(shè)備提供抵押登記反擔(dān)保、張某名下三套 A市房產(chǎn)，面積 500平米，辦理抵押登記、該公司股權(quán)質(zhì)押登記、張某承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任、張某擁有的價值 926萬元九州集團(tuán)信托權(quán)益分額形式質(zhì)押反擔(dān)保 結(jié)論：反擔(dān)保較為充足，能較好的約束企業(yè)還款意愿 33 不支持理由 ? 短貸長用，項目評審報告期現(xiàn)金流量不足以支撐短期銀行負(fù)債，短期內(nèi)存在銀行轉(zhuǎn)貸風(fēng)險 背景：我公司擔(dān)保后，該公司第二年總計有 2020多萬元的還款任務(wù)，但很難形成 2020多萬元的利潤，該公司擬壓縮原材料的囤積以確保還款資金 ? 超規(guī)模投資，企業(yè)資金緊張，產(chǎn)能釋放不足 背景：該公司原按４條生產(chǎn)線能力設(shè)計，并在2020年 9月之前就已全部完成廠房建設(shè)及設(shè)備的購置。 【 設(shè)計產(chǎn)能 /年，達(dá)產(chǎn)率不足 40%】 35 ? 啟示一：實地調(diào)查、間接調(diào)查、分析論證，孰輕孰重 ? 啟示二：關(guān)注企業(yè)固定資產(chǎn)投入和達(dá)產(chǎn)率情況 作為生產(chǎn)型企業(yè)，如果固定資產(chǎn)投入大，但達(dá)產(chǎn)率低，說明企業(yè)投資可能沒有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，盈利能力的降低必然導(dǎo)致資金鏈斷裂，投資失敗。 2020年 4月放款時，我公司只簽訂了 150萬元的保證合同 ? 2020年冰災(zāi)造成企業(yè)生產(chǎn)停滯半年， 2020年下半年又遭遇金融危機(jī)，生產(chǎn)銷售不暢，下游客戶貨款拖欠，到 2020年 4月我司本筆貸款到期時，客戶無力償還 40 風(fēng)險分析： ? 企業(yè)規(guī)模較小，銀行負(fù)債較重、實力弱。（過橋貸款擔(dān)保不屬于此類） ? 企業(yè)老板江湖義氣重，真正心思不在經(jīng)營上，主要用在政府關(guān)系的維護(hù)上，這也是該公司能在甲銀行取得貸款的關(guān)鍵原因 43 存在問題 ? 負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理 ? 下游客戶為大型國有企業(yè)，議價能力差 ? 收入嚴(yán)重偏低 ? 制定的反擔(dān)保措施有效性不強(qiáng) ? 該公司所在地系國家貧困縣，又不是該行業(yè)的龍頭企業(yè)，交通偏遠(yuǎn) 44 謝謝！ 。本質(zhì)屬于不
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