農(nóng)村信用社信貸風險預警管理辦法(文件)
【正文】 已無法繼續(xù)向信用社融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資。 3抵（質(zhì)）押物實際占有人管理不善，抵押物毀損、被盜；抵押人未經(jīng)信用社同意擅自轉(zhuǎn)移或變賣抵押物。如中層技術(shù)和管理骨干、熟練工大量流失等。 收費性基礎設施項目還貸期內(nèi)收費政策、標準發(fā)生重大變化。 借款人（保證人）所屬行業(yè)為新興行業(yè)，雖已取得有關(guān)產(chǎn)品的專利權(quán)或技術(shù)認定，但尚未進入批量生產(chǎn)階段，產(chǎn)品尚未完全進入市場。 1借款人（保證人）供銷渠道單一，供應商和購貨商過于集中，主要購（供）貨商減少購（供）貨或停止購（供）貨。 1借款人（保證人）發(fā)生大額對外捐贈；企業(yè)購置高檔消費品， 明顯超出其正常承受能力；企業(yè)經(jīng)常有投機行為。 2借款人（保證人）存貨發(fā)生不利變化。 1借款人（保證人）在正常生產(chǎn)經(jīng)營期間銷售額持續(xù)下降；生產(chǎn)成本明顯提高；利潤、利潤率持續(xù)下降或經(jīng)營虧損。 1先引進設備、技術(shù)，后培訓人員；設備和技術(shù)引進后消化能力明顯不足；設備、技術(shù)引進法律手續(xù)不齊全；引進設備為國外淘汰設備。 1借款人（保證人）產(chǎn)品或 服務質(zhì)量存在問題，經(jīng)常發(fā)生質(zhì)量投訴或退貨等事件。 市場出現(xiàn)市場定位相近的替代性產(chǎn)品，對借款人（保證人）產(chǎn)品市場產(chǎn)生實質(zhì)性影響；項目貸款還款期內(nèi)有替代性項 目上馬，如公路建設項目在同一區(qū)域內(nèi)有更高等級公路建成，房地產(chǎn)開發(fā)項目在同一區(qū)域內(nèi)有相近項目上馬等。 當?shù)胤康禺a(chǎn)價格持續(xù)攀升或持續(xù)下跌；當?shù)厣唐贩靠罩寐噬仙?；房地產(chǎn)二級市場交易疲軟；房地產(chǎn)項目周邊配套規(guī)劃或環(huán)境發(fā)生不利變化；房地產(chǎn)市場供求狀 況發(fā)生不利變化，項目預售情況不理想或出現(xiàn)大量現(xiàn)房積壓。 第十條 外部關(guān)注風險信號（ 31 條） 法 人借款人（保證人）高級管理人員或個人客戶有個人大額投資行為；法人客戶高級管理人員或個人客戶及其近親屬有不良信用 行為或品行發(fā)生變化，如有惡意透支行為，或涉賭、涉黃、涉毒、涉黑等；個人客戶家庭發(fā)生重大變化，如離婚、近親屬重病等。 3社會資信評估機構(gòu)或其它銀行降低借款人（保證人）的信用等級；會計（審計）師事務所出具保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告。 3借款
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