農(nóng)村信用社信貸管理基本制度(文件)
【正文】 借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。 ? 連帶保證責(zé)任，保證人與債務(wù)人處於同一順序，只要債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人可以要求其中任何一人首先履行債務(wù) ? 辦理保證貸款，應(yīng)綜合保證人的 資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、信用等級(jí)、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景和已為他人提供擔(dān)保余額等因素，合理確定保證額度 。 第二十一條 按資金來源劃分 ? 貸款按資金來源分為自營貸款和委托貸款 第五章 貸款金額、期限與利率 ? 第二十二條 貸款金額 ? 第二十三條 貸款期限 ? 第二十四條 利率與費(fèi)率 第二十二條 貸款金額 ? 貸款金額根據(jù)客戶的資金需求情況、償還能力和農(nóng)村信用社的資金供求能力確定。 ? 短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限； ? 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半； ? 長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3年。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，則從展期之日起按新的期限檔次利率計(jì)收利息。各類貸款利息均按實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算。 ? 低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)可以不對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信。 第二十七條 統(tǒng)一授信管理 ? 根據(jù)應(yīng)授信客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，對(duì)客戶實(shí)施統(tǒng)一授信。 第三十條 信貸業(yè)務(wù)的受理程序 ? 受理程序包括： 市場營銷、客戶申請(qǐng)、資格審查、提交材料、資料初審等環(huán)節(jié) 。 ? 初審由信貸審查崗位人員 完成， 復(fù)審由信貸管理部門負(fù)責(zé)人 完成，審 定由分管領(lǐng)導(dǎo)完成 ， 獨(dú)立審查由信貸審查專員 完成（采取會(huì)議和會(huì)簽審批方式的信貸業(yè)務(wù)必須先經(jīng)過信貸審查專員獨(dú)立審查）。 –單人審批主要適用于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和統(tǒng)一授信后條件未發(fā)生變化的單筆信貸業(yè)務(wù)。 – （四）經(jīng)審批同意的信貸業(yè)務(wù)，有效執(zhí)行期不超過 2個(gè)月，項(xiàng)目貸款有效執(zhí)行期最長不超過 6個(gè)月 第三十四條貸款的發(fā)放程序 ? 發(fā)放程序包括： ? 出具貸款承諾書（如需要）、落實(shí)貸前條件、簽訂合同、落實(shí)用款條件、支用貸款、登記登錄、貸款檔案歸檔等環(huán)節(jié)。 第三十八條信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定和監(jiān)測考核制度 ? 實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定和監(jiān)測考核制度，適時(shí)調(diào)整信貸資產(chǎn)形態(tài)，真實(shí)、動(dòng)態(tài)反映資產(chǎn)質(zhì)量。 第九章 信貸人員與信貸檔案管理 ? 第四十四條 信貸人員配備的原則 ? 第四十五條 信貸人員持證上崗和等級(jí)管理制度 ? 第四十六條 建立信貸人員履職和離崗稽核制度 ? 第四十七條 信貸檔案管理制度 第四十四條 信貸人員配備的原則 ? 農(nóng)村信用社要按信貸業(yè)務(wù)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì)配備信貸人員，并保持信貸管理隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定。 第四十六條 建立信貸人員履職和離崗稽核制度 ? 建立信貸人員履職和離崗稽核制度。信貸檔案管理人員崗位變動(dòng)必須辦理移交手續(xù)。 社團(tuán)貸款應(yīng)遵循“自愿協(xié)商、權(quán)責(zé)明晰、講求效益、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。 第十一章 違約及處理 ? 第五十四條 貸款的提前收回與逃廢債 ? 第五十五條 加收利息或提前收回貸款 ? 第五十六條 責(zé)令限期改正或提前收回貸款 第五十四條 貸款提前收回與逃廢債 ? 借款人未按合同約定履行還款義務(wù)致使農(nóng)村信用社債權(quán)被懸空，農(nóng)村信用社應(yīng)停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款 ? 對(duì)有逃廢債行為或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要運(yùn)用法律等多種手段收回貸款。 責(zé)令限期改正或提前收回貸款 ? （一）向農(nóng)村信用社提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的； ? （二）不如實(shí)向農(nóng)村信用社提供所有開戶行、帳號(hào)及存貸款余額等資料的； ? （三）拒絕接受農(nóng)村信用社對(duì)其貸款使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的。 加收利息或提前收回貸款 ? （一）不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的 ? （二）用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資 ? （三）用貸款從事證券、期貨買賣和房地產(chǎn)炒作 ? （四）不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的 ? （五）套取貸款相互借貸牟取非法利益的 第五十六條 責(zé)令限期改正或提前收回貸款 ? 借款人有下列情形之一，要責(zé)令限期改正。 第五十二條 委托貸款 ? 農(nóng)村信用社辦理委托貸款只收取手續(xù)費(fèi)，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 第四十九條 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是指交存 100%保證金 (含憑證式國債和農(nóng)村信用社認(rèn)可的定期存單質(zhì)押 )及全國性商業(yè)銀行及政策性銀行信用支持與承諾全額覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。 第四十七條 信貸檔案管理制度 ? （一）農(nóng)村信用社以客戶為單位建立信貸檔案，完整收集每筆信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)資料。所有信貸人員應(yīng)通過考試、考核獲取上崗資格。 第四十條 不良信
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1