農(nóng)村信用社信貸管理基本制度-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 信貸業(yè)務(wù)基本條件 ? 第十四條 農(nóng)村信用社不予受理的信貸對(duì)象 第十一條 信貸對(duì)象 （一）在農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有固定住所或固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的 自然人 ； ? （二）在農(nóng)村信用社服務(wù) 轄區(qū)內(nèi) 有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的 個(gè)體工商戶 ； ? （三）經(jīng)工商行政管理部門(mén) (或主管機(jī)關(guān) )核準(zhǔn)登記 的 企 (事 )業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織 。 –擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 第十九條 按貸款方式分類 ? 辦理抵（質(zhì)）押貸款，應(yīng)當(dāng)綜合考慮借款人的 資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度，抵（質(zhì)）押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素 ，合理確定不同種類抵（質(zhì)）物的抵（質(zhì)）押率 第二十條 按組織形式分類 ? 貸款按組織形式分為普通貸款、社團(tuán)貸款和銀團(tuán)貸款。 第二十四條 利率與費(fèi)率 ? （三）展期貸款利率按簽訂展期合同之日的農(nóng)村信用社同檔次貸款掛牌利率執(zhí)行。 第六章 客戶評(píng)級(jí)授信管理 ? 第二十五條 信貸業(yè)務(wù)辦理的原則 ? 第二十六條 客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容與等級(jí)劃分 ? 第二十七條 統(tǒng)一授信管理 ? 第二十八條 信用等級(jí)評(píng)定的有效期 第二十五條 信貸業(yè)務(wù)辦理的原則 ? 辦理信貸業(yè)務(wù)原則上應(yīng)遵循“ 先評(píng)級(jí)、后授信、再用信” 的原則。 第七章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 ? 第二十九條 信貸業(yè)務(wù)的基本程序 ? 第三十條 信貸業(yè)務(wù)的受理程序 ? 第三十一條 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查程序 ? 第三十二條 信貸業(yè)務(wù)的審查程序 ? 第三十三條 審批程序 ? 第三十四條貸款的發(fā)放程序 ? 第三十五條 貸后管理 第二十九條 信貸業(yè)務(wù)的基本程序 ? 信貸業(yè)務(wù)基本程序包括： 受理、調(diào)查、審查、審批 (風(fēng)險(xiǎn)提示 )、發(fā)放和貸后管理 。單人審批是指有權(quán)審批人在不召開(kāi)貸審會(huì)的情況下，通過(guò)審閱經(jīng)審查后的信貸業(yè)務(wù)資料而形成審批結(jié)論的方式。 第三十七條 貸款按期限的四級(jí)分類 ? 貸款按期限分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款， 后三類貸款為不良貸款。對(duì)已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定，實(shí)行等級(jí)管理，不同等級(jí)授予不同的權(quán)限，享受不同的待遇。 第五十條 社團(tuán)貸款 ? 社團(tuán)貸款是指由兩家及兩家以上的縣級(jí)聯(lián)社，采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人發(fā)放貸款的方式。情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。 第五十三條 關(guān)系人貸款 ? 不得違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。 信貸檔案資料主要包括申報(bào)資料、審查審批資料、發(fā)放資料和貸后管理資料 ? （二）實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制 ? （三）基層信用社在授權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)，由基層信用社落實(shí)專人管理信貸檔案；縣級(jí)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門(mén)（或綜合檔案管理部門(mén)）管理信貸檔案。 第四十二條 接收、估價(jià)、保管、處置和核算抵債資產(chǎn)的原則 ? 按照“嚴(yán)格控制、合法取得、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保債權(quán)”的原則接收、估價(jià)、保管、處置和核算抵債資產(chǎn) 第四十三條 損失信貸資產(chǎn)核銷原則 ? 損失信貸資產(chǎn)核銷實(shí)行“逐戶申報(bào)、嚴(yán)格認(rèn)定、逐級(jí)審查、對(duì)外保密、賬銷案存、繼續(xù)追索”的原則。 – （三）對(duì)聯(lián)社結(jié)論為不同意的信貸業(yè)務(wù)，在 1個(gè)月時(shí)間內(nèi)擔(dān)保條件發(fā)生變化的，聯(lián)社客戶部門(mén)可申請(qǐng)復(fù)議，復(fù)議僅限于一次。 第三十二條 信貸業(yè)務(wù)的審查程序 ? 審查程序包括： 初審、復(fù)審、審定和獨(dú)立審查 等環(huán)節(jié)。 客戶信用評(píng)級(jí) ? 大中型企業(yè)信用等級(jí)分為 AAA級(jí)、 AA級(jí) (AA+、AA、 AA)、 A級(jí)（ A+、 A、 A）、 BBB級(jí)、 BB級(jí)、B級(jí)共 10個(gè)等級(jí)； ? 小型企業(yè)信用等級(jí)分為 AA、 AA、 A+、 A、 A、BBB、 BB、 B共 8個(gè)等級(jí)； ? 鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)分為 AAA、 AA、 A、 BBB、 BB、B、 C共 7個(gè)等級(jí)； ? 農(nóng)戶信用等級(jí)分為優(yōu)秀、較好、一般 3個(gè)等級(jí)。 ? （五）農(nóng)村信用社要嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，按期計(jì)收利息。 第二十三條 貸款期限 ? 貸款展期是指借款人不能按期償還貸款時(shí)，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，同意延長(zhǎng)原借款合同確定的貸款期限的行為。 一般保證與連帶保證 ? 一般保證責(zé)任，根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，只有在債務(wù)人不能履行債務(wù)，並且在強(qiáng)制執(zhí)行其財(cái)產(chǎn)後仍不能清償債務(wù)的情況下，方可要求保證人履行保證責(zé)任。 第十四條 農(nóng)村信用社不予受理的信貸對(duì)象
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