【正文】 第五十一條 跨區(qū)域貸款 ? 農(nóng)村信用社未經(jīng)批準(zhǔn)不得發(fā)放跨區(qū)域貸款（社團(tuán)貸款、委托貸款除外） ? 。 第三十九條 不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理 ? 不良信貸資產(chǎn)的經(jīng)營管理是指對不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行催收、盤活和處置的行為。 第三十一條 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查程序 ? 調(diào)查程序包括： 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查與業(yè)務(wù)談判、撰寫調(diào)查報告、調(diào)查報告審核與審定等 環(huán)節(jié)。逾期和擠占挪用貸款按人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)計收利息。 農(nóng)村信用社只發(fā)放連帶保證責(zé)任的保證貸款。 –有條件的縣級聯(lián)社可分設(shè)公司類客戶部門和個人客戶部門 。 第一條 制度制定的依據(jù) ? 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù) 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《貸款通則》以及《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社章程》 等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合四川省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本制度。 第八條 審貸分離 ? 實(shí)行審貸分離制度。 第十七條 按對象分類 ? 信貸業(yè)務(wù)按對象分為公司類信貸業(yè)務(wù)和個人貸款業(yè)務(wù) 第十八條 按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款 ? （一）短期貸款：是指貸款期限在 1年 以下（含 1年）的貸款 ? （二）中期貸款：是指貸款期限在 1年以上 5年以下（含 5年） 的貸款 ? （三）長期貸款：是指貸款期限在 5年以上（不含 5年）的貸款 第十九條 按貸款方式分類 ? 貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。 ? （二）經(jīng)借、貸雙方協(xié)商確定的貸款利率，必須在借款合同和借款憑證上載明。 第二十八條 信用等級評定的有效期 ? 信用等級評定結(jié)果和統(tǒng)一授信有效期原則上為 一年 （個人消費(fèi)信貸有效期不超過三年），有效期內(nèi)可根據(jù)客戶動態(tài)變化情況適時調(diào)整。 第八章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類與不良信貸資產(chǎn)管理 ? 第三十六條 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險劃分的五級分類法 ? 第三十七條 貸款按期限的四級分類法 ? 第三十八條信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定和監(jiān)測考核制度 ? 第三十九條 不良信貸資產(chǎn)的經(jīng)營管理 ? 第四十條 不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理的對象 ? 第四十一條 抵債資產(chǎn) ? 第四十二條 接收、估價、保管、處置和核算抵債資產(chǎn)的原則 ? 第四十三條 損失信貸資產(chǎn)核銷的原則 第三十六條 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險劃分的五級分類法 ? 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類主要衡量客戶違約導(dǎo)致農(nóng)村信用社損失的可能性，適用于農(nóng)村信用社的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù) ? 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分為五級，分別為： 正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，后三類為不良信貸資產(chǎn)。 第四十九條 低風(fēng)險業(yè)務(wù) ? 低風(fēng)險業(yè)務(wù)主要是指交存 100%保證金 (含憑證式國債和農(nóng)村信用社認(rèn)可的定期存單質(zhì)押 )及全國性商業(yè)銀行及政策性銀行信用支持與承諾全額覆蓋風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)。 第十一章 違約及處理 ? 第五十四條 貸款的提前收回與逃廢債 ? 第五十五條 加收利息或提前收回貸款 ? 第五十六條 責(zé)令限期改正或提前收回貸款 第五十四條 貸款提前收回與逃廢債 ? 借款人未按合同約定履行還款義務(wù)致使農(nóng)村信用社債權(quán)被懸空，農(nóng)村信用社應(yīng)停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款 ? 對有逃廢債行為或出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患的，要運(yùn)用法律等多種手段收回貸款。 第九章 信貸人員與信貸檔案管理 ? 第四十四條 信貸人員配備的原則 ? 第四十五條 信貸人員持證上崗和等級管理制度 ? 第四十六條 建立信貸人員履職和離崗稽核制度 ? 第四十七條 信貸檔案管理制度 第四十四條 信貸人員配備的原則 ? 農(nóng)村信用社要按信貸業(yè)務(wù)規(guī)模及發(fā)展趨勢配備信貸人員，并保持信貸管理隊(duì)伍的相對穩(wěn)定。 ? 初審由信貸審查崗位人員 完成， 復(fù)審由信貸管理部門負(fù)責(zé)人 完成，審 定由分管領(lǐng)導(dǎo)完成 ， 獨(dú)立審查由信貸審查專員 完成（采取會議和會簽審批方式的信貸業(yè)務(wù)必須先經(jīng)過信貸審查專員獨(dú)立審查）。各類貸款利息均按實(shí)際占用天數(shù)計算。 ? 連帶保證責(zé)任，保證人與債務(wù)人處於同一順序，只要債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人可以要求其中任何一人首先履行債務(wù) ? 辦理保證貸款，應(yīng)綜合保證人的 資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、信用等級、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景和已為他人提供擔(dān)保余額等因素，合理確定保證額度 。信貸審查專員由省聯(lián)社統(tǒng)一管理。 ? 借款人系指在上述貸款人處獲得貸款的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。 –縣級聯(lián)社理事長對貸審會決策通過的信貸業(yè)務(wù)，可行使“一票否決”權(quán)利。 第十四條 農(nóng)村信用社不予受理的信貸對象 ? （一）不具備貸款主體資格