【正文】 應(yīng)的理賠服務(wù)機(jī)制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作。（二）查勘定損核價各保險公司都建立了自己的查勘定損隊伍，配備了自己齊全的查勘車輛和相應(yīng)的設(shè)備如相機(jī)等，還有很多公司都委托公估公司查勘定損工作，目前很多保險公司都建立了自己的客戶服務(wù)定損理賠中心，隨時定損核價，方便了很多的客戶。同時針對車險賠付項目所占比重高，對車險賠付率和經(jīng)營利潤大，同時又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，并組織專門的從事過汽車零配件報價的人員去收集信息，參與報價和核價工作。但是，對于預(yù)防和控制顯然是有限的，于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。面對這些不良的現(xiàn)象，各家保險公司在理賠環(huán)節(jié)都非常重視并大力投入，特別是金融危機(jī)的沖擊下，提高汽車保險理賠服務(wù)和如何提高理賠服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為保險發(fā)展的重要問題。保險合約中，被保險人支付一個固定金額（保費）給保險人，前者獲得保證：在指定時期內(nèi)，后者對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補(bǔ)償。從法律的角度看，保險是一種契約行為經(jīng)濟(jì)性。二、汽車事故理賠服務(wù)模式由于機(jī)動車輛具有很大的流動性和一定的風(fēng)險性，要求保險公司在經(jīng)營和服務(wù)方面要建立完善的與機(jī)動車輛相適應(yīng)的理賠服務(wù)機(jī)制和模式，解決保險車輛在出險后的處理工作。(2)查勘定損檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成)；要求客戶提供有關(guān)單證；指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。(6)賠付結(jié)案核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款；財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。這種合并由保險公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國社會的改革開放和保險市場的發(fā)展變化，特別是中國加入WTO以后，全球經(jīng)濟(jì)一體化對中國保險業(yè)的影響，國際上先進(jìn)的理賠經(jīng)驗和方法不斷傳入中國，被保險人的意識也不斷提高，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個方面：。(1)資金投入大、工作效率低、經(jīng)濟(jì)效益差。(2)理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正。針對大客戶，特別是優(yōu)質(zhì)客戶在理賠的過程中，保險公司沒有及時給客戶正確的指導(dǎo)和及時收集被保險人對理賠的意見和建議等管理不健全的制度。中國保監(jiān)會也曾發(fā)文予以抵制。由沒有利益關(guān)系的公估人負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)保險公司合同公平的特點，使理賠過程公開、透明，避免了可能出現(xiàn)的爭議和糾紛，防止以權(quán)謀私。由于保險公司是按實際發(fā)生的檢驗工作量向公估公司支付檢驗費用的，因此能更如實反映經(jīng)營的真實情況，避免保險公司配備固定的檢驗人員和相關(guān)設(shè)備可能產(chǎn)生的不必要的費用開支和增加的固定經(jīng)營成本。從我國情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設(shè)的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。其經(jīng)營的盈虧，直接關(guān)系到整個財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。為此，我們應(yīng)該審時度勢，汲取國外先進(jìn)的管理制度方案和市場制度的規(guī)范，讓我國的保險業(yè)更加完善，制度更加合理，市場占有率得到提高，讓汽車保險占整個財產(chǎn)保險的比例逐步提升。我國于1984年提出第三者責(zé)任險為強(qiáng)制險，現(xiàn)在《道路交通安全法》規(guī)定推進(jìn)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度，并且第三者責(zé)任保險成為了機(jī)動車輛定期安檢的一項重要內(nèi)容。我國絕大部分汽車保險會在遵循以過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險制度。車險騙?，F(xiàn)象要從兩個方面分析。上述不正當(dāng)行為使得保險公司信息不對稱加劇，理賠成本居高不下，利潤空間被極大壓縮。（?。o過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險制度是歷史的發(fā)展趨勢［1］以有過失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險制度有其自身的缺陷，無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險制度恰恰彌補(bǔ)了這些缺陷。（2）強(qiáng)制汽車保險制度勢在必行世界上最早將車輛損害視為社會問題的是美國的馬薩諸塞州，它于1925年起草了保險史上舉世聞名的強(qiáng)制汽車保險，并于1927年公布實施。求償權(quán)利不受保險單條款的限制。（3）從人主義的汽車保險制度是必然趨勢由于從車主義的汽車保險制度有其固有的缺點，而從人主義的汽車保險制度恰恰彌補(bǔ)了從車主義的本質(zhì)缺點，它的特點是：充分考慮了人的因素，易于調(diào)動被保險人或駕駛員的積極性，對防止交通事故發(fā)生的作用明顯，具有獎優(yōu)罰劣的［2］ 作用。才用從人主義的汽車保險制度，保險費主要取決于駕駛員。由此可見，從人主義的保險制度是汽車保險發(fā)展的必然趨勢。我國的汽車保險體系無論從保險制度，保險監(jiān)管還是報信險種的體系上與發(fā)達(dá)國家相比都存在著很大的差距?？傊?，我們要認(rèn)清目前我國汽車保險的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，同時借鑒汽車保險發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗，并結(jié)合我國保險市場的實際情況，找出解決汽車保險產(chǎn)業(yè)的問題的有效途徑。參考文獻(xiàn)［1］ 顧穎，2004,5 ［2］ 慈中陽，2006,20［3］ 王瑩，2004,05,09。同時，發(fā)達(dá)的汽車服務(wù)業(yè)是成熟的汽車市場的重要標(biāo)志，作為汽車服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，汽車保險單健康發(fā)展是做大做強(qiáng)汽車行業(yè)的有效助推器。②保險的發(fā)展趨勢，它又含有增大從人主義的汽車保險厘費因素、增大無過失責(zé)任為基［3］ 礎(chǔ)的汽車保險制度和險種及其內(nèi)容的多樣化與個性化發(fā)展三個方面。拿美國來說，美國保險公司提供的汽車保險項目繁多，大的種類通常分為以下幾項：責(zé)任保險、碰撞保險和非碰撞保險、汽車責(zé)任險。我國自新的保險法實施以來，各大車險公司為加大市場競爭力，紛紛加強(qiáng)了從人主義因素，如無賠款優(yōu)待和須保險費優(yōu)待，以及保費的制定。從人主義的汽車保險制度將駕駛員的本身因素都納入到保險單率厘定的考慮范圍，根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計資料科學(xué)計算，使得投保人的保險費負(fù)擔(dān)比從車主義的汽車保險合理。故意損害可求償。強(qiáng)調(diào)汽車責(zé)任險的目的是使受害人得到基本保障，受害的第三者可以依法取得以下權(quán)利：直接追訴。所以無過失汽車責(zé)任保險雖然在本質(zhì)為非強(qiáng)制保險，但為了適應(yīng)政策上的需要，一般將其列為強(qiáng)制保險或者是強(qiáng)制保險的一部分，以便最大限度地發(fā)揮無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險的事故損害補(bǔ)償功能。我國監(jiān)管體系不夠完善，過多的人為因素仍然讓造假者有可趁之機(jī)。例如，為謀取非正當(dāng)利益，保險公司理賠員與汽車修理廠私下串通，以多報、虛報或以次充好向保險公司報出正廠產(chǎn)品價格，但給用戶提供的卻是偽劣產(chǎn)品，以賺取不正當(dāng)利潤?？傊?，我國汽車保險還存在一些不足的地方，有待于進(jìn)一步完善。汽車保險是我國財產(chǎn)保險中份額最重的一項，隨著中國工業(yè)的迅猛發(fā)展，我國的汽車保險業(yè)務(wù)也將迎來一個黃金期。雖不能與歐美的發(fā)達(dá)國家相比，但就險種分析，也有了一定的發(fā)展。參考文獻(xiàn)：[1].機(jī)動車輛保險理論與實務(wù)[M].北京：中國金融出書社，2001[2]陳欣，[M].北京：中國人民大學(xué)出書社，2002[3]國和加拿大保險業(yè)介紹及其借鑒[J].保險研究，2004[4][J].保險研究，2004[5][J].上海保險，2004第五篇：汽車保險與理賠論文我國汽車保險現(xiàn)狀與發(fā)展分析鄭州科技學(xué)院汽車保險與理賠(論文)題目 我國汽車保險現(xiàn)狀與發(fā)展分析學(xué)生姓名魏星專業(yè)班級汽車檢測與維修學(xué)號201013024完成時間2012年06月02日我國汽車保險現(xiàn)狀與發(fā)展分析摘要我國汽車保險業(yè)的發(fā)展空間是巨大的，隨著汽車消費的不斷增長，這點已經(jīng)得到了證實，中國是世界上最大最具有潛力的汽車保險市場。在國內(nèi)各保險公司中，汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的60%以上。美國汽車保險保費收入，占財產(chǎn)保險總保費的45%左右，占全部保費的20%左右。由專業(yè)公司負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)社會分工的專業(yè)化，同時可以促進(jìn)保險公估業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步完善保險市場結(jié)構(gòu)。即由專業(yè)的保險公估公司接受保險當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)汽車的損失檢驗和理算工作，