【正文】 其他財(cái)產(chǎn)包括： 本車上財(cái)產(chǎn) —— 車上責(zé)任險(xiǎn) 第三者財(cái)產(chǎn) —— 第三者責(zé)任險(xiǎn) 第三者類別 人員：行人、車上人 機(jī)動(dòng)車輛 非機(jī)動(dòng)車 車上貨物 道路及設(shè)施 * 路旁花草樹(shù)木 * 房屋建筑 * 路旁農(nóng)田莊稼 * 電力和水利設(shè)施 這是基于被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為產(chǎn)生的， 應(yīng)根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定按照被損害財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失予以賠償。 ③ 搶救過(guò)程中 ， 因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn) ， 應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)?。 ⑥ 保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車輛的施救保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。 ⑧ 施救 、 保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算 。 如 協(xié)商不成 ， 也可以將已經(jīng)賠償?shù)氖軗p物資收回 。 二 、 商業(yè)車損險(xiǎn)賠款理算 1．投保時(shí)按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額 （ 1）全部損失。 作為乙車三者的甲車損失為 5000元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的 2023元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償乙車 2023元。 二、 核賠的流程 核 賠 審核單證 核定保險(xiǎn)責(zé)任 審核賠款計(jì)算 核定車輛損失及賠款 核定人員傷亡及賠款 核定其他財(cái)產(chǎn)損失及賠款 核定施救費(fèi)用 核賠處理 核賠意見(jiàn) 上級(jí)核賠 三、核賠的主要內(nèi)容 1） 審核單證 ① 審核單證 、 證明及相關(guān)材料是否齊全 、 有效 ， 有無(wú)涂改 、偽造等 。 ② 出險(xiǎn)車輛的廠牌型號(hào) 、 牌照 、 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼 、 車架號(hào)與保險(xiǎn)單是否相符 。 ⑥ 事故責(zé)任劃分是否準(zhǔn)確合理 。 4） 核定人身傷亡損失與賠款 ① 傷亡人員數(shù) 、 傷殘程度是否與調(diào)查情況和證明相符 。 6） 核定施救費(fèi)用 審核涉及施救費(fèi)用的有關(guān)單證和賠付金額 。 在完成各種核賠和審批手續(xù)后，轉(zhuǎn)入賠付結(jié)案程序。 三、案卷管理 理賠案卷應(yīng)按照一案一卷整理、裝訂、登記、保管。 （ 2） 車輛損失為保險(xiǎn)條款列明的自然災(zāi)害和被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員或約定駕駛員導(dǎo)致的損失 。 疑難案件分爭(zhēng)議案件和疑點(diǎn)案件兩種 。 分為兩種情況： 超出索賠時(shí)效注銷 、 主動(dòng)聲明放棄索賠權(quán)利注銷 。 拒賠分： 立案前拒賠和立案后拒賠 。 優(yōu)點(diǎn)：真正形成壓力； 可塑造企業(yè)形象，增強(qiáng)消費(fèi)者信任。 外部處理 —— 有關(guān)部門對(duì)于一起交通事故的處理期間。 理賠周期指當(dāng)年結(jié)案案件從報(bào)案到結(jié)案的平均時(shí)間。 有時(shí)保險(xiǎn)估價(jià)與核價(jià)不一致。 結(jié)案率指當(dāng)年已結(jié)案件數(shù)占已結(jié)案件件數(shù)與未決賠案件數(shù)總量的比例。 二、 車險(xiǎn)理賠指標(biāo)控制 指一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)賠款支出與保費(fèi)收入的比率。 賠案周期，指從保險(xiǎn)事故發(fā)生到保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人 支付賠款的期間。 常見(jiàn)預(yù)付案件包括兩種情況：可確定最低金額預(yù)付案件和重大賠案預(yù)付案件 。 拒賠的案件必須具有確鑿的證據(jù)和充分的理由 。 疑點(diǎn)案件指賠案要素不完全 、 定損過(guò)程中存在疑點(diǎn)或與客戶協(xié)商不能達(dá)成一致的賠案 。 （ 4） 車損部位可以一次核定 ， 且事故損失金額在 5000元以下 。 。 2） 被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款后 ， 業(yè)務(wù)人員按照賠案編號(hào) ， 輸錄《 保險(xiǎn)車輛賠案結(jié)案登記 》 ， 同時(shí)在 《 報(bào)案 、 立案登記簿 》 備注欄中注明賠案編號(hào)與日期 ， 作為續(xù)保時(shí)是否給付無(wú)賠款優(yōu)待的依據(jù) 。 8）核賠權(quán)限 屬于本公司核賠權(quán)限的，審核完成后，核賠人員簽字并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批。 ③ 被撫養(yǎng)人口 、 年齡是否屬實(shí) ， 生活費(fèi)計(jì)算是否合理 。 ② 更換件是否進(jìn)行詢報(bào)價(jià) ， 定損項(xiàng)目與報(bào)價(jià)項(xiàng)目是否一致 。 ④ 出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)期限內(nèi) 。 ③ 審核相關(guān)簽章是否齊全 。 （ 4）乙車賠款理算總額 =2023++855=。 ? （ 2）部分損失 ? 賠款 =（實(shí)際修理費(fèi)用 殘值 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額） 事故責(zé)任比例 （保險(xiǎn)金額 /投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)） （ 1免賠率之和） 三 、 商業(yè)三者險(xiǎn)賠款理算 ① 按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)賠償金額超過(guò)賠償限額 賠款 =賠償限額 （ 1免賠率 ） ② 按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額 賠款 =應(yīng)負(fù)賠償金額 （ 1免賠率 ） 四 、 賠款計(jì)算例題 甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 20萬(wàn)元，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 30萬(wàn)元。 一時(shí)無(wú)法處理的 ， 則應(yīng)交保險(xiǎn)公司的 損余物資管理部門收回 。 ⑨保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。 ⑦ 保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車 ， 發(fā)生保險(xiǎn)事故后 ， 當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理 ， 經(jīng)保險(xiǎn)人同意后去外地修理的移送費(fèi) ， 可予適當(dāng)負(fù)責(zé) 。 ④ 搶救過(guò)程或拖運(yùn)途中 ， 發(fā)生意外事故造成損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分 ， 如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊?， 應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是受雇的 ， 則不予賠償 。 四、施救費(fèi)用和殘值確定 ① 車輛發(fā)生火災(zāi) ， 應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備的合理費(fèi)用及設(shè)備損失 。 本解釋所稱 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 、 農(nóng)村居民人均純收入 、 城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出 、 農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出 、 職工平均工資 ， 按照政府統(tǒng)計(jì)部門公布的各省 、 自治區(qū) 、 直轄市以及經(jīng)濟(jì)特區(qū)和計(jì)劃單列市上一年度相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)確定 。 賠償權(quán)利人舉證證明其住所地或者經(jīng)常居住地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入高于受訴法院所在地標(biāo)準(zhǔn)的 ， 殘疾賠償金或者死亡賠償金可以按照其住所地或者經(jīng)常居住地的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算 。 被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的 ， 賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分 。 被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出