【正文】 其他財產(chǎn)包括： 本車上財產(chǎn) —— 車上責任險 第三者財產(chǎn) —— 第三者責任險 第三者類別 人員：行人、車上人 機動車輛 非機動車 車上貨物 道路及設(shè)施 * 路旁花草樹木 * 房屋建筑 * 路旁農(nóng)田莊稼 * 電力和水利設(shè)施 這是基于被保險人的侵權(quán)行為產(chǎn)生的， 應(yīng)根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定按照被損害財產(chǎn)的實際損失予以賠償。 ③ 搶救過程中 ， 因搶救而損壞他人的財產(chǎn) ， 應(yīng)由被保險人賠償?shù)?。 ⑥ 保險人只對保險車輛的施救保護費用負責。 ⑧ 施救 、 保護費用與修理費用應(yīng)分別理算 。 如 協(xié)商不成 ， 也可以將已經(jīng)賠償?shù)氖軗p物資收回 。 二 、 商業(yè)車損險賠款理算 1．投保時按被保險機動車的新車購置價確定保險金額 （ 1）全部損失。 作為乙車三者的甲車損失為 5000元，大于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的 2023元，所以保險公司應(yīng)賠償乙車 2023元。 二、 核賠的流程 核 賠 審核單證 核定保險責任 審核賠款計算 核定車輛損失及賠款 核定人員傷亡及賠款 核定其他財產(chǎn)損失及賠款 核定施救費用 核賠處理 核賠意見 上級核賠 三、核賠的主要內(nèi)容 1） 審核單證 ① 審核單證 、 證明及相關(guān)材料是否齊全 、 有效 ， 有無涂改 、偽造等 。 ② 出險車輛的廠牌型號 、 牌照 、 發(fā)動機號碼 、 車架號與保險單是否相符 。 ⑥ 事故責任劃分是否準確合理 。 4） 核定人身傷亡損失與賠款 ① 傷亡人員數(shù) 、 傷殘程度是否與調(diào)查情況和證明相符 。 6） 核定施救費用 審核涉及施救費用的有關(guān)單證和賠付金額 。 在完成各種核賠和審批手續(xù)后，轉(zhuǎn)入賠付結(jié)案程序。 三、案卷管理 理賠案卷應(yīng)按照一案一卷整理、裝訂、登記、保管。 （ 2） 車輛損失為保險條款列明的自然災(zāi)害和被保險人或其允許的合格駕駛員或約定駕駛員導(dǎo)致的損失 。 疑難案件分爭議案件和疑點案件兩種 。 分為兩種情況： 超出索賠時效注銷 、 主動聲明放棄索賠權(quán)利注銷 。 拒賠分： 立案前拒賠和立案后拒賠 。 優(yōu)點：真正形成壓力； 可塑造企業(yè)形象，增強消費者信任。 外部處理 —— 有關(guān)部門對于一起交通事故的處理期間。 理賠周期指當年結(jié)案案件從報案到結(jié)案的平均時間。 有時保險估價與核價不一致。 結(jié)案率指當年已結(jié)案件數(shù)占已結(jié)案件件數(shù)與未決賠案件數(shù)總量的比例。 二、 車險理賠指標控制 指一定時期內(nèi)保險賠款支出與保費收入的比率。 賠案周期，指從保險事故發(fā)生到保險公司向被保險人 支付賠款的期間。 常見預(yù)付案件包括兩種情況：可確定最低金額預(yù)付案件和重大賠案預(yù)付案件 。 拒賠的案件必須具有確鑿的證據(jù)和充分的理由 。 疑點案件指賠案要素不完全 、 定損過程中存在疑點或與客戶協(xié)商不能達成一致的賠案 。 （ 4） 車損部位可以一次核定 ， 且事故損失金額在 5000元以下 。 。 2） 被保險人領(lǐng)取賠款后 ， 業(yè)務(wù)人員按照賠案編號 ， 輸錄《 保險車輛賠案結(jié)案登記 》 ， 同時在 《 報案 、 立案登記簿 》 備注欄中注明賠案編號與日期 ， 作為續(xù)保時是否給付無賠款優(yōu)待的依據(jù) 。 8）核賠權(quán)限 屬于本公司核賠權(quán)限的，審核完成后，核賠人員簽字并報領(lǐng)導(dǎo)審批。 ③ 被撫養(yǎng)人口 、 年齡是否屬實 ， 生活費計算是否合理 。 ② 更換件是否進行詢報價 ， 定損項目與報價項目是否一致 。 ④ 出險日期是否在保險期限內(nèi) 。 ③ 審核相關(guān)簽章是否齊全 。 （ 4）乙車賠款理算總額 =2023++855=。 ? （ 2）部分損失 ? 賠款 =（實際修理費用 殘值 交強險賠償金額） 事故責任比例 （保險金額 /投保時保險車輛的新車購置價） （ 1免賠率之和） 三 、 商業(yè)三者險賠款理算 ① 按事故責任比例應(yīng)負賠償金額超過賠償限額 賠款 =賠償限額 （ 1免賠率 ） ② 按事故責任比例應(yīng)負賠償金額低于賠償限額 賠款 =應(yīng)負賠償金額 （ 1免賠率 ） 四 、 賠款計算例題 甲車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險 20萬元，乙車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險 30萬元。 一時無法處理的 ， 則應(yīng)交保險公司的 損余物資管理部門收回 。 ⑨保險車輛發(fā)生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險人不予負責。 ⑦ 保險車輛為進口車或特種車 ， 發(fā)生保險事故后 ， 當?shù)卮_實不能修理 ， 經(jīng)保險人同意后去外地修理的移送費 ， 可予適當負責 。 ④ 搶救過程或拖運途中 ， 發(fā)生意外事故造成損失擴大部分和費用支出增加部分 ， 如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的 ， 應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是受雇的 ， 則不予賠償 。 四、施救費用和殘值確定 ① 車輛發(fā)生火災(zāi) ， 應(yīng)當賠償被保險人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備的合理費用及設(shè)備損失 。 本解釋所稱 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 、 農(nóng)村居民人均純收入 、 城鎮(zhèn)居民人均消費性支出 、 農(nóng)村居民人均年生活消費支出 、 職工平均工資 ， 按照政府統(tǒng)計部門公布的各省 、 自治區(qū) 、 直轄市以及經(jīng)濟特區(qū)和計劃單列市上一年度相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)確定 。 賠償權(quán)利人舉證證明其住所地或者經(jīng)常居住地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入高于受訴法院所在地標準的 ， 殘疾賠償金或者死亡賠償金可以按照其住所地或者經(jīng)常居住地的相關(guān)標準計算 。 被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的 ， 賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當負擔的部分 。 被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出