【正文】 有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。?貸款償還方式貸款期限在一年（含）以?xún)?nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息或按月（季）付息一次還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，采取按月還本付息及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。）個(gè)人一手住房貸款產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】個(gè)人一手住房貸款是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)初次交易的商品住房，并以所購(gòu)房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔(dān)保的貸款。貸款額度、利率和期限對(duì)借款人家庭購(gòu)買(mǎi)首套商品住房的，首付款比例不低于30%；對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。貸款償還方式期限在一年（含）以?xún)?nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。?貸款額度、期限和利率貸款首付比例不低于50%；貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年；。?申辦資料借款人及配偶有效身份證件、戶(hù)籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；借款人及配偶的收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；商品房買(mǎi)賣(mài)合同；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。【產(chǎn)品特色】具有還款寬限期、隨薪供、雙周供等特色功能任您選擇，讓您體驗(yàn)個(gè)性化的貸款服務(wù)！【使用指南】?申請(qǐng)條件年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無(wú)不良信用記錄；申請(qǐng)人年齡與貸款期限之和不超過(guò)70；借款人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；有購(gòu)買(mǎi)住房（商用房）合同或協(xié)議，且借款人已支付符合規(guī)定的首付款；在興業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并通過(guò)自然人生理財(cái)卡辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。具體貸款條件請(qǐng)咨詢(xún)當(dāng)?shù)胤中?。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請(qǐng)先詳細(xì)咨詢(xún)您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。?貸款額度、期限和利率貸款額度最高為汽車(chē)市場(chǎng)價(jià)（指汽車(chē)生產(chǎn)廠(chǎng)商公布的零售市場(chǎng)最終用戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格）的70%，進(jìn)口車(chē)貸款額度最高為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)價(jià)的60%。?貸款償還方式期限在一年（含）以?xún)?nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請(qǐng)先詳細(xì)咨詢(xún)您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。額度循環(huán) 反復(fù)使用在授信期限內(nèi)，已使用的額度在貸款償還后即可恢復(fù)。貸款用途多樣 可用于出國(guó)留學(xué)、住房裝修、旅游、繳納稅費(fèi)、大額耐用消費(fèi)品消費(fèi)或其他個(gè)人或家庭所需消費(fèi)。?貸款償還方式貸款期限在一年以?xún)?nèi)的（含一年），實(shí)行一次性還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息；貸款期限在一年以上的，本息償還方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。）第五篇：興業(yè)銀行1，銀行介紹興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166）。目前，興業(yè)銀行已在全國(guó)各主要城市設(shè)立了88家分行、717家分支機(jī)構(gòu)；擁有全資子公司——興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司和控股子公司——興業(yè)國(guó)際信托有限公司；在上海、北京設(shè)有資金營(yíng)運(yùn)中心、信用卡中心、零售銀行管理總部、私人銀行部、資產(chǎn)托管部、銀行合作服務(wù)中心、資產(chǎn)管理部、投資銀行部、貿(mào)易金融部、可持續(xù)金融部等總行經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)；建立了網(wǎng)上銀行“在線(xiàn)興業(yè)”（.）、電話(huà)銀行“95561”和手機(jī)銀行“無(wú)線(xiàn)興業(yè)”（），與全球1000多家銀行建立了代理行關(guān)系。根據(jù)美國(guó)《財(cái)富》中文版中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)最新排名，公司排名第78位，較上年提升6位。開(kāi)業(yè)二十多年來(lái)，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持“真誠(chéng)服務(wù)，相伴成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶(hù)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。?貸款額度、期限和利率貸款額度：根據(jù)借款人資信情況、貸款用途、提供的擔(dān)保及貸款支用金額等情況具體確定；貸款期限：根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔(dān)保方式確定不同的貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)10年；貸款利率：在中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率及相應(yīng)的浮動(dòng)比例內(nèi)執(zhí)行。擔(dān)保方式多樣可采用質(zhì)押、抵押、保證擔(dān)保、“抵押+保證”或信用免擔(dān)保方式。一次授信 長(zhǎng)期使用個(gè)人綜合消費(fèi)額度授信期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。?申請(qǐng)資料借款人及配偶有效身份證件、戶(hù)籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；借款人及配偶的收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；《汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)合同》；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。貸款期限最長(zhǎng)為5年?！臼褂弥改稀?申請(qǐng)條件年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民（包括港澳臺(tái)居民）；借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地有固定居所，具有常住戶(hù)口或有效居住證明；借款人和配偶信用良好，具有貸款償還能力；興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。?申辦資料借款人及配偶有效身份證件、戶(hù)籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；借款人及配偶的收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；商品房買(mǎi)賣(mài)合同；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。個(gè)人二手住房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，個(gè)人二手商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，且貸款期限和房齡之和原則上不超過(guò)35年。在辦理相關(guān)手續(xù)前，請(qǐng)先詳細(xì)咨詢(xún)您所在興業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。?貸款償還方式期限在一年（含）以?xún)?nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息。）個(gè)人一手商用房貸款產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南 【產(chǎn)品定義】個(gè)人一手商用房貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)初次交易的普通商用房，并以所購(gòu)房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔(dān)保的貸款。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且貸款期限加借款人年齡不超過(guò)70。申請(qǐng)條件年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無(wú)不良信用記錄；申請(qǐng)人年齡與貸款期限之和不超過(guò)70；有購(gòu)買(mǎi)住房合同或協(xié)議，且借款人支付符合規(guī)定的首付款；借款人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；有經(jīng)興業(yè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保；在興業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并通過(guò)自然人生家庭理財(cái)卡辦理貸款支用和償還等結(jié)算業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。?貸款額度、期限和利率貸款額度：根據(jù)借款人資信狀況、實(shí)際貸款需求、提供的擔(dān)保等情況確定；貸款期限：根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔(dān)保方式確定，最長(zhǎng)可達(dá)10年；貸款利率：在中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及相應(yīng)的浮動(dòng)比例內(nèi)執(zhí)行。多樣擔(dān)保，貸款更易提供質(zhì)押、抵押、自然人保證、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司保證、市場(chǎng)管理方保證、聯(lián)保、互保、組合擔(dān)保等靈活多樣的擔(dān)保方式。單位公章 年 月 日單位聯(lián)系人：?jiǎn)挝还潭娫?huà)：?jiǎn)挝坏刂罚旱谒钠号d業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款功能介紹 產(chǎn)品特色 使用指南 【功能介紹】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。在這里，我還要感謝在我學(xué)習(xí)期間給我極大關(guān)心和支持的各位任課老師以及關(guān)心我的同學(xué)和朋友們，在這四年的學(xué)習(xí)時(shí)間里，你們都是我的良師，不僅讓我學(xué)到的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也讓我在思想、信念、態(tài)度上有了新的轉(zhuǎn)變和提升，你們的關(guān)心幫助讓我感覺(jué)到了家人一般的溫暖。在這一時(shí)刻我首先要感謝的是我的導(dǎo)師，在論文寫(xiě)作過(guò)程中老師給予我很多熱情的鼓勵(lì)和悉心的指導(dǎo)。2010煤炭企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果集（下）[C].2011年[13][A]。對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展提供一些幫助。興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，在中國(guó)的大環(huán)境下，還是比較成熟和先進(jìn)的。作為一個(gè)大型的上市銀行，要與世界接軌，要在世界上與其他銀行競(jìng)爭(zhēng)。評(píng)價(jià)體系要以收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化為基礎(chǔ)，要以資本回報(bào)率和資產(chǎn)質(zhì)量為主要內(nèi)容，壓縮不良資產(chǎn)比率，提升資本回報(bào)率，與此同時(shí)，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)決策過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)管理政策進(jìn)行回頭看，總結(jié)教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)，并實(shí)施針對(duì)性的措施加強(qiáng)管理、改進(jìn)流程、調(diào)整人員。 調(diào)整組織體系首先要和興業(yè)銀行當(dāng)前階段的相關(guān)股權(quán)結(jié)構(gòu)變化實(shí)際情況相符合，逐步構(gòu)建董事會(huì)管理為基礎(chǔ)的前提下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，再者，在風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行實(shí)施層面，要對(duì)傳統(tǒng)行政管理模式加以必要的改革轉(zhuǎn)變，逐漸實(shí)現(xiàn)興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的縱向管理和橫向延伸，在矩陣管理的前提基礎(chǔ)之上實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的扁平化轉(zhuǎn)變。最后以客戶(hù)經(jīng)理制為依托改革業(yè)務(wù)流程，由目前的按專(zhuān)業(yè)部門(mén)劃分業(yè)務(wù)改為以客戶(hù)為中心劃分業(yè)務(wù)的綜合客戶(hù)經(jīng)理制，由一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理或者客戶(hù)經(jīng)理小組負(fù)責(zé)為客戶(hù)制定一攬子解決方案。其次，對(duì)經(jīng)營(yíng)決策權(quán)進(jìn)行西方，對(duì)管理實(shí)行嚴(yán)格地監(jiān)督。對(duì)權(quán)利制約機(jī)制而言，首先要對(duì)內(nèi)部等級(jí)管理和分別授權(quán)制度加以完善，再者要優(yōu)化推進(jìn)民主集中議事制度，在內(nèi)部稽核監(jiān)督機(jī)制方面，應(yīng)當(dāng)逐步和同行乃至國(guó)際接軌，切實(shí)采取股份制改造的方式來(lái)構(gòu)建和現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的公司治理結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。其次，進(jìn)一步強(qiáng)化興業(yè)銀行的內(nèi)部控制管理機(jī)制建設(shè)。再者，對(duì)興業(yè)銀行再下屬市縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)不同地方的分支銀行也應(yīng)當(dāng)推行風(fēng)險(xiǎn)管理防范的差異化。興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理補(bǔ)救措施及優(yōu)化 獨(dú)立而專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念培養(yǎng)首先可以學(xué)習(xí)借鑒其他國(guó)家商業(yè)銀行的一些先進(jìn)成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，更好地培養(yǎng)符合自身實(shí)際需要的核心風(fēng)險(xiǎn)管理理念，通過(guò)各種方法和手段將理念傳達(dá)灌輸給每一名員工，最終實(shí)現(xiàn)銀行管理機(jī)制、制度、政策、技術(shù)層面和風(fēng)險(xiǎn)管理文化的有機(jī)銜接，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫徹滲透到每個(gè)工作環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位、每個(gè)部門(mén)，將其內(nèi)化成員工的工作習(xí)慣與職業(yè)態(tài)度，根植到整個(gè)銀行的每一項(xiàng)運(yùn)作行為之中，最大限度的發(fā)揮各級(jí)職員在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)造性、積極性、主動(dòng)性，在整個(gè)銀行中營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制管理氛圍，構(gòu)建積極地風(fēng)險(xiǎn)防范的職業(yè)環(huán)境和道德評(píng)價(jià)環(huán)境。但是在實(shí)際的操作中，由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足和評(píng)估的不嚴(yán)謹(jǐn)，導(dǎo)致了興業(yè)銀行的大量壞賬，損失了大筆資金。而對(duì)自身形象造成了巨大影響。興業(yè)銀行內(nèi)部管理控制存在問(wèn)題與不足主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：首先，對(duì)內(nèi)部控制缺乏正確、完整的認(rèn)識(shí)，興業(yè)銀行高級(jí)管理層沒(méi)有能夠有效的自我約束，存有比較大的道德風(fēng)險(xiǎn)，再者，興業(yè)銀行在有關(guān)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控和發(fā)展的關(guān)系的認(rèn)識(shí)存在偏差，側(cè)重抓眼前利益和抓規(guī)模，放松忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范，導(dǎo)致違紀(jì)違規(guī)現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，再有，對(duì)所屬內(nèi)的基層分支銀行的控制力度不夠，重工作布置，輕管理檢查，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中個(gè)人主觀因素影響較大，內(nèi)部規(guī)章機(jī)制得不到切實(shí)有效的實(shí)施，流于表面形式，最后，內(nèi)部規(guī)章機(jī)制不完善，在考核方法、考核內(nèi)容以及考核指標(biāo)上不能和風(fēng)險(xiǎn)管理控制的實(shí)際需要相符合。此外，興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能沒(méi)有得到集中實(shí)現(xiàn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建不完善首先，當(dāng)前興業(yè)銀行還沒(méi)有構(gòu)建起獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)垂直管理部門(mén)體系，風(fēng)險(xiǎn)管理工作整體上比較分散，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)因?yàn)闄C(jī)構(gòu)設(shè)置和管理機(jī)制等因素的影響并沒(méi)有能夠真正意義上對(duì)全部風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行總攬，對(duì)在各個(gè)不同部門(mén)中分散存在的風(fēng)險(xiǎn)管理工作沒(méi)有起到切實(shí)的督導(dǎo)和檢查作用。相對(duì)于Z評(píng)分模型來(lái)講，它在適用范圍上以及分析精確度上、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的能力上有了很大的提高。Altman運(yùn)用統(tǒng)計(jì)樣本測(cè)算出了貸款人的Z值臨界值，其中最低下限值為1．8l，而上限值則為2．990。在此之后，眾多的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)普遍的運(yùn)用它來(lái)預(yù)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)，并且卓有成效。（如圖一所示）（圖一 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程）興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)及問(wèn)題分析 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理成功經(jīng)驗(yàn)就在于建立了兩種信用評(píng)分模型。目標(biāo)設(shè)定為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定了標(biāo)桿，興業(yè)銀行在準(zhǔn)確判明自己所承受的風(fēng)險(xiǎn)在性質(zhì)上的類(lèi)別之后，需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)興業(yè)銀行的各個(gè)層次的目標(biāo)在可能性方面的程度和在量上可能達(dá)到何種程度，以便決定是否加以控制以及如何加以控制。 信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是使興業(yè)銀行能夠考慮潛在事項(xiàng)影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的程度。因此，興業(yè)銀行讓創(chuàng)新成為一種優(yōu)勢(shì)不斷在日常的業(yè)務(wù)中發(fā)揮。各種資產(chǎn)的融合和組織都要保證安全和正規(guī)的來(lái)源，將不同的風(fēng)險(xiǎn)加以分類(lèi)分析，監(jiān)督管理，起到良好的保障，健全風(fēng)險(xiǎn)的管理。為了能夠更好地面對(duì)興業(yè)銀行可能會(huì)有的風(fēng)險(xiǎn)措施，興業(yè)銀行樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)的觀念，在業(yè)務(wù)中不斷發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在的隱患。在各