【正文】 57 萬元 湖北福星科技股份有限公司 52 萬元 漢川農(nóng)資公司 43 萬元 預(yù)付帳款 548 萬元。 庫存 肥料 1117 萬元 原材料 729 萬元 自制半成品 207 萬元 包裝物 66 萬元 其他材料 79 萬元 長期投資 356 萬元。 當陽市星光磷化有限公司 77 萬元 黃石大江集團有限公司 66 萬元 湖北香青化肥有限公司 45 萬元 武漢圣龍工貿(mào)有限責(zé)任公司 38 萬元 其他應(yīng)付款 528萬元。 資本公積 2383萬元。 （二）經(jīng)營能力分析。 20xx年 16月， 企業(yè)生產(chǎn)硫酸 萬噸，生產(chǎn)磷肥 萬噸、復(fù)合肥 ， 自用硫酸 、磷肥 萬噸 ,銷售硫酸 1 萬噸，磷肥 萬噸，復(fù)混肥 萬噸， 實現(xiàn)銷售收入 7895萬元，實現(xiàn)凈利潤 775萬元。 表明該公司的 短期 償債能力 和長期償債能力均 較強。 該公司在 20xx 年獲得 5 萬噸的化肥儲備計劃后，發(fā)展空間將會更大。 福臨化工的產(chǎn)品除銷往江漢平原及周邊地區(qū)外，還銷往河南、河北、安徽、山東、廣西、海南等地，該公司現(xiàn)有各級經(jīng)銷商 1000 多家，銷售網(wǎng)點分布比較合理?！霸揽谂啤逼胀ㄟ^磷酸鈣榮獲“湖北省同行業(yè)最暢銷產(chǎn)品”稱號， 20xx 年 9 月“岳口牌過磷酸鈣”被授予“湖北省名牌產(chǎn)品”，同時被湖北省人民政府推薦為“國家免檢產(chǎn)品”，并被省農(nóng)業(yè)廳指定為全省測土配方肥生產(chǎn)基地。 （二）貸款需求合理性。 儲備需要總資金 5279萬元，一是申請農(nóng)發(fā)行化肥儲備貸款 2500萬元 ，二是企業(yè)自籌資金 2779萬元 。 本筆 2500 萬元化肥儲備貸款參與福臨化工經(jīng)營后，可為我行帶來 186 萬元的利息收入和 5 萬元左右的 中間業(yè)務(wù)收入。 從調(diào)查情況來看， 福臨化工 組織機構(gòu)健全，管理較為規(guī)范，主要決策者和管理者經(jīng)驗豐富、管理水平較高，目前企業(yè)經(jīng)營管理正常。盡管目前化肥銷售市場較好，但由于化肥銷售也有淡旺季，因此該公司在淡 季要充分儲備化肥，旺季要加強化肥促銷力度，進一步完善產(chǎn)品銷售渠道和方式，適當規(guī)避市場風(fēng)險。 關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險分析。 （二）風(fēng)險防范措施。 福臨化工 目前自有資金到位 2344萬元，占貸款額度的 ％。 福臨化工抵押資產(chǎn)清單 需要說明的是，福臨化工本次抵押的資產(chǎn)中，土地用途為工業(yè)用地，使用類型為出讓方式； 62 棟房屋中有 30 棟為磚木結(jié)構(gòu)，面積，評估值為 418萬元， 32 棟為磚混結(jié)構(gòu)，面積 平方米，評估值為 萬 元。目前天門市興天投資擔保有限公司的擔保能力按 1： 5 放大為 30000 萬元，截 止 20xx 年 6 月 30 日，該公司已累計提供擔保 18826 萬元（其中在國家開發(fā)銀行為 13 家企業(yè)提供保證擔保 3670 萬元，在我行為 16 家企業(yè)提供保證擔保 13500萬元，在天門市信用社為 8家企業(yè)提供保證擔保 1656萬元），剩余擔保能力 11174萬元。 本筆貸款將專用于化肥收購，實行企業(yè)自有資金啟動，按照收購進 度發(fā)放貸款，確保貸款物資保證充足。 貸款發(fā)放后， 要求福臨化工辦理以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的財產(chǎn)保險。 二是貸款發(fā)放后要加強貸后管理，監(jiān)督企業(yè)資金支付，確保貸款按規(guī)定用途?？顚Ｓ?。 。 四是監(jiān)督 福臨化工 按政策辦理好貸款貼息手 續(xù)， 按 時收回貸款本息。在落實風(fēng)險防范的前提下，根據(jù)該公司的資 金需求和風(fēng)險承受能力， 我們建議 向天門福臨化工有限責(zé)任公司發(fā)放市縣級化肥儲備貸款 2500 萬元，期限壹年，貸款方式為抵押擔保 和保證擔保相結(jié)合的 方式，利率執(zhí)行 人民銀行同期同檔次利率 。 由于福臨化工在工行天門市支行開立基本賬戶， 經(jīng)協(xié)商 該公司 同意 在貸款發(fā)放前將基本賬戶轉(zhuǎn)到 農(nóng)發(fā) 行 天門支行 ，同時其 20xx年度銷售收入歸行率必須達到 80％以上。 嚴格按照“核庫供貸、動庫還貸”的方式對福臨化工進行管理，先由該公司用自有資金進行收購，經(jīng)我行客戶經(jīng)理核實后，再按供貸標準發(fā)放貸款，銷售時嚴格執(zhí)行動庫報告，回籠資金歸行的制度。 福臨 化工已與天門市興天投資擔保有限公司（以下簡稱擔保公司）達成協(xié)議，由擔保公司對該筆貸款 600 萬元進行保證擔保 （興天投資擔保函字【 20xx】 13 號）。 （ 1）、 抵押方式。 福臨化工將按不低于貸款額的 5％的標天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 24 準落實風(fēng)險準備金，并在貸款發(fā)放前存入我行指定的專戶。該公司的成立有助于福臨化 工將化肥的生產(chǎn)和銷售有效的區(qū)分，方便管理和核算。 根據(jù)調(diào)查，目前福臨化工擁有成熟的銷售網(wǎng)絡(luò)和穩(wěn)定的客戶群體，其產(chǎn)品銷售比較通暢，應(yīng)收賬款額度也較大，20xx年 6月末達到 616萬元， 20xx年、 20xx年分別為 次、 ,周轉(zhuǎn)次數(shù)下降較多，應(yīng)密切關(guān)注企業(yè)的銷售回籠率 。 市場風(fēng)險分析。 福臨化工 計劃用其銷售收入來歸還天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 23 貸款，按月付息，到期一次性償還貸款本金。 另外該公司可收到預(yù)收帳款 800 萬元左右。 福臨化工 20xx 年計劃淡季儲備化肥2 萬噸，根據(jù) 目前 市場價格 和企業(yè)自有流動資金 ，該公司 淡季化肥儲備資金總需求 萬元。 為確保天門市旺季用肥需要，保證福臨化工正常生產(chǎn)，切實減輕農(nóng)民負擔，湖北省發(fā)展和改革委員會出具了《省發(fā)展改革委關(guān)于同意將天門福臨化工有限責(zé)任公司化肥列入地方淡季儲備計劃的函》（鄂發(fā)改財貿(mào)函 [20xx] 466 號）函、 天門市人民政府出具了《天門市人民政府關(guān)于同意對化肥儲備期間資金貼息由市財政 承擔的承諾函》（天政函〔 20xx〕 58 號）以及天門市財政局也出具了《關(guān)于對天門福臨化工有限責(zé)任公司淡儲資金利息補貼的函》， 將福臨化工確認為化肥儲備企業(yè)，下達了 5 萬噸地方淡季儲備計劃，天門市政府和市財政承諾將按年給予該公司淡儲資金利息費用補貼。 福臨化工屬天門市規(guī)模最大的化肥加工企業(yè)，該公司的精細化工產(chǎn)品和 1500 千瓦的余熱發(fā)電項目在同行業(yè)中屬領(lǐng)先水平。 福臨化工的原料主要為氯化銨、尿素、鉀肥、磷礦、硫礦， 磷礦 主要從 鐘祥市 胡集 、 襄樊 市 ?？挡少?，硫礦主要從安徽、江西和本省黃石采購，其他原料自 周邊縣市采購，并且原材料充足。 福臨化工發(fā)展能力指標分析 項 目 20xx年 20xx年 20xx年 4月 行業(yè)平均值 行業(yè)良好值 銷售（營業(yè)）增長率（ %） 資本積累率（ %） 總資產(chǎn)增長率（ %） 8 利潤增長率（ %） 20 由上表可以看出，福臨化工 20xx 年末 的各項發(fā)展能力指標除總資產(chǎn)增長率外，其余各項指標均比 20xx 年 低 ， 但資本積累率和總資產(chǎn)增長率高于行業(yè)良好值。 （四）償債能力情況。 （三）盈利能力情況。 未分配利潤 1996 萬元。 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬元市縣級化肥儲備貸款調(diào)查報告 16 天門市農(nóng)發(fā)行 150 萬元 天門市財政局 235 萬元 集資款 856 萬元 長期應(yīng)付款 285萬元。 無形資產(chǎn) 1056萬元。 江西銅業(yè)武山銅礦