【正文】 處理。（二）借款人在貸款申請過程中有提供虛假證明材料，或故意隱瞞調查事實行為的。（六）借款人家庭分立，而貸款未隨之分立或未明確債權債 務關系的。第八章 附則第三十九條 本辦法未盡事宜，按國家法律法規(guī)、行政規(guī)章及銀行有關制度規(guī)定執(zhí)行。第二章 貸款發(fā)放原則和條件第四條 農村土地承包經營權抵押貸款發(fā)放以“辦理自愿、風險自負、收益自理”為原則。第七條 農村土地承包經營權抵押以戶為單位，用于抵押剩余的農村土地。第十一條 農村土地承包經營權抵押登記可由抵押雙方當事人共同向登記機關辦理，也可以委托代理人向登記機關辦理。第十三條 債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)模盅浩谙拮詣雍笱又羵鶛鄬崿F(xiàn)之日止。第十六條 農村土地承包經營權抵押貸款的操作程序：貸款申請→貸款調查→抵押物價值評估→貸款審查、審批→辦理抵押登記手續(xù)→簽訂抵押借款合同→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。第二十條 貸款利率上浮原則上不得超過人民銀行規(guī)定同檔次基準利率的30%。第二十二條 借貸及抵押當事人發(fā)生爭議的，可通過協(xié)商調解解決，也可向人民法院起訴。第五篇：中國農業(yè)銀行農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法中國農業(yè)銀行農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為適應農業(yè)農村改革發(fā)展需要，規(guī)范農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務，根據(jù)《中華人民共和國農村土地承包法》、《農村土地承包經營權流轉管理辦法》等法律法規(guī)和農業(yè)銀行相關信貸制度，制定本辦法。第二章 貸款對象及條件第五條 貸款對象。（三）大田作物種植。（五）設施及特種農業(yè)。農村土地承包經營權抵押貸款用于借款人在承包或流轉土地范圍內從事農業(yè)生產經營的融資需求，包括：（一）土地整理與復墾。（五）借款人取得農村土地承包經營權并已繳付一定期限的租金，以此為抵押，可用于剩余期限的后續(xù)租金繳付；或為擴大經營規(guī)模，用于擬抵押農村土地承包經營權之外其他土地經營權的租金繳付。第九條 貸款期限。（四）貸款期限應短于農村土地承包經營權承包或流轉合同剩余年限3年（含）以上；采用分期繳付租金方式的，同時應短于已繳清租金的剩余使用年限1年（含）以上。農村土地承包經營權抵押貸款定價按農業(yè)銀行利率管理規(guī)定在授權范圍內執(zhí)行。第四章 抵押擔保管理第十二條 借款人需為擬設定抵押的農村土地承包經營權權利人（或共有人）；以農民合作社作為借款主體的，抵押人可以為農民合作社社員。（二）取得農村土地承包經營權的手續(xù)符合相關法律和國家政策規(guī)定： 1．通過承包或互換、轉讓方式流轉的，需取得農村土地承包合同或農村土地承包經營權流轉合同，以及農村土地承包經營權證。（五）采取分期繳付租金方式的，已繳清租金的剩余使用年限在2年（含）以上。且自有資金比例不低于40%，貸款額度不超過貸款期間經營收入現(xiàn)金流的40%，期限最長不超過1年。（四）已列入征收范圍的。（一）以家庭承包方式取得農村土地承包經營權作抵押的，抵押率最高不超過農村土地承包經營權評估價值的60%。第十八條 評估方法。固定設施屬通用設備的抵押率最高不超過40%，屬專用設備的最高不超過20%；農作物需為多年生的經濟作物如林果、苗木、花卉等，最高抵押率不超過40%并由一級分行按戶進行名單制管理。農村土地承包經營權由客戶部門發(fā)起評估調查，信貸管理部門押品評估崗進行評估審核，經部門負責人對評估審核意見和確認價值無異議后，在C3完成農村土地承包經營權價值評估確認。第二十三條 借款人如變更抵押物，應向農業(yè)銀行提出申請，在取得原貸款審批行確認同意后，辦理相關抵押物變更手續(xù)。、處臵的書面證明；有共有權人的，需提供共有權人同意抵押、處臵的書面證明。、處臵的書面證明；有共有權人的，需提供共有權人同意抵押、處臵的書面證明。農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務在執(zhí)行相應業(yè)務品種調查內容的基礎上，重點調查抵押物是否符合農業(yè)用途，承包或流轉手續(xù)是否齊全合法，與登記部門核對抵押物是否真實有效，是否可以辦理抵押登記，抵押物價值是否合理、是否易于變現(xiàn)，未來國家或地方政府的發(fā)展規(guī)劃是否影響抵押物等。第二十七條 貸款審批。審核的內容主要包括抵押物是否已依法辦妥登記、是否按規(guī)定辦理保險等。第六章 貸后管理及風險監(jiān)控第三十條 貸后管理。已抵押的農村土地承包經營權價值不足以覆蓋貸款剩余本息時，應按合同約定，要求借款人增加抵押物，或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。（二）抵押物被改變農業(yè)生產用途、受污染損毀不適用農業(yè)生產等不再符合抵押規(guī)定，借款人又未能提供其他合法、足值擔保的。（六）借款人涉及訴訟，可能影響貸款安全的。經清收后不良率降低至2%以下的，經一級分行批準恢復該項業(yè)務。（三）農業(yè)銀行在處臵抵押權的過程中，各級職能主管部門應在職責范圍內積極配合，為農業(yè)銀行實現(xiàn)抵押權益依法辦理各項必要的手續(xù)。與借款人商定，在當?shù)剞r村土地承包經營權交易中心或類似機構掛牌交易，將抵押的農村土地承包經營權轉讓給他人，在不損害原承包人利益情況下，所得價款由農業(yè)銀行優(yōu)先受償。第八章 附 則第三十九條 《中國農業(yè)銀行押品管理辦法》（農銀規(guī)章?2012?160號）中的“三農”特色押品最高抵（質）押率標準、《中國農業(yè)銀行農村個人生產經營貸款管理辦法（試行）》（農銀規(guī)章?2013?40號）第八條貸款額度等有關制度規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準。第四十條 本辦法由中國農業(yè)銀行總行負責制定、解釋，并根據(jù)國家相關政策和產品試點情況進行修訂完善。與村委會、中介組織協(xié)商，由當?shù)卮寮w經濟組織或其他具有資質的合法中介組織按基準價格收購抵押的農村土地承包經營權，所得價款用于償還貸款本息。第三十六條 農村土地承包經營權抵押貸款按照貸款對象和金額，分別通過相應科目核算，并在信貸系統(tǒng)管理群（C3）中“信貸產品分類”項下進行標識操作。第三十五條 經營行應加強與地方政府、主管部門的溝通與聯(lián)系，取得當?shù)卣⒅鞴懿块T的支持和配合，爭取由政府主導成立擔保基金、償債基金與我行農村土地承包經營權抵押貸款業(yè)務相對接，條件成熟的應與當?shù)刂鞴懿块T簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，并對以下事項予以明確：（一）在辦理農村土地承包經營權抵押登記時，負責辦理抵押登記的主管部門應配合農業(yè)銀行對借款人所持農村土地承包經營權證的真實性、合法性、唯一性以及是否存在已抵押等情況進行核實確認。第三十四條 農村土地承包經營權抵押貸款風險較高的經辦支行實行暫停業(yè)務管理。（四）出現(xiàn)重大自然災害事件、病蟲害或其他疫情，對農業(yè)生產產生重大影響的。在借款期限內，發(fā)生下列情況及農業(yè)銀行貸后管理規(guī)定中列明的風險預警信號，危及信貸資金安全的，要按規(guī)定及時預警和報告，并采取相應的風險控制和化解措施。第三十一條 貸后管理部門需建立農村土地承包經營權抵押檔案，定期與抵押登記部門進行核對，定期進村入戶回訪、實地查看，嚴格監(jiān)控農村土地承包經營權及地上附著物權屬變更情況，保證抵押權利真實有效。貸款發(fā)放原則上采用受托支付方式，對于無法確定交易對象、不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的，可按規(guī)定采用自主支付方式。第二十八條 貸款審核。審查部門對客戶部門或下級行移交的客戶資料和信貸調查（評估）資料進行審查。，需提供村集體或其他集體經濟組織成員的村民會議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表的同意抵押、處臵的書面證明。第五章 貸款流程第二十四條 貸款申請。接受已投保的農村土地承包經營權抵押后，經營行應書面告知承保機構。地上附著物可辦理權屬證明的，必須取得相關權證資料。（一）農村土地承包經營權流轉市場發(fā)育較充分且縣級（含）以上政府按年編制流轉（抵押）參考價格的地區(qū)，采用市價法，基準價格采用縣級（含）以上政府公布的參考價格：農村土地承包經營權評估價值=政府公布的基準參考價格（元/畝〃年）面積（畝）（家庭承包合同剩余年限或已繳清租金的剩余使用年限1）（二）農村土地承包經營權市場交易較少或縣級（含）以上政府沒有公布統(tǒng)一價格，不能確定基準價格的地區(qū)。第十七條 農村土地承包經營權價值評估以內部評估為主；當?shù)匾呀⒁?guī)范評估機制的，可采取外部評估方式。第十六條 抵押率。（二）土地受到污染或損毀，無法進行正常農業(yè)生產的。，且前期已累計交清2年及以上租金、持續(xù)生產經營2年及以上，承包或流轉合同剩余年限在5年（含）以上。（三）符合抵押登記條件，能夠在當?shù)乜h級（含）以上政府指定部門辦理他項權利登記或其他相關證明材料。自然人客戶采用農村土地承包經營權單獨抵押的，鼓勵其購買人身意外傷害保險；法人客戶采取農村土地承包經營權單獨抵押的，應要求其主要股東或實際控制人提供連帶責任保證擔保。根據(jù)客戶農業(yè)生產經營和實際需求采取一次或分次放款的用信方式。重新約期延長期限不超過原貸款期限的50%。（二）對于用途為農田基礎設施建設、土地整理和復墾、購臵大型機械設備、投入倉儲物流，以及從事林果、苗木等生長周期較長作物的，貸款期限最長不超過5年。農村土地承包經營權抵押貸款額度應根據(jù)借款人實際資金需求、承貸能力以及抵押物的評估價值確定，同時不超過貸款期間借款人農業(yè)生產經營收入現(xiàn)金流的50%。（三）農業(yè)機械設備、生產資料、人工等費用。（六）以家庭承包方式取得農村土地承包經營權開展農業(yè)生產經營的，種植或養(yǎng)殖面積準入條件可為以上第三至第五款標準的50%。（四）水產品養(yǎng)殖。第六條 借款申請人除符合農業(yè)銀行信貸基本制度和單項信貸產品的基本條件外，還應具備以下條件：（一）具有較豐富的種養(yǎng)經驗和技術，其中從事農業(yè)種植業(yè)生產經營時間不低于2年，從事養(yǎng)殖業(yè)生產經營時間不低于3年。第三條 本辦法所稱農村土地承包經營權是指以家庭方式或通過招標、拍賣、公開協(xié)商等方式承包，以轉包、出租、互換、轉讓或其他符合法律法規(guī)的方式流轉，取得農村土地承包經營權并享有占有、使用、收益和一定處分的權利。第二十四條 本辦法由中國人民銀行濟寧市中心支行、濟寧市農業(yè)委員會負責解釋。單筆貸款金額超出土地承包經營權抵押認定價值的可以采取其它擔保方式作為補充。第十八條 農村土地承包經營權抵押權貸款金額不超過土地流轉經營權抵押確認價值的70%。委托代理人辦理農村土地承包經營權抵押變更、注銷登記的，還應當提交代理人身份證明文件和授權委托書。借款人辦理農村土地承包經營權抵押登記，應當向登記機關提交下列資料：（一）農村土地承包經營權抵押登記申請書；（二）抵押人身份證；（三）抵押合同；（四）土地承包經營權權屬證明資料（《農村土地承包經營權證》和《土地承包經營合同》）；（五）地上種養(yǎng)物情況說明；（六）所在地村集體經濟組織出具的同意抵押的書面證明；（七）抵押登記部門要求的其它材料；委托代理人辦理農村土地承包經營權抵押登記的，還應提交代理人身份證明文件和授權委托書。第九條 農村土地承包經營權抵押價值的確定應綜合考慮土地所在區(qū)域、種植、養(yǎng)殖品種、土地承包經營權及租金實際支付剩余期限、流轉價款、支付價款、地面作物的預期收入、受讓雙方意愿等因素，評估的一般原則：農村土地承包經營權評估價值=年租地平均凈收益*經營期限+地上（含地下）附著物價值。第六條 借款人申請貸款應向貸款銀行提供下列資料：（一）借款人個人情況及有效身份證明；（二）家庭年經濟收入情況；（三）借款用途及效益分析；（四）當?shù)卣C發(fā)的土地承包經營權證書和村委與 農戶簽訂的土地承包合同；（五）抵押人對抵押物的權屬狀況、抵押狀況、同意處置抵押物等作出的承諾；（六）所在地村集體經濟組織出具的同意抵押的書面證明；（七）金融機構需要審查的其他有關資料。第二條 本辦法所稱的農村土地承包經營權抵押貸款是指農村居民以農村土地承包經營權及地上（含地下）附著物作為抵押物，向貸款銀行申請貸款的信貸方式。第三十七條 銀行應加強對農村土地承包經營權抵押貸款的管理，對未按規(guī)定辦理抵押貸款，未履行應盡職責造成損失的，將追究經辦人及其他責任人的責任。（四）種養(yǎng)殖戶在還款期內死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，而貸款債務未得到落實的。貸款逾期超過一個月的，應積極采取與借款人協(xié)商以種養(yǎng)產品償還貸款、公開拍賣抵押的農村土地承包經營權、依法處置抵押資產等有效途徑等方式收回貸款。第三十四條 貸款收回。第七章 貸后管理第三十一條 銀行可以利用自身的信息優(yōu)勢和客戶資源，爭取種養(yǎng)殖技術部門的支持，為借款人提供種養(yǎng)殖技術和相關的培訓機會，指導借款人科學種養(yǎng)殖，提高借款人的生產效率和質量，確保借款人的生產經營持續(xù)安全、健康、長效。對抵押前已辦理相關保險手續(xù)的，應將保險標的第一受益人變更為貸款銀行，并約定保險到期后續(xù)保，保證保險期限不得短于貸款期限。農村土地承包經營權的價值為：年租地平均收益經營期限+地上種