商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢金融學(xué)(文件)
【正文】 流程的操作規(guī)范，保障我們的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)能夠有章可循，業(yè)務(wù)操作流程統(tǒng)一規(guī)范。 從八個(gè)方面對商業(yè)銀行個(gè) 人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題提出了對策。 其次，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷向前發(fā)展而興起的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對我國來說是一個(gè)新興的業(yè)務(wù)，此時(shí)對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行研究，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。第二，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)積極宣傳和主動(dòng)營銷銀行理財(cái)產(chǎn)品；第三，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對產(chǎn)品目標(biāo)市場的細(xì)分；第四，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)提升理財(cái)產(chǎn)品層次；第五，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)增強(qiáng)產(chǎn)品差異化程度；第六，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)提升產(chǎn)品信息支持系統(tǒng)；第七，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信息披露；第八，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)人員的培養(yǎng)。同時(shí)也要加強(qiáng)對同一融資主體的信用風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格審核融資人通過表內(nèi)授信審批、自營投資、代客財(cái)務(wù)管理、投資銀行、融資租憑等不同審批所獲得的融資額度，監(jiān)控額度使用狀況，防范融資人過度融資的風(fēng)險(xiǎn)。 六 加強(qiáng)對銀行內(nèi)部理財(cái)業(yè)務(wù)的配套支持及對策分析 （ 1）理財(cái)基礎(chǔ)資產(chǎn)的管理，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅包含各種類型的融資類基礎(chǔ)資產(chǎn)，還包含債券。 多樣化投資；我國大多數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品都是采用信貸理財(cái)，雖然流動(dòng)性比較差，但收益還是比較穩(wěn)定的，深受投資者的喜愛，零八年以來隨著股票、基金、債券等收益的減少，再加上美國金融危機(jī)影響，股票和證券也慢慢進(jìn)入了低谷。 五 進(jìn)一步深化發(fā)展商業(yè) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的建議 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展過程實(shí)質(zhì)應(yīng)該是從過去的依靠物理網(wǎng)點(diǎn)資源轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽孔陨砗诵母偁幜Φ奶岣?，?shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益三方面動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)和優(yōu)化平衡的過程。 四 影響理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素 目前，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍然以產(chǎn)品銷售為中心，還沒有過渡到以客戶為中心，業(yè)務(wù)僅停 留在產(chǎn)品上，盡管不同的銀行有不同的品牌，也紛紛建立理財(cái)中心，但它們的業(yè)務(wù)范圍更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，僅是儲(chǔ)蓄功能的擴(kuò)展和最初級(jí)的咨詢服務(wù)，沒有針對客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)，缺乏個(gè)性化服務(wù)。來自于普益財(cái)富的數(shù)據(jù)顯示， 2021年至今，產(chǎn)品發(fā)行總量超過近一萬只，而 2021 年全年產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量就為六千多只。其中，短期產(chǎn)品一般指期限為六月以上一年內(nèi)的產(chǎn)品，中長期產(chǎn)品是指期限則是一年以上的產(chǎn)品。 就銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)健的固定
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