商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)金融學(xué)-文庫吧
2024-11-14 05:39 本頁面
【正文】 銀行為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。國際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。 理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)特征是個(gè)性化、組合化、綜合化?，F(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是 商業(yè)銀行在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同客戶或者客戶群的金融服務(wù)需求，將客戶關(guān)系管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、投資組合管理等融合在一起形成的綜合化、個(gè)性化的一種服務(wù)方式。它的本質(zhì)特征是個(gè)性化、組合化、綜合化，即針對(duì)特定客戶群體個(gè)性化的金融需求，通過多種金融工具與交易方式的組合與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)方式與經(jīng)營模式的綜合化。 二 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及特點(diǎn)分析 金融時(shí)報(bào)年報(bào)顯示， 2021 年工行境內(nèi)銷售各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品19373 億元，比上年增加 8186 億元，增長 %。其中，全年個(gè)人銀行類理財(cái)產(chǎn)品銷售額首次突破 萬億元大關(guān)，達(dá) 13424 億元，比上年增長了 倍，在同業(yè)內(nèi)的表現(xiàn)遙遙領(lǐng)先。中行發(fā)售結(jié)構(gòu)性理財(cái)和委托理財(cái)產(chǎn)品 565 款，人民幣理財(cái)積極創(chuàng)新，外幣理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。建行發(fā)售“利得盈”、“乾圖理財(cái)”、“建行財(cái)富”等各類理財(cái)產(chǎn)品共計(jì) 910 期，發(fā)行金額 4289 億元，較上年增長 3636 億元，增幅 %；其中全年銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 3838 億元，是上年的 倍。 2021 年，針對(duì)股票市場(chǎng)低迷、客戶理財(cái)需求變化的趨勢(shì)，各家銀行及時(shí)調(diào)整銀行類理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)策略，收益穩(wěn)定的避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品成為主流。工行去年 加快了投資于票據(jù)、債券、信托貸款等工具的低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定型理財(cái)產(chǎn)品推廣步伐，適時(shí)推出了“靈通快線”超短期理財(cái)、票據(jù)投資理財(cái)?shù)刃庐a(chǎn)品。中行則推出 23期 億元的中銀貨幣市場(chǎng)增值理財(cái)計(jì)劃，重構(gòu)“中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃”。 就銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為， 2021 年銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然沒有延續(xù) 2021 年的火爆，但是針對(duì)資本市場(chǎng)低迷、個(gè)人客戶理財(cái)需求變化的趨勢(shì)，銀行調(diào)整了理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)向收益穩(wěn)健型產(chǎn)品，使個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)維持了較好的增長勢(shì)頭。 2021年，避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品仍
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