【正文】 ，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者）或公司的股東、董事，應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明等。受理申請(qǐng)后，由客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行貸款調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：（一）借款人是否符合貸款條件；（二）借款人提供的資料是否真實(shí)有效；（三）房產(chǎn)交易價(jià)格是否合理；（四）購(gòu)房首付款比例是否符合要求，付款憑證是否真實(shí)；（五）借款人在農(nóng)信社和他行的信用記錄及存款情況；（六）借款人及其家庭還款來(lái)源的穩(wěn)定性和充足性，每期還款有無(wú)穩(wěn)定現(xiàn)金流量；（七）抵押物的變現(xiàn)能力，共有權(quán)人是否出具同意抵押的證明文件；（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。審查人員完成貸款審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見(jiàn)，連同各項(xiàng)資料提交審批。第二十七條 簽訂合同。第二十八條 辦理抵押（預(yù)告）登記。在借款人辦妥抵押（預(yù)告）登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。貸后管理遵照《農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，主要包括以下內(nèi)容：（一）貸后檢查 ：對(duì)按揭項(xiàng)目每月應(yīng)開(kāi)展不少于一次的綜合性檢查，主要掌握項(xiàng)目的工程進(jìn)度、按揭貸款的實(shí)際用途和資金流向，并督促開(kāi)發(fā)商協(xié)助承貸社和借款人及時(shí)辦理抵押登記。對(duì)違約貸款應(yīng)通過(guò)電話或短信提示、約見(jiàn)借款人、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對(duì)逾期貸款本息計(jì)收罰息。還款期數(shù) 貸款本金月利率（1月利率）每月還款金額 ———————————————— 還款期數(shù)（1月利率）1 還款期數(shù)貸款期限（年）12 2．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。提前還款本金起點(diǎn)金額為一萬(wàn)元或其整數(shù)倍。第三十三條 注銷(xiāo)登記。第三十五條 承貸社認(rèn)為必要時(shí)，在發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款前可對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤(pán)以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤(pán)的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。第三十八條 應(yīng)通過(guò)稅務(wù)部門(mén)、工商管理部門(mén)、征信機(jī)構(gòu)以及人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)加強(qiáng)貸款調(diào)查，核實(shí)開(kāi)發(fā)商和借款人及其家庭的基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)信息以及信用記錄等。虛假按揭主要有以下表現(xiàn)形式： 、證明材料、合同資料等； ，由其冒充借款人辦理虛假按揭套取貸款； ，提供給登記部門(mén)備案的商品房買(mǎi)賣(mài)合同的買(mǎi)受人姓名、房屋交易價(jià)格和合同簽訂日期等與實(shí)際情況不一致； ，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款。（五）借款人居所和聯(lián)系方式不定，影響農(nóng)信社有效判斷借款人現(xiàn)狀及其還款能力。（九）影響農(nóng)信社權(quán)益的其他風(fēng)險(xiǎn)。第四篇：銀行個(gè)人商業(yè)用房貸款保證合同銀行個(gè)人商業(yè)用房貸款保證合同合同編號(hào)：_______年_______字第_______號(hào)保證人（甲方）：_________________地址：___________________________法定代表人：_____________________電話：___________________________開(kāi)戶(hù)金融機(jī)構(gòu)及賬號(hào)：_____________貸款人（乙方）：_________________法定地址：_______________________法定代表人或負(fù)責(zé)人：_____________電話：___________________________為確保________年________字第________號(hào)借款合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保證擔(dān)保。第二條本合同的保證方式為連帶責(zé)任保證，甲方對(duì)借款合同中的借款人的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。第四條保證期限：自本合同生效之日起至借款合同履行期間屆滿(mǎn)之日后兩年。第八條保證期間，乙方有權(quán)對(duì)甲方的資金狀況和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，有權(quán)要求甲方提供其收入證明或財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，甲方應(yīng)如實(shí)提供。第十一條甲方不承擔(dān)保證責(zé)任或者違反本合同約定的其他義務(wù)的，應(yīng)向乙方支付被保證的借款合同項(xiàng)下貸款金額____％的違約金，因此給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失且違約金數(shù)額不足以彌補(bǔ)所受損失的，還應(yīng)賠償乙方的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。協(xié)議未達(dá)成前，本合同條款仍然有效。詳細(xì)描述（一）產(chǎn)品定義個(gè)人商業(yè)用房貸款是指中國(guó)建設(shè)銀行用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)型商業(yè)用房的自然人發(fā)放的貸款。其中，符合我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體范圍的，借款人的年齡加貸款期限原則上不超過(guò)75歲。（七）抵押物規(guī)定。（十）償還方式可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。結(jié)婚證原件及復(fù)印件（已婚者提供）；離婚證原件及復(fù)印件（離婚者提供）；未婚者提供單身聲明（客戶(hù)承諾）。包括收入證明、資產(chǎn)證明等。：（1）抵押物權(quán)屬證明材料（2）抵押物評(píng)估報(bào)告（3）有權(quán)處分人同意抵押的書(shū)面文件（4）抵押物是否出租的證明文件（5）辦理抵押登記的有關(guān)材料。結(jié)婚證原件及復(fù)印件（已婚者提供）；離婚證原件及復(fù)印件（離婚者提供）；未婚者提供單身聲明（客戶(hù)承諾）。包括收入證明、資產(chǎn)證明等。：（1）抵押物權(quán)屬證明材料（2）抵押物評(píng)估報(bào)告（3）有權(quán)處分人同意抵押的書(shū)面文件。北京人提供戶(hù)口本；外地人提供《暫住證》；港、澳、臺(tái)人員提供《暫住證》及《港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證》或《臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證》。配偶有效身份證件（身份證、軍官證、護(hù)照等）的原件和復(fù)印件。北京人提供戶(hù)口本；外地人提供《暫住證》；港、澳、臺(tái)人員提供《暫住證》及《港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證》或《臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證》。配偶有效身份證件（身份證、軍官證、護(hù)照等）的原件和復(fù)印件。（八）貸款利率個(gè)人商業(yè)用房貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（五）貸款額度貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)值的50%。（二）貸款對(duì)象具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人。協(xié)商不成，可以向乙方所在地人民法院起訴。第十二條本合同有效期內(nèi)，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。第十條發(fā)生以下情況之一，乙方有權(quán)要求甲方提前承擔(dān)保證責(zé)任，甲方同意提前承擔(dān)保證責(zé)任。第六條保證期間，借款合同的當(dāng)事人雙方協(xié)議變更借款合同內(nèi)容，除展期或增加本金金額之外，無(wú)須事先取得本合同甲方的同意，保證人在變更后的保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。甲方應(yīng)在接到乙方《催收到（逾）期貸款通知書(shū)》之日起____個(gè)工作日內(nèi)履行清償義務(wù)。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。第六章 附 則第四十三條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。（七）抵押物價(jià)值下跌或抵押物處分成本過(guò)高。（三）借款人在約定的時(shí)間內(nèi)未能辦妥房屋所有權(quán)證明并進(jìn)行有效抵押登記。第四十條 應(yīng)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠(chéng)信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶(hù)籍、稅收等證明材料，凡發(fā)現(xiàn)借款人填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，將不受理其信貸申請(qǐng)；對(duì)于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，將不再采信其證明。第三十六條 對(duì)農(nóng)信社發(fā)放的住房開(kāi)發(fā)貸款，應(yīng)督促售房資金用于相應(yīng)的工程建設(shè)或用于歸還開(kāi)發(fā)貸款；應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房按揭貸款發(fā)放金額要求開(kāi)發(fā)商等量或按比例歸還開(kāi)發(fā)貸款。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制第三十四條 農(nóng)信社不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的個(gè)人住房按揭貸款。第三十二條 借款期限變更。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意后，方可辦理。第三十一條 貸款償還（一）貸款期限一年（含）以?xún)?nèi)的，實(shí)行利隨本清還款方式；（二）貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期還款，每月的 20日為借款人約定還款日，可直接從借款人在承貸社的結(jié)算賬戶(hù)中扣劃當(dāng)期應(yīng)還貸款本息；還款方式可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。對(duì)正常類(lèi)貸款應(yīng)定期排查，對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款應(yīng)重點(diǎn)抽查，對(duì)于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問(wèn)題的貸款應(yīng)隨時(shí)檢查。貸款發(fā)放后，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購(gòu)房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。登記及他項(xiàng)權(quán)證的管理遵照《農(nóng)村信用社抵押貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。辦理二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和售房人三方簽訂二手房抵押貸款承諾書(shū)，承貸社承諾在辦妥所交易房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)和抵押登記并將登記證明原件交由承貸社收?qǐng)?zhí)之后，按約定發(fā)放貸款。個(gè)人住房按揭貸款遵照《農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定程序?qū)徟?，不得逆、省程序操作。第二十五條 貸款審查。辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，在承貸社與開(kāi)發(fā)商簽訂合作協(xié)議書(shū)并對(duì)項(xiàng)目核定所需按揭貸款金額之后，再由借款人向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)；辦理尾盤(pán)或二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)。（五）共有權(quán)人同意以所購(gòu)房屋作為抵押物的證明文件。借款人提出書(shū)面申請(qǐng)并提供以下資料：（一）借款人身份證明，身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件。第二十一條 所購(gòu)房屋為一手房的，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 30年，且男性借款人年齡加上貸款期限不得超過(guò) 60 周歲，女性借款人年齡加上貸款期限不得超過(guò) 55 周歲。上述計(jì)算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時(shí)為借款人本人可支配收入，共同借款時(shí)為共同借款人可支配收入。第十八條 已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，再次向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)住房貸款的，按本辦法第十七條規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)信社認(rèn)定借款人第二套（含）以上住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)以借款人家庭在人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的貸款記錄為準(zhǔn)。第三章 貸款額度、利率和期限第十三條 對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以下的，購(gòu)房首付款比例不得低于 20。（三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開(kāi)發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證；因借款人或開(kāi)發(fā)商的原因?qū)е聼o(wú)法辦理正式抵押登記的，開(kāi)發(fā)商應(yīng)履行回購(gòu)房屋的義務(wù)?？h級(jí)聯(lián)社對(duì)貸審會(huì)審批通過(guò)的按揭項(xiàng)目報(bào)市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門(mén)審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門(mén)審批。第八條 按揭項(xiàng)目的審查。（六）項(xiàng)目效益：開(kāi)發(fā)商的合作誠(chéng)意，對(duì)農(nóng)信社產(chǎn)生的利息收入、存款、代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益。（二）項(xiàng)目手續(xù)的合法性：項(xiàng)目資料是否完整、有效，內(nèi)容是否前后一致。（三）項(xiàng)目資料 ：（1）項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告；（2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；（3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證；（4）建筑工程施工許可證；（5）國(guó)有土地使用權(quán)證或建設(shè)用地使用權(quán)證；（6）商品房預(yù)售許可證；（7）竣工驗(yàn)收合格證明；（8）房屋所有權(quán)初始登記證明；（9）項(xiàng)目戶(hù)型平面圖；（10）農(nóng)信社要求提供的其他資料。第五條 按揭項(xiàng)目審批的操作流程：項(xiàng)目申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→項(xiàng)目審查→項(xiàng)目審批→簽訂合作協(xié)議。第三條 農(nóng)信社個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買(mǎi)首套中小戶(hù)型自住房的貸款需求，且借款人所購(gòu)住房只能是主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)姆课?。第三篇：信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦