小微企業(yè)金融服務(wù)(文件)
【正文】 立，實(shí)現(xiàn)了人員管理、營銷調(diào)查、信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、財(cái)務(wù)資源一體化配臵，信貸項(xiàng)目營銷更加快捷高效，經(jīng)營管理水平進(jìn)一步提升，縣級(jí)支行的平臺(tái)支柱功能和窗口服務(wù)水平得到進(jìn)一步提高。組織客戶經(jīng)理或行領(lǐng)導(dǎo)到符合條件的小微企業(yè)，有針對(duì)性介紹符合該企業(yè)的信貸產(chǎn)品，解決企業(yè)貸款難問題。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議，在接受來自政策制度的扶助時(shí)，更應(yīng)勤懇經(jīng)營、銳意創(chuàng)新，以創(chuàng)新的內(nèi)生力量應(yīng)對(duì)市場的殘酷選擇。社會(huì)公眾應(yīng)為小微企業(yè)市場開拓提供信息和服務(wù)。在貸款資金流向上，建議實(shí)現(xiàn)利率差別化，并使放貸更加精細(xì)化，更好地減輕小微企業(yè)的資金壓力。一、抽查方法。檢查實(shí)施時(shí)間201*年10月中旬。四、檢查內(nèi)容。單列信貸計(jì)劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。改進(jìn)考核機(jī)制，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。（四）服務(wù)收費(fèi)“四公開”情況，是否在網(wǎng)點(diǎn)公示收費(fèi)名錄表，是否公布投訴電話。檢查小組人員要嚴(yán)肅的對(duì)待本次抽查工作，嚴(yán)格按方案要求開展工作，檢查結(jié)束后，認(rèn)真梳理工作底稿，匯總總結(jié)檢查情況，在3個(gè)工作日內(nèi)，形成詳實(shí)的抽查工作報(bào)告。小型微型企業(yè)經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難和稅費(fèi)偏重等問題十分突出，生產(chǎn)要素市場需求不足，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)給中小企業(yè)帶來新挑戰(zhàn)。措施一：根據(jù)相關(guān)政策制定相應(yīng)措施支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。措施三：推進(jìn)專業(yè)鎮(zhèn)金融服務(wù)中心試點(diǎn)建設(shè)。80%的受調(diào)查小微企業(yè)表示，銀行機(jī)構(gòu)貸款門檻高而無法獲取貸款，小微企業(yè)獲得貸款難度比大型、中型企業(yè)高。小微企業(yè)的信用等級(jí)基本上都是3B或3B以下，難以達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的要求。另外，小微企業(yè)還需向擔(dān)保公司和部分中介公司支付擔(dān)保費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，一些擔(dān)保公司還要求企業(yè)留存貸款額的一定比例作為保證金，減少了企業(yè)的可用資金，變相提高了企業(yè)的融資成本。（五）信貸均衡投放節(jié)奏與小微企業(yè)季節(jié)性資金需求錯(cuò)配。針對(duì)小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策有限，地方政府也沒有將小微企業(yè)作為專門主體制定差異性稅收政策。（二）進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)意識(shí)，改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業(yè)貸款中心及其專營機(jī)構(gòu)，合理配臵貸款權(quán)限，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。針對(duì)小微企業(yè)信貸需求“短、平、快、急”的特點(diǎn)，積極探索開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。小微企業(yè)在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業(yè)的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的良好發(fā)展。在發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)方面，需打通民間資本進(jìn)入金融圈的通道。下一步發(fā)展重點(diǎn)是豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類，支持小微企業(yè)集中地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立的、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。尤其是在經(jīng)濟(jì)增長放緩，出口乏力、投資增長受制于產(chǎn)能過剩的背景下，破解小微企業(yè)融資困局刻不容緩。一方面引導(dǎo)小微企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向銀行提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關(guān)系，爭取銀行信貸支持。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營管理水平、產(chǎn)品市場前景、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo)，結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，分類排隊(duì)，建立扶持小微企業(yè)客戶信息名單庫，有針對(duì)性地開拓小微企業(yè)信貸市場。（一）繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。有部分小微型企業(yè)表示金融機(jī)構(gòu)信貸均衡投放與其資金需求不同步，導(dǎo)致其不能獲取貸款。小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”、“懼貸”的心理，造成小微企業(yè)貸款投放不足。（三）小微企業(yè)融資成本仍偏高。（二）缺少有效抵押物仍是影響小微企業(yè)信貸資質(zhì)的關(guān)鍵因素。二、信貸支持小微企業(yè)金融服務(wù)的難點(diǎn)和制約因素。措施二：加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持。從某種程度上看，小微企業(yè)的困局就是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的困局，小微企業(yè)的生存環(huán)境能否改善與中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式緊密相關(guān)。在中國，小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。五、相關(guān)要求。（三）落實(shí)“七不準(zhǔn)”情況，檢查分支機(jī)構(gòu)有沒有在營業(yè)場所張貼“七不準(zhǔn)”公示。落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度情況。檢查“三個(gè)不低于”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。***商業(yè)銀行成立小微企業(yè)金融服務(wù)工作專項(xiàng)
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