【正文】 作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責權明確、控制嚴密、約束嚴格、獎懲嚴明的內(nèi)部控制體系。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽光操作”。(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營依法合規(guī)。(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問題。第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對其進行問責，建議聯(lián)社紀檢、合規(guī)、人事部門給予記過以上的紀律處分，責令其停薪、停職，并酌情扣除當?shù)男б婀べY。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績。各級農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領導小組，下設領導小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責，落實了工作任務，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進一步落到實處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責任書》。（二）抓活動開展，積極開展“案防成效鞏固年”。主要開展了內(nèi)控制度“大學習”，操作風險“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風險、重點機構風險、重崗人員風險、金庫管理和現(xiàn)金守押風險等四個大排查。二是完善案件防控經(jīng)驗交流機制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢分析會議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時進行風險警示。二、取得的效果通過以上措施的落實，**州市農(nóng)村信用社案件防控態(tài)勢得以持續(xù)優(yōu)化。通過對賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風險提示、票據(jù)業(yè)務、sc6000操作系統(tǒng)等反復檢查，各級農(nóng)村信用社進一步梳理了業(yè)務流程，加強了易發(fā)風險業(yè)務的管控。全市農(nóng)村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機，強化職工行為排查，加強職工政治思想教育，大力構建“合規(guī)”文化，堅持合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，同時大力增強職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。一是案件防控人員業(yè)務素質(zhì)參差不齊，對監(jiān)管規(guī)制掌握不一。四是案件防控工作人員身兼多職，這種案件防控職能由部室兼業(yè)的做法容易造成案件防控工作開展不細以致深度不夠。三是案件防控檢查內(nèi)容與其他專項檢查、稽核內(nèi)審和安全檢查內(nèi)容存在一定的重復。三是由于案件防控檢查內(nèi)容覆蓋的全面性，案件防控機構有形成監(jiān)管機構外的監(jiān)管機構的趨勢。四、改進途徑（一）強化組織機構建設，正名分。一是進一步明確部門職責，一方面要不斷探索和改進案件防控檢查內(nèi)容，按照“點面結合、突出重點”的原則，結合農(nóng)村信用社內(nèi)部控制薄弱領域和風險隱患狀況，選準檢查重點機構、重點人員、重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務，持續(xù)開展易發(fā)風險檢查；另一方面進一步明確案件防控職能，突出隨機性；第三將縱深風險隱患排查職能分離，交予職能部室或稽核內(nèi)審部門進行，將重點放在易發(fā)風險業(yè)務和環(huán)節(jié)，努力避免監(jiān)管資源的浪費。一是要加強自身案件防控工作考核，第一要強化案件防控人員考核，以德、能、勤、績、廉為主要內(nèi)容，強化紀律性，提升案件防控人員戰(zhàn)斗力；第二強化案件防控工作的考核，其一要考核其案件防控工作的規(guī)范性，強調(diào)案件防控檢查的程序性，做到有理、有利、有節(jié)，做到以己為范，其二要加大案件防控檢查內(nèi)容的考核，堅持“誰檢查，誰負責”的原則，努力做到全機構、全業(yè)務、全風險覆蓋?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：一、防患意識不到位，疏忽管理近年來，大部分信用社注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為。在這個方面，農(nóng)村信用社應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出信用社隊伍。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。二、判斷題（10分）、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。（），是金融機構信貸業(yè)務，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（）、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。 ，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。 8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。 四、多項選擇（10分）：（ABCDE），提出了（“”）的全新監(jiān)管理念，不斷強調(diào)銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制建設的重要性。（2）合規(guī)從高層做起。（4）案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動機制初步建立。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務進行深入檢查，及時消除案件隱患。，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。（三）責任追究、姚某給予開除處分，并移交司法機關。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結，非法辦理大量冒名貸款。六、案例分析題（20分）（一）案件基本情況2006年K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。對于行政公章、重要業(yè)務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。 B保密 （B） 6.（A）是指按照《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔保貸款。（）三、單選題（10分）1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。（）、貸記卡和儲值卡。（）、證據(jù)確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（尾箱現(xiàn)金）。；（抵押登記信息）；抵押登記期限；5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動。同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質(zhì)，把風險防范貫穿于具體工