【正文】 根據(jù)聯(lián)社安全保衛(wèi)工作檢查制度規(guī)定，公安、銀監(jiān)等上級(jí)部門來營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展安全保衛(wèi)工作檢查，我們的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)執(zhí)行哪“三證一陪同”規(guī)定？（ABCD）A、工作證（檢查證）B、身份證C、介紹信D、聯(lián)社派保衛(wèi)干部或聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)陪同 E、信用社主任或副主任陪同根據(jù)聯(lián)社營(yíng)業(yè)期間預(yù)暴預(yù)案規(guī)定：如歹徒暴力闖入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所作案、柜臺(tái)領(lǐng)柜人員如何處臵？（ABCE）A、按響警報(bào)，采取一切辦法與“110”、當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警并向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、保衛(wèi)部門取得聯(lián)系B、會(huì)計(jì)及臨柜人員迅速鎖好錢箱、帳柜、想方設(shè)法保護(hù)帳款 C、使用配備的武器和各類自衛(wèi)工具與歹徒搏斗，但要盡量減少人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失D、如歹徒逃跑時(shí)，不要去追趕E、如歹徒逃跑時(shí)，應(yīng)留有人員保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并鎖好營(yíng)業(yè)廳的防尾隨門及重要部位的邊、后門，其他人員可協(xié)助公安人員捉拿歹徒。在加強(qiáng)對(duì)員工異常行為動(dòng)態(tài)情況的排查方面，要重點(diǎn)關(guān)注員工的__(ABCD)A、工作圈 B、生活圈 C、社交圈 D、消費(fèi)圈在開戶管理方面，下列哪些說法是符合監(jiān)管要求的？(ABCD)A、辦理開戶手續(xù)的人員必須現(xiàn)場(chǎng)提供其有效身份證明原件，開戶手續(xù)必須由有權(quán)人辦理，其他人員一律不得代辦B、企業(yè)開戶資料和預(yù)留印鑒，經(jīng)銀行審核后，一律不準(zhǔn)再由企業(yè)或他人經(jīng)手，也不準(zhǔn)銀行內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用 C、如有關(guān)材料在銀行審核后被企業(yè)以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開戶視同無效 D、企業(yè)將有關(guān)材料再次交回時(shí)，所有開戶審核手續(xù)和程序應(yīng)按新開戶處理銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于電子銀行業(yè)務(wù)的一種，是利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶以自助服務(wù)方式完成等金融交易的銀行業(yè)務(wù)。A、取款 B、存款 C、轉(zhuǎn)賬 D、查詢 E、修改密碼五、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件定義：答案：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)工作人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營(yíng)管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)（紀(jì)檢機(jī)關(guān)）立案?jìng)刹榈陌讣?。銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類有幾種風(fēng)險(xiǎn)？答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。簡(jiǎn)述銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的概念？答案：操作風(fēng)險(xiǎn)是指有不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。什么是金融犯罪答案：我國(guó)《刑法》界定的金融犯罪，是指發(fā)生在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域中的刑事犯罪，主要是指發(fā)生在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域中，違反金融管理法律法規(guī)，危害國(guó)家有關(guān)貨幣、銀行、信貸、票據(jù)、外匯、保險(xiǎn)、證券等管理制度，破壞金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依照《刑法》應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪不包括那些由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。六、案例分析。（案例形成原因、操作環(huán)節(jié)問題、吸取教訓(xùn)或，20分）省L市X縣Y信用社員工挪用資金案2006年3月17日，X縣聯(lián)社在對(duì)Y信用社進(jìn)行突擊檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該社原主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員谷某、出納員韓某挪用儲(chǔ)戶儲(chǔ)蓄存款9筆、。通過對(duì)該社賬務(wù)進(jìn)行深入核查發(fā)現(xiàn)：（一）2005年4月至9月，原Y信用社主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄柜員谷某、原出納員韓某，采用吸收存款不入賬方式，挪用儲(chǔ)戶存款9筆、金額167萬元。（二）2006年1月至3月，原Y信用社主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄柜員谷某、原出納員韓某，采取現(xiàn)金付出傳票代替儲(chǔ)蓄存單方式，挪用儲(chǔ)戶存款29筆、金額1 116萬元。（三）2000年5月至2006年3月，原Y信用社主任郭某利用職務(wù)之便，采用借名、冒名等方式違規(guī)向社會(huì)涉案人員發(fā)放貸款35筆、。，均由郭某借給涉案社會(huì)人員張某、狄某使用。答案：一、案件成因本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識(shí)淡薄、內(nèi)部管理混亂，監(jiān)督制約機(jī)制失效和用人失察造成的。二、操作環(huán)節(jié)問題（一）干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內(nèi)控制度執(zhí)行不力，信用社內(nèi)部人員相互勾結(jié)，崗位制約失效。信用社主任、儲(chǔ)蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。（二）內(nèi)部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲(chǔ)不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務(wù)等現(xiàn)象嚴(yán)重。（三）財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)條線管理失效，稽核條線監(jiān)督檢查不到位，導(dǎo)致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲(chǔ)蓄存單，侵占資金。（四）貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。三、吸取教訓(xùn)目前，部分信用社內(nèi)部管理不夠規(guī)范、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)控制不夠完善、員工素質(zhì)參差不齊、部分員工制度和法規(guī)意識(shí)淡薄，要想有效控制和防范案件，必須把好基層管理人員的用人關(guān)。把人品好、懂經(jīng)營(yíng)、會(huì)管理、敢負(fù)責(zé)、有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的干部選拔到基層領(lǐng)導(dǎo)崗位。有組織、有計(jì)劃地開 展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守，嚴(yán)守法律底線，增強(qiáng)遵紀(jì)守法和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)知識(shí)、技能和規(guī)章制度、操作流程培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。七、論述題：保證擔(dān)保貸款貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施（20分）答案：風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)(1)保證人在保證期間出現(xiàn)不良信用記錄，財(cái)務(wù)狀況惡化，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)異常，或者在保證期間被宣告破產(chǎn)、撤銷、關(guān)停等原因影響保證人代償能 力。(2)保證人抽逃轉(zhuǎn)移資金，改變保證意愿。(3)貸款展期或借新還舊未征得保證人書面同意，未續(xù)簽保證合同。防控措施(1)保證貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)對(duì)保證人的監(jiān)督，保證人出現(xiàn)影響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金等，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人提供新的 擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。(2)借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。第二篇：信用社案件防控工作總結(jié)信用社案件防控工作總結(jié)匯報(bào)材料今年以來，聯(lián)社以履職考核、稽核檢查、違規(guī)積分、案防評(píng)價(jià)為主抓手，從人員、制度、機(jī)制等方面入手，通過分析案防形勢(shì)，總結(jié)案防工作，切實(shí)加大合規(guī)檢查和突擊檢查力度，加大違規(guī)積分管理力度，加大經(jīng)濟(jì)處罰和問責(zé)力度，使全轄的違規(guī)率有了明顯的下降。(一)加強(qiáng)全員合規(guī)教育，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范防線。有效防范風(fēng)險(xiǎn)必須從教育入手，切實(shí)解決好廣大員工思想、道德、觀念問題。為此，該聯(lián)社通過開展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、法制教育、警示教育等有針對(duì)性的教育活動(dòng)，切實(shí)解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，強(qiáng)化了員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律法規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念，使廣大員工自覺對(duì)農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)入股社員負(fù)責(zé)、對(duì)廣大儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險(xiǎn)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。(二)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系。首先，對(duì)照上級(jí)聯(lián)社制定出臺(tái)《案件防控三