【正文】 下的商業(yè)保險公司經(jīng)營模式由政府組織并進行補貼，商業(yè)性公司代辦模式，“市場運作，財政兜底” “共?！狈绞绞菄鴥韧獗ｋU界對損失概率不確定的重大項目和罕見巨災的一種理想的農(nóng)業(yè)保險制度模式，可以降低獨家承保的風險，提高對化解巨災風險的承受能力。在2005年成立的四家農(nóng)業(yè)保險公司中，法國安盟的保費收入可謂少得可憐。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在各國國民經(jīng)濟中居于基礎地位，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程又面臨種種風險，因此，農(nóng)業(yè)保險大多是在各國政府補貼下開展的，是一種政策性保險。美國模式美國模式是政府和民間相互聯(lián)系的雙軌制農(nóng)業(yè)保險模式。這種農(nóng)業(yè)保險模式的形成經(jīng)歷了試辦，加速發(fā)展，政府給政策、政府與私營公司混合經(jīng)營，政府出政策，完全由私營公司經(jīng)營和代理四個階段。日本農(nóng)業(yè)保險采取強制性保險與自愿保險相結合的方式。加拿大農(nóng)業(yè)保險的目標和原則加拿大農(nóng)作物保險計劃的目標是：在可靠的保險精算的基礎上，為農(nóng)民因不可控制的自然風險造成的農(nóng)作物損失提供保險保障。這一原則要求農(nóng)作物保險的保障責任應該是平等的，賠款應該反映與產(chǎn)量損失相關的價值損失。四是農(nóng)民買得起。地方政府負責開展和管理農(nóng)作物保險計劃，主要職責包括：一是開辦農(nóng)作物保險并向農(nóng)民解釋其原則；二是根據(jù)可靠的精算原理厘定費率和確定賠付額以確保計劃中可變性的精確度；三是保證保險合同及時簽訂和索賠的及時處理；四是防范道德風險。但要求各公司必須運用統(tǒng)計數(shù)據(jù)和管理費率進行精算，對各個風險逐一進行評估，政府沒有給承擔巨災保險風險的原保險公司提供再保險，保險公司運用商業(yè)運作方式在市場上尋找分包人。在此過程中，有健全完善的農(nóng)作物保險法律體系，政府補貼較高并實行稅收優(yōu)惠政策，采取強制與自愿保險相結合的投保方式。在上級政府的指導和監(jiān)督下工作，直接面向農(nóng)戶，負責辦理農(nóng)戶頭孢業(yè)務、收取參保農(nóng)戶保費、評價災害損失程度、向農(nóng)戶支付賠付金等經(jīng)營活動，同時統(tǒng)一開展打藥、開設禽畜診所等防災工作，另外，日本農(nóng)業(yè)保險的分保再保體系也非常完善，其分散風險能力非常高。四是政府壟斷模式以前蘇聯(lián)和原東歐部分國家為代表，這種政府主導的社會保障型模式的特點是以統(tǒng)一的國家農(nóng)業(yè)保險機構（在前蘇聯(lián)是國家保險總局）采用對全國農(nóng)業(yè)保險實行壟斷經(jīng)營、強制保險，政府成立相關基金幫助降低農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中村在的高風險，并補貼大部分經(jīng)營管理費用等措施。第四篇：完善政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議免費分享創(chuàng)新完善政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議開展政策性農(nóng)業(yè)保險，是增強農(nóng)業(yè)和農(nóng)民抵御自然災害能力的有效途徑，是建設社會主義新農(nóng)村的重要舉措。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險、能繁母豬保險快速推進，兩屬兩戶農(nóng)房保險順利啟步。(一)充分準備，認真開展前期工作。(二)廣泛宣傳，切實推動三農(nóng)保險縣政府成立了三農(nóng)保險領導小組，農(nóng)業(yè)局、畜牧局、民政局、財政局、人保沙洋支公司等部門參加。一是嚴格承保。三是強化監(jiān)督。一是存在僥幸心理。三是認為無所謂。一是參保品種少。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標準，顯得過低。四是起賠點過高。沙洋是一個農(nóng)業(yè)大縣，財政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴大保險品種和范圍將難以為繼。二是保險公司展業(yè)難。四是道德風險防范難。三、推進和完善政策性農(nóng)業(yè)保險的建議(一)加大政府引導宣傳力度。目前農(nóng)業(yè)保險缺乏相應的法律規(guī)范，政府與經(jīng)辦機構在開展農(nóng)業(yè)保險中的責任、配套制度以及與其他惠農(nóng)政策的銜接等尚不明確。近年來，農(nóng)資價格不斷上漲，我縣每畝水稻的平均投入已達到345元，200元的賠償標準太低。三是減免困難群體保費。政策性農(nóng)業(yè)保險工作要協(xié)調多方利益，涉及面廣，政策出臺難度大，靠單個職能部門難以完成。一是安排試點期間專項工作經(jīng)費。當前縣級財政都還不充裕，尤其是農(nóng)業(yè)大縣收支缺口更為突出。資料來源：第五篇：我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級ZF政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。表1 2004～2008年農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況年份 財產(chǎn)保險 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險占 農(nóng)業(yè)保險 農(nóng)業(yè)保險保費收入 保費收入 財產(chǎn)保險比重 賠付金額 賠付率(億元)(億元)(%)(億元)(%)2004 2005 2006 2007 2008 數(shù)據(jù)來源：賠付率為賠付金額與保費收入之比，實際上是簡單賠付率。種植業(yè)方面，2008年中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險所涵蓋的主要農(nóng)作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個品種的基礎上，又新增加了花生、油菜，達到7個品種；養(yǎng)殖業(yè)方面，2008年在鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農(nóng)業(yè)等領域的保險服務，截至2008年8月22日，能繁母豬保險第一個承保周期結束，全國共承保能繁母豬4355萬頭，提供風險保障4373億元，承保覆蓋面超過90％。在鼓勵人保、中華聯(lián)合等全國性保險公司積極開展政策性農(nóng)業(yè)保險的同時，自2004年以來，保監(jiān)會先后批準了5家專業(yè)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司：黑龍江陽光農(nóng)業(yè)互助保險公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險公司、上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、法國安盟保險成都分公司、安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司，此外，浙江等地結合本地農(nóng)業(yè)發(fā)展特點，在“ZF推動+市場運作+農(nóng)民自愿”原則的指導下，采用“共保經(jīng)營”和“互助合作”兩種方式，開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作。政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，增強了農(nóng)民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的穩(wěn)定，促進了國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、糧食安全戰(zhàn)略和支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實。12”四川汶川大地震中，僅能繁母豬保險賠款一項就近1億元，有力地支持了災區(qū)重建工作。自2004年ZF在全國范圍內積極開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點改革以來，我國政策性農(nóng)業(yè)保險可以說取得了巨大的實質性進展，在ZF各種利好政策的推動下，我國政策性農(nóng)業(yè)保險迎來了黃金發(fā)展機遇期。加之中央沒有相關配套政策，地方ZF害怕遇到大災“吃不完兜著走”。這樣，政策性保險業(yè)務和商業(yè)性保險業(yè)務之間沒有明確的核算界限，ZF在提供補貼時無法準確判斷經(jīng)營政策性保險業(yè)務的商業(yè)保險公司的虧損究竟是來自政策性業(yè)務，還是商業(yè)性業(yè)務，難以確定合適的補貼額度，難以科學評價商業(yè)保險公司經(jīng)營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的開展。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的高風險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險的高成本性，于是決定了農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)正常運營必須以高費率為保障。二是農(nóng)業(yè)保險的政策性經(jīng)營方式不夠明確。為什么要試驗、舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險?這種保險的政策目標和導向是什么?這是試點政策性農(nóng)業(yè)保險的各地ZF至今仍難統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。例如，黑龍江陽光相互保險公司自成立以來，先后投入5000多萬元購買相關設備及實施防災作業(yè)，極大提高了農(nóng)戶在防損救災方面的能力。其中，種植業(yè)保險賠款46億元，養(yǎng)殖業(yè)保險賠款24億元(，)。目前，經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的保險組織形式主要有：股份制的商業(yè)保險公司形式、專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)保險合作組織、政策性農(nóng)業(yè)保險公司、外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司等，政策性保險經(jīng)營主體日益豐富，并形成向多元化發(fā)展的態(tài)勢，推動我國政策性農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)步向前邁進。例如北京市2008年政策性農(nóng)業(yè)保險工作新增了豆類、柿子、大桃等險種，承保險種已達到16個，已覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)資源的30％。二是政策性農(nóng)業(yè)保險服務領域不斷拓寬。2008年，中央財政在2007年基礎上大幅增加對農(nóng)業(yè)保險的補貼支持，對種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險的保費補貼由2007年的25％提高到35％，政策性農(nóng)業(yè)保險試點已由2007年的6個省區(qū)擴展至16個省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設兵團。免費分享創(chuàng)新三是建立政策性農(nóng)業(yè)風險準備金。二是妥善解決縣級配套資金問題。因此，建議由政府牽頭協(xié)調有關部門成立一個相對固定的組織，指導和協(xié)調農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。比如，這類群體的農(nóng)業(yè)保險費用，由政府全額負擔。二是擴大農(nóng)業(yè)保險范圍。(三)調整農(nóng)業(yè)保險試點方案。因此，各級政府部門要積極引導,加強對農(nóng)業(yè)保險工作的宣傳，讓廣大農(nóng)民真正了解和懂得國家開展政策性農(nóng)業(yè)保險的意圖，學習和運用“保險”這一經(jīng)濟手段轉移風險，促進他們積極參加保險。五是專業(yè)技術人才少。三是定賠理賠工作難。一是保險條款制定難。(三)財力不足，縣級財政配套壓力大。最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。二是保險金額低。目前，保險這種分散風險的管理形式還沒有被農(nóng)民廣泛地認識和接受，政策性農(nóng)業(yè)保險開展受到影響。二是把保險當投資。二、存在的問題及原因(一)認識不足，農(nóng)民缺乏投保積極性。二是誠實守信。免費分享創(chuàng)新(三)精心組織，大力提供優(yōu)質服務政策性“三農(nóng)”保險工作涉及面廣，政策性強。4月初，縣財政局組建了水稻保險專項調查小組，一方面從農(nóng)業(yè)、水利、氣象、民政以及統(tǒng)計等部門收集相關資料，從農(nóng)業(yè)條件、水利灌溉條件、氣候條件以及歷年農(nóng)業(yè)受災情況來充分論證農(nóng)業(yè)水稻保險的必要性。占種植面積的97%。前不久，筆者通過走訪調查，發(fā)現(xiàn)目前推廣政策性農(nóng)業(yè)保險還存在一些問題，亟待解決。五是國家重點選擇性扶持模式以亞洲發(fā)展中國家為代表，主要包括泰國、印度、菲律賓、巴基斯坦等國家，主要特點：一是農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機構或國家保險公司提供；二是承保以本國主要農(nóng)作物為主，目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定；三是農(nóng)業(yè)保險具有強制性。以西歐國家為代表，主要包括法國、荷蘭西班牙等國家。這一點與我國有很多的相似之處。充分調動了商業(yè)保險公司、家庭個人的積極性，但該種政策性農(nóng)業(yè)保險模式的推廣需要強大的保險系統(tǒng)作為后盾。歐盟多國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險 和美國有巨大區(qū)別的是，歐盟多國農(nóng)業(yè)保險的主體不再是政府，其核心機構為商業(yè)保險公司，政府不提供任何擔保，各商業(yè)保險公司主要通過市場化手段例如發(fā)行債券、再保險進行巨災風險控制。五是與其它農(nóng)業(yè)收入保障政策互補。農(nóng)作物保險在可靠的精算基礎上開展和運行，要力求做到賠償額與保費收入（包括政府補貼）平衡。農(nóng)民參加保險計劃可以是自愿的，但保障責任應該盡可能廣泛，以便