【正文】 押難、融資難。但近兩年來，一些省政府出于做大金融以促進經(jīng)濟發(fā)展的考慮，對省內(nèi)具有獨立法人資格的城市商業(yè)銀行實施聯(lián)合重組，組建規(guī)模更大的省級地方銀行。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3．國有銀行改制，加強了風險意識，使得銀行“惜貸”。自1990年上海證券交易所正式開業(yè)以來，我國股市經(jīng)歷了幾次暴漲暴跌，國家為了維護金融市場穩(wěn)定，在政策上限制了企業(yè)股權(quán)融資的門檻。但是，多次反復整頓金融秩序也很容易給公眾造成民間金融就是風險的錯覺。我國尚沒有廣泛建立一批為中小企業(yè)服務(wù)的信息咨詢機構(gòu)，提供咨詢、教育、信息、技術(shù)、產(chǎn)品開發(fā)和市場開發(fā)等方面的服務(wù)。二、緩解我國中小企業(yè)融資難的對策(一)強化自身素質(zhì)建設(shè)，全面提升中小企業(yè)融資能力1．強化財務(wù)管理，杜絕造假現(xiàn)象。對于中小企業(yè)自身而言，在目前直接融資渠道還不暢通的情況下，要想通過間接融資解決資本不足的問題，需要做的最大的事情就是提高自己的信用度。3．積極拓寬中小企業(yè)融資渠道。(二)加大銀行等金融機構(gòu)的改革力度，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)1．發(fā)展面向中小企業(yè)的中小型金融機構(gòu)。銀行應(yīng)進一步放寬抵押品的范圍。風險投資是一項高風險的戰(zhàn)略投資。盡快降低中小企業(yè)進行股權(quán)融資的門檻，拓寬企業(yè)直接融資渠道。國家可在高新技術(shù)開發(fā)區(qū)和民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)試點民間銀行，然后加以推廣。3．政府規(guī)范和引導中小企業(yè)，構(gòu)建中小企業(yè)信用擔保體系?？芍种贫ń鉀Q我國中小企業(yè)融資難的問題是一項龐大的系統(tǒng)工程，需要結(jié)合我國的具體國情，所處的發(fā)展階段，以及社會、經(jīng)濟、金融在內(nèi)的各項綜合改革的進程，并通過政府、企業(yè)、金融機構(gòu)及社會等多方面的共同努力，才能使我國中小企業(yè)最終走出融資困境。政府在法律法規(guī)體系建設(shè)方面做出了很大的努力，但我們還需要更努力。簡便、快捷的民間融資是中小型民營企業(yè)融資的最重要渠道。中小企業(yè)將持續(xù)發(fā)展，大型商業(yè)銀行肯定不能滿足融資的需要。政府必須有與之配套的有利于風險投資發(fā)展的政策法規(guī)、經(jīng)濟體制、金融秩序等外部環(huán)境。還應(yīng)完善抵押物拍賣市場和中介機構(gòu)，降低抵押成本和減少抵押手續(xù)。2．完善信貸人員考核制度，適當下放基層行貸款審批權(quán)限。企業(yè)過度依賴銀行貸款，不僅會產(chǎn)生資金來源不足和資金緊張的后果，而且也不符合市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。它拒絕欺詐，排斥投機取巧，鄙視一切不講信譽的行為。中小企業(yè)要贏得銀行的信任與支持，就必須提高認識，建立健全各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部財務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營，自我約束，確保企業(yè)的各項經(jīng)濟活動和財務(wù)收支必須在國家的法律、法規(guī)及規(guī)章允許的范圍內(nèi)進行，提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，保證會計信息的真實性和合法性，這也是中小企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、謀求最佳經(jīng)濟效益和社會效益所要求的。而政府在諸如此類的方面卻沒有能為其提供及時有效的幫助。雖然，2005年底人民銀行開始為民間融資正名，并選定了4個省份的農(nóng)村進行“只貸不存”的民間金融試點工作，但各方面還不完善。2．政府對民間金融的政策過于簡單，行政干預過多。“貸款終身責任制”的實施，使得國有商業(yè)銀行的信貸員出現(xiàn)恐貸心理，喪失了開展貸款業(yè)務(wù)的動力。評估登記部門分散、手續(xù)繁瑣、收費高昂。此類改革使得專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)的數(shù)量逐漸減少，中小企業(yè)融資不可避免因此受到影響。在我國的銀行金融機構(gòu)中，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社是中小企業(yè)金融服務(wù)的主要提供者。但是實際上，信用交易的背后是大量的違約行為。這樣就嚴重地損害了銀企的互利關(guān)系，導致我國中小企業(yè)融資信用環(huán)境的惡化。這無疑使得銀行不愿意向中小企業(yè)提供貸款。目前我國中小企業(yè)的信用問題是融資難的最根本原因，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，財務(wù)信用缺失。目前我國中小企業(yè)融資主要渠道是商業(yè)性貸款。我國中小企業(yè)由于資金規(guī)模較小、經(jīng)營風險較大、抗沖擊能力較弱等客觀制約因素制約，融資困難。第五個措施:為中小企業(yè)在技術(shù)咨詢、管理咨詢、培訓、開拓市場方面搭建平臺、互相交流，提升中小企業(yè)自身的經(jīng)營管理水平。中小企業(yè)還可以捆綁起來發(fā)集合債，還可以搭建平臺讓大企業(yè)支持小企業(yè)。再擔保機構(gòu)的建立，可以把擔保功能放大，增加貸款額度。第一個措施：中央財政拿出10億元，加上地方自籌資金，加快建立中小企業(yè)擔保機構(gòu)。要主動加強與金融機構(gòu)之間的聯(lián)系和溝通，積極參加政府部門組織的銀企對接活動，擴大了解，增進互信，求得共贏。要自覺規(guī)范自身經(jīng)營管理行為，逐步建立健全內(nèi)部的財務(wù)、會計制度，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和財務(wù)報表的可信度。六要在金融機構(gòu)內(nèi)部定期通報違約信息，以防范風險，改善信用環(huán)境。二要安排專門的貸款計劃，向中小企業(yè)傾斜，保證資源配置，對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進行獨立的成本和利潤核算。對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、創(chuàng)新能力強、產(chǎn)品有競爭力、信用記錄良好、經(jīng)歷宏觀調(diào)控逐步走向成熟的優(yōu)秀中小企業(yè)，要大力拓展；對市場前景好而目前遇到臨時性資金周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)，要依據(jù)政策給予貸款重組、展期等多種形式幫扶。對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構(gòu)承保的中小企業(yè)貸款，要下放審批權(quán)限，并給予貸款利率優(yōu)惠。加快信貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，為客戶開發(fā)從資金融通、風險規(guī)避到財務(wù)管理、資產(chǎn)保值增值等的一攬子金融產(chǎn)品，將業(yè)務(wù)品種覆蓋中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、貿(mào)易融資、物流運輸、工程建設(shè)、廠商聯(lián)動等各個方面。用足政策，擴大貸款規(guī)模。二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極加大對中小企業(yè)的有效信貸投入提高認識，將中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。開拓中小企業(yè)直接融資渠道。針對許多中小企業(yè)有房產(chǎn)但沒有產(chǎn)權(quán)證的問題，要盡快為符合條件的企業(yè)辦證，盤活這些沉淀下來的資產(chǎn)，從而為企業(yè)的融資提供抵押服務(wù)。中小企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，需求信息及風險信息收集難度大。政府出面，通過向金融機構(gòu)推介中小企業(yè)、舉辦中小企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對接平臺，創(chuàng)造合作機會，是化解中小企業(yè)融資難的一項行之有效的做法。目前，村鎮(zhèn)銀