【正文】 員進行歪曲、詆毀D．在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價格 E．以成本價格向客戶提供產(chǎn)品10．妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)()。A．違反國家統(tǒng)一制定的收費標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費 B．無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù) C．以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品D．在辦理業(yè)務(wù)時向客戶推薦免費服務(wù) E．以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)14．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E．所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理 15．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。A．勤勉盡職 B．誠實信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體19．銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。()3．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。()7．對于共同完成的某項工作成果，發(fā)表或引用時應(yīng)先征得所在機構(gòu)和同事的同意，方可使用。()11．某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()15．我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。()19．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。B選項中，產(chǎn)品部門工作人員沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來與公平對待并不矛盾。6．D[解析]中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項錯誤。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。對違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D選項錯誤。故B選項符合題意。18．A[解析]略19．A[解析]為客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的P1題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。26．A[解析]在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。故A選項正確。故B選項正確。31．C[解析]因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關(guān)部門的審核。3． BDE[解析]A選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。5． ABCDE[解析]內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息，故以上選項都正確。7． ABCD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂活動及其他利益的提供，對于一些不健康、不利于其機構(gòu)聲譽的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕，故E選項不正確。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時不正當(dāng)競爭的表現(xiàn)。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。20．ABE[解析]知識產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產(chǎn)生的知識產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標(biāo)以及工業(yè)品外觀設(shè)計等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學(xué)、社會科學(xué)以及文學(xué)、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。7． √ [解析]尊重同事準(zhǔn)則規(guī)定，即使共同完成某項成果，在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。10． [解析]本題考查考生對于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)發(fā)生爭議時處理程序的了解。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法接受監(jiān)督，但禁止賄賂及不當(dāng)便利，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。15．√ [解析]我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。19． [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。20． [解析]尊重同事不僅指同級之間的同事應(yīng)該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。17．√ [解析]這是處理“客戶投訴”時應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一：即在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}。12．√ [解析]出現(xiàn)以下情形之一：(1)所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；(2)所在機構(gòu)沒有按照要求報送整改和糾正計劃；(3)所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃 不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；(4)監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。故本題直接向人民法院提起訴訟的說法是錯誤的。9． [解析]本題考查考生對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間關(guān)系處理尺度的把握。5． [解析]在政策法規(guī)及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈送一定的禮物．但必須遵守一些特定的原則。2． [解析]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。故ABCD選項正確。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》等。15．ABCD[解析]發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項均正確。13．ABCE[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)，故D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。9． ABCD[解析]以成本價格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營，其他選項均屬不正當(dāng)競爭。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。4． ACD[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，以下做法明顯不妥：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，忽視客戶需要，故A選項說法符合題意；(2)介紹產(chǎn)品或暇務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，故B選項中銀行業(yè)從業(yè)人員沒有違背風(fēng)險提示準(zhǔn)則；(3)以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款，故C選項說法符合題意；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故以上選項都正確。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。30．B[解析]員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。BCD選項均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。因此，ABC選項均不符合題意。．23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)重點防范和整治的領(lǐng)域。21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授45T作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；(6)明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。17．D[解析]經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責(zé)任原則。據(jù)此，本題正確答案為A。12．C[解析]在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送 頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項錯誤。8．A[解析]“風(fēng)險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述。5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求對客戶 所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。3．D[解析]利益沖突準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。()17．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。()12．如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。()9．銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時提示客戶規(guī)避法律，應(yīng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。()5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。A．專利權(quán) B．商標(biāo)權(quán) C．名譽權(quán) D．肖像權(quán) E．著作權(quán)三、判斷題1．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用E．離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事17．實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。A．降低利率爭攬客戶B．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 C．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用D．對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例 E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()。A．賬戶開立情況 B．資金調(diào)撥的用途 C．財務(wù)狀況 D．婚姻狀況 E．風(fēng)險承受能力7．銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()A．屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例 B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍內(nèi) D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽 E．滿足客戶的一切要求8．中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的行業(yè)自律的文件有()。A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人員或其他組織透露客戶的個人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證等 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的 E．經(jīng)客戶允許將客戶信息提供給其他公司 3．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()。A．民族 B．學(xué)歷 C．職位 D．工資28．銀行業(yè)從業(yè)人員要對()的同事加以特別關(guān)照。A．收受貴金屬 B．收受現(xiàn)金C．收受金額較小的紀(jì)念品 D．收受消費卡25．商業(yè)活動中的正當(dāng)娛樂活動是必要的。A．系統(tǒng)風(fēng)險 B．法律風(fēng)險 C．政策風(fēng)險 D．市場風(fēng)