《資本論》的信用理論與我國中小企業(yè)信用管理體系建設(shè)(文件)
【正文】 應盡快出臺《中小企業(yè)信用擔保管理暫行辦法》，并規(guī)范信用擔保機構(gòu)的準入、退出及內(nèi)控制度，明確信用擔保機構(gòu)的行業(yè)定位及職能。因此在完善懲戒機制方面，應將企業(yè)信用監(jiān)管評價的資料在規(guī)定的程序下予以公布；還可將企業(yè)信用與經(jīng)營者個人信用相結(jié)合；也可以實行市場退出制度，對那些不遵守行業(yè)操守、自身就不守信用的企業(yè)，出現(xiàn)失信行為要承擔責任?？梢詫χ行I(yè)信用擔保機構(gòu)的資金補充和損失補償列入國家和各級政府的預算，每年根據(jù)有關(guān)規(guī)定定期撥付。 完善信用評價體系 首先應確立企 業(yè)信用征信制度。最后還要建立完善的企業(yè)信用查詢系統(tǒng)，提供企業(yè)信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一檢索平臺，逐步實現(xiàn)企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會化。其次應加強中小企業(yè)金融服務品種創(chuàng)新，積極推出適合中小企業(yè)的信貸品種，可考慮在國有商業(yè)銀行設(shè)立專門的中小企業(yè)貸款部門，開發(fā)中小企業(yè)在各個金融服務領(lǐng)域的需求，滿足不同層次中小企業(yè)的金融服務需要。因此，從一定意義上來講，企業(yè)信用就是經(jīng)理人的信用。 （ 3）制定企業(yè)內(nèi)部信用管理規(guī)范，提高企業(yè)管理水平。 。建議通過引導企業(yè)建立客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應收賬款管理制度和回收機制等，提升企業(yè)的信用管理水平；二是提高信用風險防范能力。 第 12 頁 共 12 頁 （ 2）將信用理念滲透到企業(yè)文化建設(shè)中。 （ 1） 培育和提高企業(yè)職業(yè)經(jīng)理人階層的整體素質(zhì)。 不斷完善金融機構(gòu)建設(shè) 首先在完善金融信貸體系方面，建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序，還要完善信貸管理機制，減少對中小 企業(yè)申請貸款的管理層次和簡化審批程序，允許基層行在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。根據(jù)我國正處于向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌的具體國情，我國宜采用以政府或中央銀行為主導，建立公共的企業(yè)信用征信機構(gòu)的模式。三是建立科學的擔保風險內(nèi)部控制制度。二是制定行政措施給予守信企業(yè)更多的經(jīng)營便利。如 XX 省工商局于 2024 年在全省推行對工商企業(yè)按照信用等級來實現(xiàn)分類監(jiān)管：對守信企業(yè)給以信用積累、信用示范， 第 9 頁 共 12 頁 對失信企業(yè)給予信用警示、信用披露，對違信企業(yè)給予信用限制直至啟動逐出機制，起到很好的信用管理作用。通過此立法，一是明確信用信息的征集范圍、征集渠道和公示程度，逐步形成信用開放和公平享用、使用信息的環(huán)境； 二是以法律的形式規(guī)范征信數(shù)據(jù)的收集、公開、使用、披露以及商業(yè)機密和國家機密的保護等。 （ 2）強化中小企業(yè)信用評價立法。① 盡快修訂現(xiàn)行法律法規(guī)，如《民法通則》、《合同法》等，充實關(guān)于債權(quán)管理、逃廢債務處罰等有關(guān)信用的內(nèi)容。如美國在非銀行相關(guān)法案中規(guī)范中小企業(yè)信用管理的立法共有 16 項，如公平信用報告法、公平債務催收作業(yè)法、平等信用機會法、公 平信用結(jié)賬法、誠實租借法等，構(gòu)成了信用管理體系正常運轉(zhuǎn)的法律環(huán)境。我們可以創(chuàng)造良好的信用輿論環(huán)境，即把講誠信作為公民道德教育的重 第 7 頁 共 12 頁 要內(nèi)容，通過各種宣傳輿論工具，采用靈活多樣的教育方式，大力宣傳信用道德在對推進社會進步、維護良好人際關(guān)系 的重要意義。 銀行方面存在的問題 信息不對稱是銀行對中小企業(yè)貸款管理面臨的最大難題。
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