7政府增信機制服務“三農(nóng)”的實踐與啟示(文件)
【正文】 務百姓、有責任、有擔當?shù)拇笮行蜗?，農(nóng)行品牌公信力和美譽度大大提升。 盡管農(nóng)業(yè)銀行具有服務 “ 三農(nóng) ” 的天然使命，但農(nóng)行首先是一家按照現(xiàn)代公司治理機制運作的大型商業(yè)銀行。 “ 惠農(nóng)貸 ” 產(chǎn)品推出后，銀行在政府風險補償基金的擔保下，按照商業(yè)原則發(fā)放貸款，同時地方政府借助銀行信貸資金發(fā)展地方經(jīng)濟，從根本上解決了銀行和地方政府角色和職能混淆的問題， 第 8 頁 共 11 頁 找到了政府和銀行 “ 雙轉型 ” 背景下雙方合作的最佳切入點。首先，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，由于村干部對申請人情況非常熟悉，客戶經(jīng)理調(diào)查時由村干部陪同，經(jīng)營情況不真實、人品不佳的申請人在推薦和調(diào)查環(huán)節(jié)就會被篩除。由于風險分擔機制的存在，從根本上杜絕了借款人惡意不還貸款的可能。其中的關鍵是政府增信 “ 惠農(nóng)貸 ” 杠桿作用的存在，地方政府能夠以少量的財政資金撬動巨量的銀行信貸資金，發(fā)揮財政資金導向和杠桿作用。從整個社會來說，生產(chǎn)發(fā)展或資源配置的目的已經(jīng)不是利潤的最大化，而是最大限度地滿足人民群眾的物質(zhì)文化需要，實現(xiàn)人的全面發(fā)展和社會的共同富裕。一方面，我國的金融體制以公有制為主導，自身發(fā)展在遵從市場規(guī)律的同時，也體現(xiàn)國有資本意志，并成為國家宏觀調(diào)控強有力的工具；另一方面，我國金融發(fā)展的最終目的是服務于經(jīng)濟發(fā)展，服務于全體人民共同富裕目標的實現(xiàn)。 相反，我國的金融體制則具有巨大的優(yōu)越性。資金作為最重要的要素資源之一，在純粹的市場機制下，很難流向 “ 三農(nóng) ” 和小微企業(yè)等弱勢領域。 參考文獻： ：正確認識社會 主義市場經(jīng)濟中政府和市場的關系[j].紅旗文稿， 2024（ 8）： 4―8. 第 11 頁 共 11 頁 ：政府和市場的關系：經(jīng)濟體制改革的核心問題 [j].求是， 2024（ 2）： 25―28. ： “ 新常態(tài) ” 下如何處理好政府與市場的關系 [j].求是， 2024（ 18）： 28―30. ：淺談金融危機的原因和反思，中國經(jīng)貿(mào) [j].， 2024（ 12）： 17―17. ：當代資本主義危機的系統(tǒng)性和根本性 [j].人民論壇。 構之間的關系。以公有制為主導的金融體系，在經(jīng)濟過熱或者過冷時，能成為國家宏觀調(diào)控的重要手段之一，發(fā)揮經(jīng)濟穩(wěn)定器的作用。的金融體制相對于西方資本主義金融具有獨特優(yōu)勢。經(jīng)濟發(fā)展對金融起決定作用，經(jīng)濟的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結構、階段和層次。 制決定的。 政府增信 “ 惠農(nóng)貸 ” 協(xié)議中約定，初期，盤錦農(nóng)行將按照政府風險補償基金 10 倍的金額發(fā)放貸款。其次，在貸中審批環(huán)節(jié)，由于銀行不需考慮貸款人自身抵押物的狀況，能夠將審查重點放在貸款人經(jīng)營前景和第一還款來源的考察上，回歸了信貸業(yè)務的本質(zhì)，提高 了信貸資金的安全性。 如果 “ 惠農(nóng)貸 ” 無法按時收回發(fā)生貸款損失，政府和銀行要分別承擔 70%和 30%的損失。與
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