7政府增信機制服務(wù)“三農(nóng)”的實踐與啟示(存儲版)
【正文】 審查重點放在貸款人經(jīng)營前景和第一還款來源的考察上，回歸了信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)，提高 了信貸資金的安全性。 制決定的。的金融體制相對于西方資本主義金融具有獨特優(yōu)勢。 構(gòu)之間的關(guān)系。資金作為最重要的要素資源之一，在純粹的市場機制下，很難流向 “ 三農(nóng) ” 和小微企業(yè)等弱勢領(lǐng)域。一方面，我國的金融體制以公有制為主導，自身發(fā)展在遵從市場規(guī)律的同時，也體現(xiàn)國有資本意志，并成為國家宏觀調(diào)控強有力的工具；另一方面，我國金融發(fā)展的最終目的是服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)于全體人民共同富裕目標的實現(xiàn)。其中的關(guān)鍵是政府增信 “ 惠農(nóng)貸 ” 杠桿作用的存在，地方政府能夠以少量的財政資金撬動巨量的銀行信貸資金，發(fā)揮財政資金導向和杠桿作用。首先，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，由于村干部對申請人情況非常熟悉，客戶經(jīng)理調(diào)查時由村干部陪同，經(jīng)營情況不真實、人品不佳的申請人在推薦和調(diào)查環(huán)節(jié)就會被篩除。 盡管農(nóng)業(yè)銀行具有服務(wù) “ 三農(nóng) ” 的天然使命，但農(nóng)行首先是一家按照現(xiàn)代公司治理機制運作的大型商業(yè)銀行。 “ 惠農(nóng)貸 ” 業(yè)務(wù)的開展，以及對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行的金融知識培訓和輔導，增強了縣域地 區(qū)貸款主體對金融知識的了解，強化了對個人信用的重視，提高了還款意識，也促進了小微企業(yè)逐步改變經(jīng)營理念，規(guī)范和健全財務(wù)制度。 “ 惠農(nóng)貸 ” 業(yè)務(wù)開辦后， 95%的個人客戶轉(zhuǎn)向農(nóng)行。 “ 三農(nóng) ” 取得實質(zhì)性突破。 （ 4）市農(nóng)委、市農(nóng)行對區(qū)（縣）農(nóng)經(jīng)局 “ 惠農(nóng)貸 ” 產(chǎn)品推廣工作進行考核，并將業(yè)務(wù)開展情況定期上報市政府（見圖 1）。貸款利率不低于人民銀行同期同檔次基準利率，利率上浮不高于基準的 30%。 （一） “ 惠農(nóng)貸 ” 產(chǎn)品概述。盤錦是我國重要的農(nóng)墾區(qū)之一，全市 %的土地屬于國有，土地分布集中連片，地形地貌平坦，便于土地大規(guī)模、集約化經(jīng)營?！?惠農(nóng)貸 ” 的成功實踐表明，在社會主義市場經(jīng)濟條件下，處理好政府與金融機構(gòu)的關(guān)系，政府發(fā)揮好在制度創(chuàng)新、市場監(jiān)管和信用搭建等方面的作用，金融機構(gòu)按照市場機制和商業(yè)原則配置信貸資源，有助于在服務(wù) “ 三農(nóng) ” 的過程中發(fā)揮我國金融體制的獨特優(yōu)勢，助推地方經(jīng)濟發(fā)展。 “ 盤錦大米 ” 、 “ 盤錦河蟹 ” 、“ 盤錦泥鰍 ” 、 “ 盤錦河豚 ” 均為 “ 中國地理標志 ” 產(chǎn)品。 （三）農(nóng)業(yè)改革配套政策助力。 風險補償基金由 XX 市政府出資設(shè)立，首期為 1 億元，通過“ 農(nóng)行 +政府 +風險補償基金 +客戶 ” 的服務(wù)模式，農(nóng)行按照放大10 倍的金額，為 “ 三農(nóng) ” 貸款主體提供信貸支持。 。在緩沖期內(nèi)（ 一般不超過 1 個月，最長不超過 2 個月）清收未果的，農(nóng)行將直接劃扣 “ 風險補償金 ” 。 2024 年，盤錦農(nóng)行法人新增用信 25 戶，是歷年來之最；農(nóng)戶貸款凈增 億元，縣域小微企業(yè)貸款增量 億元，分別超額完成年初計劃的 8 倍和 6 倍（見表 1）。二是資金使用效率有所提高。截至 2024 年底，已累計支持家庭農(nóng)場、專業(yè)
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