《票據產品營銷與創(chuàng)新》(150607大連)(1)(文件)
【正文】 行簽署相關授信協議文本； 3. 企業(yè)按協議向銀行繳存保證金；向供貨商下訂單； 4. 銀行授信資金 （ 銀票 ） 支付給上游供應商； 5. 企業(yè)劃付贖貨款項； 6. 銀行簽發(fā)提貨通知書 ， 通知供應商按訂單發(fā)貨； 7. 授信到期客戶若未完全提貨 ， 供應商承擔差額退款責任 。 39 39 票據池質押融資業(yè)務 一 二 三 與傳統(tǒng)業(yè)務相比， 好處體現在： 提高企業(yè)資金使用效率 增強風險控制能力 提升信息化管理水平 ?由銀行把關驗票，剔除假票、廢票和克隆票 ?由銀行對票據進行專業(yè)保管，避免票據遺失、損毀的風險 ?票據保管于銀行，企業(yè)可通過電子銀行查詢票據信息 ?通過電子銀行發(fā)送電子指令，申請辦理票據貼現、質押融資等業(yè)務 ?票據集中管理，加速資金回籠并調劑集團公司收支平衡 ?有效提升融資能力，實現 “ 票據池融資” 功能 40 40 產品設計靈活、業(yè)務辦理簡便 信息系統(tǒng)設計完善 便于集團企業(yè)融資及內部管理 產品優(yōu)勢 產品適用范圍廣泛 票據池 ? 票據結算量大的單一客戶、集團客戶均可使用 ? 可實現集團核心企業(yè)對成員企業(yè)的靈活管控 ? 通過電子銀行渠道輔助企業(yè)管理票據信息 ? 電子票據、紙質票據均可辦理質押 三、電子票據的創(chuàng)新運用 ? 近年來 ， 電子票據業(yè)務在交易規(guī)模 、 客戶數量呈現快速發(fā)展態(tài)勢 。 41 42 電票業(yè)務趨勢圖 票據工具電子化的趨勢 43 項 目 2023年度 占比 2023年 度 占比 商業(yè)匯票累計發(fā)生額 182,400億元 100% 192,800億元 100% 其中：電票累計發(fā)生額 15,864億元 % 31,299億 元 % 商業(yè)匯票累計筆數 1, 筆 100% 筆 100% 其中：電票累計筆數 % 筆 % 44 承兌業(yè)務機構排名 45 承兌業(yè)務省市排名 46 貼現業(yè)務機構排名 47 產品 定義 合規(guī) 依據 電票管 理辦法 類金融機構電子商業(yè)匯票貼現業(yè)務是指商業(yè)保理公司 、 融資租賃公司 、 小額貸款公司等擁有融資經營范圍的類金融機構企業(yè) ， 將其在債權債務項下受讓的電子商業(yè)匯票向商業(yè)銀行申請貼現的業(yè)務 。 第四十六條 “ 持票人申請貼現時 ， 應向貼入人提供用以證明其與直接前手間真實交易關系或債權債務關系的合同 、 發(fā)票等其他材料 ， 并在電子商業(yè)匯票上作相應記錄 ， 貼入人應負責審查 。 49 供應商與采購商在貿易項下產生一項應收賬款 ， 采購商以電子銀票作為應付票據背書予供應商 。 保理公司 受讓采購商 電票的貼現 51 1. 供應商與采購商在貿易項下產生應收賬款 ，供應商將該項應收賬款委托商業(yè)保理公司管理 。 銀行受理應收賬款管理電票貼現的條件 52 1 ? 商業(yè)保理公司提供債權債務憑證； 2 ? 商業(yè)保理公司提供已給付對價憑證； 3 ? 商業(yè)保理公司在商業(yè)保理受托日辦理了應收賬款轉讓登記。 57 演講完畢，謝謝觀看！ 。 53 54 承租人簽發(fā) 3個月 電子商業(yè)匯票 承租人簽發(fā) 6個月 電子商業(yè)匯票 承租人簽發(fā) 9個月 電子商業(yè)匯票 承租人簽發(fā)一年期 電子商業(yè)匯票 承租人預付電票 租賃公司貼現 提前實現現金流 合同 付款日 承租人簽發(fā)電票預付租賃費 55 承租人簽發(fā)一年期 電子商業(yè)匯票 承租人簽發(fā)一年期 電子商業(yè)匯票 承租人簽發(fā)一年期 電子商業(yè)匯票 承租人簽發(fā)一年期 電子商業(yè)匯票 承租人延緩現金流流出 租賃公司持票貼現 承租人到期簽發(fā)電票 合同 付款日 承租人簽發(fā)電票交付租賃費 （ 3）小貸公司電票貼現業(yè)務 ? 小貸公司具有自主選擇貸款對象 、 提供信貸服務的政策許可 。 3. 商業(yè)保理公司受讓應付款電子商業(yè)匯票 。 商業(yè)保理公司支付相應保理款項后 ， 持電票向銀行申請貼現 。 《 浦東新區(qū)商業(yè)保理辦法 》 商業(yè)保理企業(yè)可以
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