某企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)培訓(xùn)(文件)
【正文】 匯票和解訖通知書齊全，內(nèi)容一致v收款人確為本單位v匯票處于付款提示期內(nèi)v銀行匯票專用章和單位財(cái)務(wù)專用章v壓數(shù)機(jī)壓印金額和大寫金額本票v出票人只能為銀行v必須有收款人名稱v可以為共同收款人v不允許一部分付款v無承兌制度、見票即付v須在 5日內(nèi)作成拒付證明書，及時(shí)追索v在出票 2月內(nèi)，以提示日為到期日支票見票即付、付款提示期為 10天承認(rèn)無記名格式有 “ 遠(yuǎn)期 ” 支票不具有信用功能注意出票人簽章轉(zhuǎn)賬支票遺失、不能掛失票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偽造票據(jù)填寫錯(cuò)誤簽發(fā)空頭支票利用節(jié)假日出票簽發(fā)遠(yuǎn)期支票故意造成退票買方拒付匯款當(dāng)事人：匯款人、收款人、匯出行、匯入行種 類：電匯 (T/T) 信匯 (M/T) 票匯 (D/D)信用銷售管理規(guī)范 新會(huì)員信用額度的確認(rèn)會(huì)員信用能確認(rèn)不能確認(rèn)信用評(píng)定 確定臨時(shí)額度能擔(dān)保不能擔(dān)保法人擔(dān)?，F(xiàn)金結(jié)算出單額度出單銷售憑證的取得 銷售人員在與會(huì)員發(fā)生交易時(shí)，必須取得銷售憑證。 信控部的宗旨“ 好的鼓勵(lì)他更好，淘汰信用差的會(huì)員” “ 全力支持，共同促進(jìn)銷售 ”對(duì)外對(duì)內(nèi)。禁止銷售人員或送貨人員取得會(huì)員出具的白條，如送貨時(shí)會(huì)員簽收白條，銷售人員和送貨人員有責(zé)任及時(shí)向上級(jí)反應(yīng)。 信用流程 — 退貨流程信用控制 — 催收控制信用控制 — 催收控制信用控制 — 催收控制信用評(píng)估 宏觀和行業(yè)環(huán)境評(píng)價(jià) 會(huì)員基本情況評(píng)價(jià) 會(huì)員財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 會(huì)員價(jià)值評(píng)價(jià)（貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)） 會(huì)員違規(guī)行為評(píng)價(jià) 會(huì)員接觸評(píng)價(jià)信用分析DSO、 DOD分析 DSO為會(huì)員的加權(quán)平均回款天數(shù)，其大小決定著該會(huì)員的信用程度和公司資金的周轉(zhuǎn)效率。加速資金的周轉(zhuǎn)如何成為會(huì)員? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件? 財(cái)務(wù)報(bào)表 ? 會(huì)員協(xié)議? 會(huì)員基本情況調(diào)查表會(huì)員會(huì)員申請(qǐng)基本信息材料 會(huì)員征信材料銷售平臺(tái)銷售人員會(huì)員調(diào)查表 會(huì)員實(shí)地考察表 會(huì)員信用評(píng)價(jià)表銷售經(jīng)理審批會(huì)員信用評(píng)價(jià)表信用部門錄入基本信息 會(huì)員協(xié)議書系統(tǒng)評(píng)級(jí)處理 評(píng)級(jí)結(jié)果銷售部門確認(rèn)授信通知書會(huì)員實(shí)地考察表 會(huì)員信用評(píng)價(jià)表會(huì)員生成的流程如何取得良好的信用等級(jí)? 如期的回款對(duì)取得良好信用級(jí)別是至關(guān)重要的 ?？陀^、公正的評(píng)價(jià)會(huì)員的信用價(jià)值；216。分銷渠道長(zhǎng)216?？梢筘?cái)務(wù)總監(jiān)或財(cái)務(wù)副總經(jīng)理進(jìn)行復(fù)議。但是對(duì)于特定的客戶群體，供應(yīng)商則必須進(jìn)行賒銷，否則就無法在競(jìng)爭(zhēng)愈來愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶。專業(yè)機(jī)構(gòu)的信息來源工商管理部門統(tǒng)計(jì)部門稅務(wù)部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)銀行法院各類公開資料專業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)信息被調(diào)查對(duì)象實(shí)地考察匯總分析客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營(yíng)狀況信用記錄財(cái)務(wù)狀況實(shí)地考察行業(yè)分析信用評(píng)級(jí)渠道： 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu)工商管理部門統(tǒng)計(jì)部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)年報(bào)信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確的企業(yè)名稱聯(lián)絡(luò)地址電話、傳真法律性質(zhì)和股東背景開業(yè)時(shí)間主要業(yè)務(wù)內(nèi)容人員數(shù)量辦公設(shè)施財(cái)務(wù)信息比率分析主要領(lǐng)導(dǎo)人背景銀行往來情況付款記錄訴訟記錄信用狀況評(píng)述直接訪問被調(diào)查公司金融機(jī)構(gòu)不斷監(jiān)測(cè)法院房地產(chǎn)管理局匯總分析信用報(bào)告信息收集供應(yīng)商、客戶渠道 ：政府部門工商行政管理局 注冊(cè)資料、年檢資料統(tǒng)計(jì)局 基本經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表稅務(wù)局 財(cái)務(wù)報(bào)表法院 訴訟記錄行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù)房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況信用管理 — 信息內(nèi)部來源與客戶的初次接觸對(duì)客戶的實(shí)地走訪與客戶的交易經(jīng)驗(yàn)審查必要文件資料和證明進(jìn)行業(yè)務(wù)人員的內(nèi)部評(píng)價(jià)信用管理 — 剔除虛假信息脆弱的審計(jì)制度企業(yè)信息渠道泛濫行政管理的影響客戶提供虛假信息企業(yè)報(bào)表多頭管理根源解決辦法多渠道核實(shí)實(shí)地面訪或電話訪問核查數(shù)據(jù)的邏輯性與前期數(shù)據(jù)進(jìn)行比較信用分析 — 資信評(píng)價(jià)與額度確定? 客戶信用信息的收集? 資信評(píng)價(jià)的方法? 信用額度的確定本質(zhì)是多元統(tǒng)計(jì)法財(cái)務(wù)分析非財(cái)務(wù)分析信用評(píng)估的量化風(fēng)險(xiǎn)類別劃分案例 信用分析 — 因素分析法信用評(píng)估中的財(cái)務(wù)分析包括：比率分析、趨勢(shì)分析和比較分析。買方的市場(chǎng)在哪里？買方怎樣獲取貨款？買方有無其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？買方的業(yè)務(wù)發(fā)展怎樣？買方的歷史有多久？買方的股東是誰(shuí)？買方所處的方位？買方的內(nèi)部辦公設(shè)施和環(huán)境？買方的人員大約有多少？買方人員有無較大變化？房產(chǎn)是租來的還是自有的？買方人員的士氣和素質(zhì)如何？信用管理 — 銷售臺(tái)帳買方以前的表現(xiàn)如何？對(duì)我們的付款是否及時(shí)？買
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