某企業(yè)信用風險管理專業(yè)培訓(文件)
【正文】 匯票和解訖通知書齊全，內(nèi)容一致v收款人確為本單位v匯票處于付款提示期內(nèi)v銀行匯票專用章和單位財務專用章v壓數(shù)機壓印金額和大寫金額本票v出票人只能為銀行v必須有收款人名稱v可以為共同收款人v不允許一部分付款v無承兌制度、見票即付v須在 5日內(nèi)作成拒付證明書，及時追索v在出票 2月內(nèi)，以提示日為到期日支票見票即付、付款提示期為 10天承認無記名格式有 “ 遠期 ” 支票不具有信用功能注意出票人簽章轉(zhuǎn)賬支票遺失、不能掛失票據(jù)風險偽造票據(jù)填寫錯誤簽發(fā)空頭支票利用節(jié)假日出票簽發(fā)遠期支票故意造成退票買方拒付匯款當事人：匯款人、收款人、匯出行、匯入行種 類：電匯 (T/T) 信匯 (M/T) 票匯 (D/D)信用銷售管理規(guī)范 新會員信用額度的確認會員信用能確認不能確認信用評定 確定臨時額度能擔保不能擔保法人擔?，F(xiàn)金結(jié)算出單額度出單銷售憑證的取得 銷售人員在與會員發(fā)生交易時，必須取得銷售憑證。 信控部的宗旨“ 好的鼓勵他更好，淘汰信用差的會員” “ 全力支持，共同促進銷售 ”對外對內(nèi)。禁止銷售人員或送貨人員取得會員出具的白條，如送貨時會員簽收白條，銷售人員和送貨人員有責任及時向上級反應。 信用流程 — 退貨流程信用控制 — 催收控制信用控制 — 催收控制信用控制 — 催收控制信用評估 宏觀和行業(yè)環(huán)境評價 會員基本情況評價 會員財務評價 會員價值評價（貢獻評價） 會員違規(guī)行為評價 會員接觸評價信用分析DSO、 DOD分析 DSO為會員的加權(quán)平均回款天數(shù)，其大小決定著該會員的信用程度和公司資金的周轉(zhuǎn)效率。加速資金的周轉(zhuǎn)如何成為會員? 營業(yè)執(zhí)照副本復印件? 財務報表 ? 會員協(xié)議? 會員基本情況調(diào)查表會員會員申請基本信息材料 會員征信材料銷售平臺銷售人員會員調(diào)查表 會員實地考察表 會員信用評價表銷售經(jīng)理審批會員信用評價表信用部門錄入基本信息 會員協(xié)議書系統(tǒng)評級處理 評級結(jié)果銷售部門確認授信通知書會員實地考察表 會員信用評價表會員生成的流程如何取得良好的信用等級? 如期的回款對取得良好信用級別是至關(guān)重要的 。客觀、公正的評價會員的信用價值；216。分銷渠道長216?？梢筘攧湛偙O(jiān)或財務副總經(jīng)理進行復議。但是對于特定的客戶群體，供應商則必須進行賒銷，否則就無法在競爭愈來愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶。專業(yè)機構(gòu)的信息來源工商管理部門統(tǒng)計部門稅務部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會企業(yè)數(shù)據(jù)庫銀行法院各類公開資料專業(yè)信用評估機構(gòu)信息被調(diào)查對象實地考察匯總分析客戶概況歷史背景組織管理經(jīng)營狀況信用記錄財務狀況實地考察行業(yè)分析信用評級渠道： 信用資料服務機構(gòu)工商管理部門統(tǒng)計部門行業(yè)管理部門行業(yè)協(xié)會企業(yè)年報信用資料服務機構(gòu)準確的企業(yè)名稱聯(lián)絡地址電話、傳真法律性質(zhì)和股東背景開業(yè)時間主要業(yè)務內(nèi)容人員數(shù)量辦公設施財務信息比率分析主要領導人背景銀行往來情況付款記錄訴訟記錄信用狀況評述直接訪問被調(diào)查公司金融機構(gòu)不斷監(jiān)測法院房地產(chǎn)管理局匯總分析信用報告信息收集供應商、客戶渠道 ：政府部門工商行政管理局 注冊資料、年檢資料統(tǒng)計局 基本經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務報表稅務局 財務報表法院 訴訟記錄行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù)房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況信用管理 — 信息內(nèi)部來源與客戶的初次接觸對客戶的實地走訪與客戶的交易經(jīng)驗審查必要文件資料和證明進行業(yè)務人員的內(nèi)部評價信用管理 — 剔除虛假信息脆弱的審計制度企業(yè)信息渠道泛濫行政管理的影響客戶提供虛假信息企業(yè)報表多頭管理根源解決辦法多渠道核實實地面訪或電話訪問核查數(shù)據(jù)的邏輯性與前期數(shù)據(jù)進行比較信用分析 — 資信評價與額度確定? 客戶信用信息的收集? 資信評價的方法? 信用額度的確定本質(zhì)是多元統(tǒng)計法財務分析非財務分析信用評估的量化風險類別劃分案例 信用分析 — 因素分析法信用評估中的財務分析包括：比率分析、趨勢分析和比較分析。買方的市場在哪里？買方怎樣獲取貨款？買方有無其他競爭對手？買方的業(yè)務發(fā)展怎樣？買方的歷史有多久？買方的股東是誰？買方所處的方位？買方的內(nèi)部辦公設施和環(huán)境？買方的人員大約有多少？買方人員有無較大變化？房產(chǎn)是租來的還是自有的？買方人員的士氣和素質(zhì)如何？信用管理 — 銷售臺帳買方以前的表現(xiàn)如何？對我們的付款是否及時？買
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