銀行表外業(yè)務(wù)管理(文件)
【正文】 ? 安排行按認貸額確定 ? 參加行貸前共同或各自評審 ? 參加行共同商議貸款協(xié)議 ? 參加行共同與借款人簽訂貸款協(xié)議 ? 參加行認貸資金按借款合同分期到位 ? 貸款期限相同 ? 權(quán)利和責(zé)任是靜態(tài)的 ? 談判時間較長 ? 成本開支大 ? 安排行為開發(fā)銀行 ? 開發(fā)銀行先發(fā)放貸款 ? 開發(fā)銀行提出框架協(xié)議 ? 開發(fā)銀行先與借款人簽訂借款合同，再分別與參加行簽訂貸款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 ? 參加行資金一次到位 ? 貸款期限可以不同 ? 權(quán)利和責(zé)任是動態(tài)的 ? 縮短談判時間 ? 節(jié)約成本 一般銀團貸款 間接銀團貸款 68 組織 ? 設(shè)立安排行、參加行、代理行和經(jīng)辦行 ,四者均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。 ? 借款人的債務(wù)責(zé)任以及擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任均不發(fā)生變化。 ? 收取方式：由開發(fā)銀行向參加行一次性收取。 ? 參加行應(yīng)在開發(fā)銀行開設(shè)專門帳戶，專門進行與開發(fā)銀行間的資金結(jié)算。 開發(fā)銀行（代理行）要跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決項目可能出現(xiàn)的問題，并通報參加行，或與參加行共同尋求解決辦法。 ? 每年至少一次，于 15天前以電話、傳真等方式通知各參加行。 ?借款人出現(xiàn)逾期還款的情形 。 80 信息溝通 ?開發(fā)銀行負責(zé)向參加行提供與貸款有關(guān)的信息。 05:30:2505:30:2505:303/7/2023 5:30:25 AM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 7日星期二 上午 5時 30分 25秒 05:30: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 5時 30分 25秒 上午 5時 30分 05:30: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 05:30:2505:30:2505:30Tuesday, March 7, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 上午 5時 30分 :30March 7, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 05:30:2505:30:2505:303/7/2023 5:30:25 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :30:2505:30:25March 7, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 上午 5時 30分 25秒 上午 5時 30分 05:30: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 上午 5時 30分 :30March 7, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 05:30:2505:30:2505:30Tuesday, March 7, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 上午 5時 30分 25秒 上午 5時 30分 05:30: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 7日星期二 上午 5時 30分 25秒 05:30: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 05:30:2505:30:2505:303/7/2023 5:30:25 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 2023年 3月 上午 5時 30分 :30March 7, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 05:30:2505:30:2505:30Tuesday, March 7, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 81 總結(jié) 跨越兩個概念 ? 銀團貸款 ? 貸款轉(zhuǎn)讓 ? 逐步走向資產(chǎn)證券化 跨越兩個市場 ? 客戶市場 ? 銀行間市場 ? 逐步走向資本市場 82 思考題 你如何評價我國商業(yè)銀行通過推動金融創(chuàng)新來開展表外業(yè)務(wù)？其障礙可能出在哪里？它可能成為我國商業(yè)銀行新的利潤增長點嗎？ 我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的規(guī)模如何？成因如何？證券化是否可行？ 83 謝 謝 :30:2505:3005::30 05:3005:30::30:25 2023年 3月 7日星期二 5時 30分 25秒 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 ?借款人申請調(diào)整還款計劃或申請展期 。 ? 會議費用由銀團各成員自理。 ? 貸款核銷：由開發(fā)銀行牽頭辦理，各自核銷。 76 管理 參加行受讓的貸款債權(quán)如到期無法得到借款人部分或全部清償，應(yīng)通過開發(fā)銀行向借款人、擔(dān)保人進行追索，不得直接向開發(fā)銀行追索。 ? 收取方式：由開發(fā)銀行在每次回收間接銀團貸款利息 、 本金時直接向參加行扣收 。 72 費用 ?向借款人：除利息外，不再收取任何費用。 ? 轉(zhuǎn)讓文件一般包括保密協(xié)議、貸款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 ? 協(xié)議框架文本由開發(fā)銀行制定。 59 Fitch評級依據(jù)： DSCR R a t i n g L e v e l H ol d S c e n a r i o D S C RAA 2. 50 3. 50A 1. 75 2. 50BBB 1. 40 2. 00BB 1. 20 1. 50B 1. 10 1. 25表 5 ： F i t c h 評級依據(jù)： D S C R60 影響評級因素的非量化因素 正面 負面 發(fā)起人出資 自備款低 分散程度高 分散程度低 不動產(chǎn)市場復(fù)蘇 不動產(chǎn)市場衰退 服務(wù)機構(gòu)經(jīng)驗豐富 服務(wù)機構(gòu)經(jīng)驗不足 服務(wù)機構(gòu)出資參與 服務(wù)費不隨表現(xiàn)而調(diào)整 發(fā)行機構(gòu)強力保證 發(fā)起機構(gòu)不予保證 文件齊備 文件不全 不動產(chǎn)狀態(tài)良好 不動產(chǎn)狀態(tài)破壞 混入優(yōu)良貸款 過多壞帳 61 NOI的計算 貸款群的收入— 為維持上述現(xiàn)金收入所支出的成本（根據(jù)財產(chǎn)調(diào)查）? 證券化的營運成本證券化的 NOINOI 的計算62 其他信用升級措施 ? 為浮動利率債券設(shè)立調(diào)整上限 ， 避免利率成本暴升； ? 除非所有的債券都已經(jīng)清償 ， 股東不得分配盈利； ? 安排一個 1000萬美元的 （ 緩沖 ） 基金 ， 隨時準備在現(xiàn)金收入不夠時進行墊款； ? 設(shè)立一個 500萬美元的基金 ， 準備代為支付各種修繕費用 、 保險費用 、 稅金以及確保各建筑物的營業(yè)收入能力 ，必要時該基金亦可墊付利息支出； ? 由 RTC出面擔(dān)保各建筑物的合法性 。 RTC充當(dāng)有限合伙人 ， 專業(yè)服務(wù)機構(gòu)充當(dāng)管理合伙人； RTC為了保證其合作伙伴盡心盡力，會要求其伙伴拿出現(xiàn)金認股入伙，并且分攤經(jīng)營后果。 51 RTC 1992N1A 1992年 12月， RTC將一些不良債權(quán)、準不良債權(quán)與不合規(guī)格貸款共計 432筆組成一個貸款群組，作為 RTC第一個不良債權(quán)證券化案例，編號 為
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