商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務知識(文件)
【正文】 賬戶中轉(zhuǎn)出 150000元轉(zhuǎn)存為三個月定期存款。 ? 銀行柜員審核無誤后，按規(guī)定利率計息，開具利息清單。 編 操作步驟二：電腦系統(tǒng)操作 ? 柜員通過輸入單位定期存款部分提前支取交易代碼，進入部分提支交易界面，輸入各要素。 ? 請按照服務程序為其提供提前支取服務。 ? 柜員審核證實書確屬本行簽發(fā)、內(nèi)容齊全、無涂改、存款已到期，憑證填寫正確、金額相符，并審核加蓋的印鑒是否與預留印鑒一致。 業(yè)務四 單位通知存款業(yè)務處理 什么是單位通知存款？ 單位通知存款 是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取日期和金額方能支取的存款。 部分支取 ：部分支取須到開戶行辦理。 模塊三 單位其他存款業(yè)務 項目三 人民幣儲蓄柜面業(yè)務 業(yè)務一 單位通知存款業(yè)務 相關知識 ? 單位通知存款是指存款單位在存入時不約定存期，支取日需提前通知開戶行，約定支取存款日期和金額方能支取，并按規(guī)定計息的存款。 一、單位通知存款開戶 操作步驟 、營業(yè)執(zhí)照正本，并預留印鑒。 ，為客戶開立通知存款賬戶，并從基本戶轉(zhuǎn)賬存入 50萬元。柜員在操作系統(tǒng)中建立通知交易，生成通知單并打印一式兩聯(lián)的“通知存款取款通知單”，分別交客戶和留存。 。 ? 當結算戶低于基本存款額度時，開戶行自動將協(xié)定戶存款補足結算戶基本存款額度 ；若協(xié)定戶存款不足以補足結算戶額度，協(xié)定戶余額直至為零，結算戶和協(xié)定戶在協(xié)議期仍可繼續(xù)使用。 （ 1）柜員先根據(jù)活期賬戶開戶流程，開立活期存款賬戶，再根據(jù)已簽訂的協(xié)定存款合同，啟動“協(xié)定賬戶登記”交易，錄入活期結算賬號、協(xié)定存款協(xié)議開始日期、協(xié)定存款協(xié)議到期日期、劃款起點金額等要素后，提交產(chǎn)生協(xié)定存款賬號； （ 2）柜員啟動“協(xié)定賬戶查詢”，錄入結算賬戶即可查詢協(xié)定存款的基本信息，系統(tǒng)支持模糊查詢。 業(yè)務三 保證金存款 業(yè)務 相關知識 ? 保證金存款 ,是商業(yè)銀行為客戶出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關義務，而 與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別 。 “保證金存款”交易界面處理 “業(yè)務清訖章”和經(jīng)辦人章，進賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶，第二聯(lián)作柜員傳票。 , March 5, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :23:4809:23:48March 5, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 5日星期日 9時 23分 48秒 09:23:485 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 :23:4809:23Mar235Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , March 5, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強。 2023年 3月 5日星期日 9時 23分 48秒 09:23:485 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 5日星期日 上午 9時 23分 48秒 09:23: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :23:4809:23Mar235Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 3月 5日星期日 9時 23分 48秒 09:23:485 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :23:4809:23:48March 5, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 5, 2023 ? 很多事情努力了未必有結果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :23:4809:23Mar235Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 二、保證金支取 ∕銷戶 “保證金業(yè)務通知書” 3. 柜員審核無誤，將保證金存款轉(zhuǎn)入單位在本行開立的單位結算賬戶。 ? 保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金 四類。 存款單位若結清結算戶，須同時結清協(xié)定戶。 （ 1）協(xié)定存款合同簽章是否齊全，是否加蓋單位公章、法人代表（或授權代理人）簽章、本行業(yè)務專用章、法人代表（或授權代理人）簽章； （ 2）協(xié)議存款合同起存金額和期限是否符合規(guī)定，其他要素是否符合要求； （ 3）是否屬于可以開立協(xié)議存款的賬戶類型。柜員審核證實書以及“通知存款取款通知單”后，選擇操作系統(tǒng)內(nèi)“轉(zhuǎn)賬支取”交易。 通知到期日前，取款人可取消通知，并將原“通知存款取款通知單”交回。 二、單位通知存款部提 /銷戶 。 ，開具“單位定期存款開戶證實書”（圖 338），注明“通知存款”字樣。 1天通知存款須提前 1天通知約定支取存款， 7天通知存款須提前 7天通知約定支取存款。 實訓任務 ? 廣州萬福工業(yè)有限公司需要開立一個七天通知存款，通過基本戶轉(zhuǎn)賬存入 20萬到該賬戶。 （ 2）支取： 可一次或分次支取，每次最低支取額為 10萬元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。 ? 操作步驟三：辦理轉(zhuǎn)賬銷戶業(yè)務 ? “單位定期存款支取憑證”借方傳票作付款的記賬憑證，貸方傳票作收款的記賬憑證，回單聯(lián)簽章后與利息清單一并退存款單位；證實書收回，兩聯(lián)證實書注明“注銷”字樣，一并作借方傳票附件。 ? 存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金，因而定期存款到期只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶?！皢挝欢ㄆ诖婵钪{證”借方傳票聯(lián)作為付款的記賬憑證，貸方傳票聯(lián)作收款的記賬憑證，回單聯(lián)簽章后與利息清單一并退存款單位；原證實書收回，兩聯(lián)證實書注明“注銷”字樣，一并作借方傳票附件。同時登記“開銷戶登記簿”。對公柜員為其辦理了存入人民幣 100000元現(xiàn)金到該公司新開的六個月定期存款賬戶中。 操作步驟七：打印“單位存款證實書” ? 打印單位存款證實書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管。預開基本戶賬戶界面。 操作步驟二：審查開戶申請書 ? 存款單位開立定期存款戶應在擬開戶行領取開戶申請書，如實填寫各欄次內(nèi)容，并提交工商行政管理機關
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