商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)知識(shí)-全文預(yù)覽
【正文】 核發(fā)的企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本。 （ 4） 利率 ：人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。 （ 1） 存入：定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。 ? 廣州萬福工業(yè)有限公司出納到銀行，提出要求辦理該臨時(shí)賬戶的銷戶，請(qǐng)按照服務(wù)程序?yàn)樵摽蛻籼峁╀N戶服務(wù)。 操作步驟二：結(jié)清賬戶 ? 銷戶前，開戶行要確認(rèn)該賬戶是否有未歸還的記賬費(fèi)用，是否有未歸還的貸款、欠息，是否有浮動(dòng)余額，是否有銀行已承兌的銀行承兌匯票和應(yīng)承付的托收承付憑證。 ? 進(jìn)行銷戶的賬戶，必須是已經(jīng)結(jié)清且余額為零的一般活期存款、或余額為零的臨時(shí)存款賬戶，即賬戶結(jié)清后必須將余額轉(zhuǎn)出。若持票人送交，則將進(jìn)賬單第一聯(lián)收賬通知交給持票人；若出票人送交，則將進(jìn)賬單第一聯(lián)交出票人作為受理支票的依據(jù)，第三聯(lián)作收賬通知交給收款人。 操作步驟三：打印蓋章 ? 系統(tǒng)操作完畢后，在第二聯(lián)進(jìn)賬單背面打印記賬信息。 單位活期轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)規(guī)程 操作步驟一：審查憑證 ? 柜員受理客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，認(rèn)真審查憑證要素是否齊全、準(zhǔn)確。 業(yè)務(wù)四 轉(zhuǎn)賬 ? 單位活期存款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 按轉(zhuǎn)賬收、付款單位開戶行不同，一般可分為：收、付款單位均在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬；收、付款單位一方在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)通存通兌的不同行處開戶的轉(zhuǎn)賬；收、付款單位一方在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)以外的行處開戶的轉(zhuǎn)賬 三種類型 。 操作步驟三：配款 ? 根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序配款，并依次按實(shí)物券別錄入，無誤后方可對(duì)外支付，當(dāng)面付清、一筆一清。 ? 下面以支票戶為例進(jìn)行取款練習(xí)。 業(yè)務(wù)三 支取 ? 如前所述，單位活期存款按照存取方式不同，分為支票戶和存折戶。 實(shí)訓(xùn)任務(wù) ? 銀行柜員到廣州萬福工業(yè)有限公司進(jìn)行上門收款服務(wù)?，F(xiàn)金存款憑證回單按上門收款協(xié)議要求及時(shí)送交客戶，并交接確認(rèn)。 操作步驟四：憑證處理 柜員在現(xiàn)金存款憑條上加蓋“受理憑證專用章”，個(gè)人名章，第一聯(lián)退還客戶，第二聯(lián)由上門收款人員帶回，作為記賬依據(jù) 。 操作步驟一 點(diǎn)收現(xiàn)金 與前面所述的現(xiàn)金點(diǎn)收操作類同，按“三先三后”程序操作。 業(yè)務(wù)二 現(xiàn)金續(xù)存（上門收款） ? 存款單位采用 存折戶存取 方式 初次 向開戶銀行存入現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)填寫 存款憑條 連同現(xiàn)金交銀行出納部門，銀行出納部門審核無誤收妥現(xiàn)金后，憑存款憑條登記收入日記賬后送會(huì)計(jì)部門。送別客戶。 在賬戶的激活中，一般活期存款、臨時(shí)存款賬戶和定期存款賬戶的存入方式有很大區(qū)別，其中一般活期存款、臨時(shí)存款賬戶新開戶金存入可采用多種方式，可以通過“表內(nèi)通用記賬”、 “貸款發(fā)放”、“賬戶轉(zhuǎn)賬”、“現(xiàn)金存款”等模塊轉(zhuǎn)入或存入資金，而定期存款賬戶只能采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式。 圖 313：開戶許可證 操作內(nèi)容二 ：系統(tǒng)操作 柜員根據(jù)主管審批同意的“開戶單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，進(jìn)入對(duì)公存貸界面，并根據(jù)主管審批同意的“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，在客戶管理子系統(tǒng)中使用“新開客戶”交易為其建立客戶信息檔案，開立客戶號(hào)。 （ 3）異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。 （四）臨時(shí)存款賬戶的開立 臨時(shí)存款賬戶 是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 （ 7）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。 （ 3）糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。如是因向銀行借款需要的，應(yīng)出具借款合同；如是因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。 （ 5）單位公章、財(cái)務(wù)章和法定代表人名章（附屬單位應(yīng)加主管單位公章）； （ 6）填寫好的開戶申請(qǐng)書以及蓋好的預(yù)留銀行印鑒卡四份。 （ 2）技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的 《 中華人民共和國法人代碼證書 》 正本或副本原件和影印件。 ? 開戶行為單位客戶開立的單位銀行結(jié)算賬戶的名稱，應(yīng)與單位客戶出具的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱相一致。 （ 2）一般存款賬戶 ,是存款人在基本存款賬戶以外的銀行辦理銀行借款轉(zhuǎn)存，與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。 項(xiàng)目三 人民幣儲(chǔ)蓄柜面業(yè)務(wù) 模塊一單位活期存款業(yè)務(wù) 1 模塊二單位定期存款業(yè)務(wù) 2 模塊三單位其他存款業(yè)務(wù) 3 4 模塊一 單位活期存款業(yè)務(wù) 項(xiàng)目三 人民幣儲(chǔ)蓄柜面業(yè)務(wù) 什么是對(duì)公存款？ ? 對(duì)公存款， 也稱單位存款，是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的存款。 。標(biāo)志性成果是處理完畢的存折、客戶回單。標(biāo)志性成果是處理完畢的存單 /存折、客戶回單。 （ 1）基本存款賬戶 ,是企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬戶、是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。 業(yè)務(wù)一 單位活期存款開戶 ? 單位客戶申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)按 《 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 》 的有關(guān)規(guī)定，提供相應(yīng)的開戶資料。 （ 1）企業(yè)法人 （ 2）非法人企業(yè) （ 3）機(jī)關(guān)、事業(yè)單位 （ 4）團(tuán)級(jí) (含 )以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì) （ 5）社會(huì)團(tuán)體 （ 6）民辦非企業(yè)組織 （ 7）異地常設(shè)機(jī)構(gòu) （ 8）外國駐華機(jī)構(gòu) （ 9）個(gè)體工商戶 （ 10）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì) （ 11）單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu) （ 12）其他組織 （ 1）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的 《 企業(yè)法人執(zhí)照 》 或《 營業(yè)執(zhí)照 》 正本及副本（原件）；沒有法人營業(yè)執(zhí)照的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位，請(qǐng)?zhí)峁┕芾聿块T批準(zhǔn)成立的批文原件和影印件或民政部門簽發(fā)的社團(tuán)登記證原件和影印件。如法定代表人不能親自前來，要提供法定代表人簽名的授權(quán)書和經(jīng)辦人身份證。 ? 存款人必須在開立了基本存款賬戶的前提下才能申請(qǐng)開立一般存款賬戶并需出具基本存款賬戶“開戶許可證”。 （ 2）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。 （ 6）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。 （ 10）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。 （ 2）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營
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