【正文】 信度良好的，可控制在 50 萬(wàn)元額度內(nèi)。 貸款聯(lián)保小組成員逾期不歸還貸款本息，除按規(guī) 定加收罰息外，還要申請(qǐng)法院強(qiáng)行依法收貸。 貸款 業(yè)務(wù) ： 由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng) (或貸款展期申請(qǐng) )，客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查論證，對(duì)符合發(fā)放條件 (或展期條件 )的由 市場(chǎng)營(yíng)銷部 經(jīng)理簽注意見(jiàn)， 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部 經(jīng)理 、總經(jīng)理 初審后，報(bào) 執(zhí)行董事 審批， 同意后即可發(fā)放 (或辦理貸款展期 )。 ：由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng) (或貸款展期申請(qǐng) )，客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查論證，對(duì)符合發(fā)放條件 (或展期條件 )的由市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理簽注意見(jiàn)， 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事初審，貸審會(huì)評(píng)審后，再報(bào) 股東會(huì) 評(píng)審，經(jīng)同意或有條件同意后， 即可發(fā)放 (或辦理貸款展期 )。 ，單筆貸款不超過(guò)自己實(shí)際出資額的50%，貸款利率按公司管理制度規(guī)定執(zhí)行，所有股東一視同仁。 凡屬于貸審會(huì)審議范 圍內(nèi)的事項(xiàng)，必須提交貸審會(huì)會(huì)議審批。 總經(jīng)理 認(rèn)為有必要提交貸審會(huì)審議的特別授權(quán)、及其它 貸款 特別事項(xiàng) 。委員由 風(fēng)險(xiǎn)控制部 經(jīng)理、 市場(chǎng)營(yíng)銷 部經(jīng)理和公司具有評(píng)審能力的股東及其他人員組成。 貸款 業(yè)務(wù)、由 風(fēng)險(xiǎn)控制部 按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告，連同 貸款 業(yè)務(wù)資料一并作為貸審會(huì)的審議材料。參加會(huì)議的委員就風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告中的主要方面和突出問(wèn)題進(jìn)行審議后，就審議的 貸款 事項(xiàng)實(shí)行無(wú)記名投票表決。包括 小額貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款和微小企業(yè)貸款等。 ⑵ 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)抵質(zhì)押、保證狀況，結(jié)合借款人資信調(diào)查，確定貸款投信額度 。 、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、信譽(yù)及其他因素 。 貸款 調(diào)查的完備性，簽署明確的審查意見(jiàn)。 二是集體審議大額貸款，審議過(guò)程和決議必須 有完整的文字記錄，并有參會(huì)人員簽字。 五 .貸后跟蹤檢查 ： ㈠ 檢查內(nèi)容： 質(zhì)押類貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持一個(gè)月檢查一次質(zhì)押物的保管情況，并在《質(zhì)押類貸款重要權(quán)證檢查登記薄》記載檢查情況，防止出現(xiàn)損毀情況 。 六 .貸款催收 ： ，隨時(shí)記錄催收過(guò)程 。 七 .訴訟保全 ： ，并協(xié)商做工作，借款人和擔(dān)保人無(wú)正當(dāng)理由，并不配合的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)借款人及保證人提起訴訟 。 貸款 檔案必須填寫(xiě)“借閱登記簿”，外部人員借閱，應(yīng)當(dāng)經(jīng)公司總經(jīng) 理簽字同意后方可；所有 貸款 檔案無(wú)特殊原因均不得外借，遇公檢法、稅務(wù)等部門(mén)查閱 貸款 檔案，應(yīng)當(dāng)在檢查相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)公司總經(jīng)理同意后方可辦理。 ： 各客戶經(jīng)理和部門(mén)回報(bào)前一周的工作情況；進(jìn)行講評(píng)，指出工作中存在的問(wèn)題及糾正的措施，提出本周工作的要求，完成工作任務(wù)的目標(biāo)以及做好工作需要各部門(mén)協(xié)調(diào)和共同解決的問(wèn)題，需要向總經(jīng)理報(bào)告和請(qǐng)示的問(wèn)題。 ：公司全體人員 。 ：公司股東會(huì)成員、公司全體工作人員 。 ：全年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的匯報(bào)、分析，總結(jié)表彰，新一年的工作措施、任務(wù)目標(biāo) 。 借 款 還 款 年 月 日 金 額 年 月 日 金 額 。 第一條 貸款人同意向借款人發(fā)放以下內(nèi)容貸款 ： 一、 借款種類： ____________________________________________________________ 二、 借款用途： ____________________________________________________________ 三、 借款金額（大寫(xiě)）：人民幣 _____________________________________________ 四、 借款與還款期限： 借款與還款期限見(jiàn)下表。 全年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總結(jié)： ： 定于新年的第二個(gè)星期五 。 ： ⑴ 本月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況：客戶營(yíng)銷、資金營(yíng)運(yùn)、產(chǎn) 品 質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況 、 貸款 管理 等 ； ⑵ 本月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大變化和突出問(wèn)題 點(diǎn)分析和典型剖析 ； ⑶ 下月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題，重點(diǎn)營(yíng)銷重點(diǎn)完成的財(cái)務(wù)目標(biāo)以及做好這些工作的措施。 每月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)： 第 27 頁(yè) 共 104 頁(yè) ： 每月第一周星期五的下午，特殊情況會(huì)議時(shí)間另行通知。 每周 工作晨會(huì)： 1．時(shí)間： 每周星期一 9:109:40。 應(yīng)當(dāng)結(jié)合擔(dān)保方式的不同，及時(shí)調(diào)查清楚被執(zhí)行人的資產(chǎn)及被執(zhí)行資產(chǎn)的狀況，拿出具體的執(zhí)行的方案，并報(bào)公司批準(zhǔn)。 第 26 頁(yè) 共 104 頁(yè) 《逾期貸款催收通知書(shū)》，并由借款人和擔(dān)保人簽收后取得回執(zhí)，保證訴訟時(shí)效的連續(xù)性 。 保證類貸款，客戶經(jīng)理每月進(jìn)行一次貸后檢查，主要檢查借款人及保證人經(jīng)營(yíng)狀況有無(wú)發(fā)生變化，是否有不利于貸款安全的因素出現(xiàn) 。 3 日內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)落實(shí)抵押擔(dān)保手續(xù)，并將有關(guān)抵押物憑證交由 綜合管理部 門(mén)妥善保管 。 ，各自承擔(dān)貸款審批責(zé)任，嚴(yán)禁自批自貸和逆程序放貸。 ，取得有效法律文件，查驗(yàn)抵押品價(jià)值，測(cè)算抵押率 。 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 :貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作基本程序如下： 借款受理→貸前調(diào)查→貸款審批→簽訂合同及放款→貸后跟蹤調(diào)查→貸款催收→訴訟保全 一 . 借款受理： 18 周歲具有民事能力的常住公民、個(gè)體工商戶或 中 小型企業(yè) ； ； ，提供的身份證、戶口簿及其它證明文件是真實(shí)、合法、有效的 ；借款人為個(gè)體私營(yíng)業(yè)主的除提供出上述資料后，還應(yīng)當(dāng)提供個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)狀況說(shuō)明 ； 、代碼證、法定代表人身份證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、近期財(cái)務(wù)報(bào)表或經(jīng)營(yíng)狀況說(shuō)明，調(diào)查人應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)上述資料的真實(shí)性、合法性、有效性 。 ： 市場(chǎng)營(yíng)銷部 按照貸款不同類別分設(shè)貸款臺(tái)賬，明確記載每筆貸款的金額、期限、擔(dān)保方式及到期日等；貸款臺(tái)賬應(yīng)當(dāng)同時(shí)建立手工文本及電子文本，隨時(shí)更新。 ，貸審會(huì)秘書(shū)填寫(xiě)貸審會(huì)審議表，給各位委員簽字后， 由主任委員最后審批，主任委員可行使一票否決權(quán)。貸審會(huì) 每周召開(kāi)兩次例會(huì) ，遇有特殊情況可召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。 1 名，由風(fēng)險(xiǎn)管理員擔(dān)任。 、總經(jīng)理批準(zhǔn)的 貸款 業(yè)務(wù)和貸后檢查報(bào)告 。 議、總經(jīng)理審 批的 貸款 事項(xiàng) 。 第 十一 節(jié) 貸款審查委員會(huì)議事規(guī)則 第 23 頁(yè) 共 104 頁(yè) 貸款審查委員會(huì) (以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì) )是總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的 貸款 業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)。 ，不得弄虛作假。 級(jí)授權(quán)內(nèi)的 貸款 業(yè)務(wù) ： 由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng) (或貸款展期申請(qǐng) )，客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查論證，對(duì)符合發(fā)放條件 (或展期條件 )的由 市場(chǎng)營(yíng)銷部 經(jīng)理簽注意見(jiàn)， 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部 經(jīng)理 、總經(jīng)理、執(zhí)行董事 初審后，報(bào)貸款審查委員會(huì)評(píng)審，經(jīng)同意或有條件同意后， 由 執(zhí)行董事 最后審批同意后即 可發(fā)放 (或辦理貸款展期 )。 貸款 審批管理體系 ： 公司 貸款 審批管理體系實(shí)行 四 級(jí) 授權(quán)管理辦法，具體為： 三 級(jí) 授權(quán)（ 即 總經(jīng)理級(jí) ）； 二級(jí)授權(quán) （ 即 執(zhí)行董事 級(jí) ） ； 一級(jí)授權(quán) （ 即貸款審查委員會(huì)級(jí) ） ； 特級(jí)授權(quán)（即董事會(huì)級(jí)） 。 對(duì) 商 戶聯(lián)保貸款的利率可執(zhí)行優(yōu)惠利率。 第 21 頁(yè) 共 104 頁(yè) 對(duì) 商 戶聯(lián)保貸款期限，要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期合理確定，原則上一般為 3 至 6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。考察內(nèi)容主要是借款人的固定資產(chǎn)、家庭收入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等。 貸款聯(lián)保 小組成員的責(zé)任： 各 成員貸款申請(qǐng)、使用、管理和歸還； ，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購(gòu)買(mǎi)的物資和財(cái)產(chǎn)； ，在借款人未能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款； ，退出成員需一次性還清本人貸款本息，并繼續(xù)承擔(dān)本小組的聯(lián)保責(zé)任。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。 信用貸款利率執(zhí)行公司利率定價(jià)制度。 第八節(jié) 信用貸款管理辦法 信用貸款是本公司向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣貸款。 保證期間：自貸款合同生效之日起至債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。 ，擔(dān)保人要協(xié)助借款人認(rèn)真履行合同約定，保障從事項(xiàng)目的順利進(jìn)行，盡快見(jiàn)效，督促借款人按期償還貸款本息。 (二 )個(gè)人擔(dān)保 : 、有穩(wěn)定收入、品行端正、信用度良好的工薪階層或公務(wù)員，家庭無(wú)債務(wù)、擔(dān)保措施得到落實(shí) ； ，身體健康，年齡在 25— 65 歲 ； 、擔(dān)保能力較強(qiáng) ； ； 、無(wú)不良紀(jì)錄。 第 七 節(jié) 保證貸款管理辦法 保證貸款是擔(dān)保人以其自有的資金和合法資產(chǎn)保證借款人按期歸還貸款本息的一種貸款形式。 借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續(xù)，抵押貸款合同終止。 ，要進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估并出具證明手續(xù)，便于合理合法辦理抵押貸款。 抵押人應(yīng)提供的資料： ； ； (或處分權(quán) )的證明； 第 17 頁(yè) 共 104 頁(yè) ； 。 抵押物的范圍：有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn) (如房屋和其它地上建筑物、交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備 )；可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。處置質(zhì)物收入在收回貸款本息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用后，將剩余部分歸還借款人。公證費(fèi)用由借款人承擔(dān)。 效證件 。 質(zhì)押貸