【正文】 ，通過各種方式營銷和服務(wù)客戶，加強客戶維護管理。 ，并建立薪酬與公司效益和 員工 個人業(yè)績相聯(lián)系激勵約束機制 ，決定公司員工的聘用和解聘 。 會授予的其他職權(quán)。 、法規(guī)或本章程規(guī)定，以及股東大會授予的其他職權(quán)。 圍內(nèi)，決定本公司的風險投資、資產(chǎn)抵押及其他擔保事項。 第 1 頁 共 104，嚴格遵守國家法律法規(guī)，自覺接受監(jiān)管，把各項業(yè)務(wù)經(jīng)營建立在可持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，以充分保障股東的權(quán)益。 、回購本公司股票或者合并、分立和解散方案 。 。 ，對本公司事務(wù)行使符合法律規(guī)定和本公司利益的特別處置權(quán)，并在事后向本公司股東會報告 。 股東 會聘任或解聘以外的其他管理人員 。 ，提出公司業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標，負責公司 貸款業(yè)務(wù)的組織、開展和管理，貫徹執(zhí)行公司制定的有關(guān)政策、業(yè)務(wù)制度管理辦法， 并制定本部門相應(yīng)的實施細則及 考核辦法 。掌握各類貸款的操作方法、審批流程 。 。確保 貸款 業(yè)務(wù)操作的時效性、程序性和合規(guī)性。 （質(zhì)）押資產(chǎn)的監(jiān)管工作，確保抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。 。 、風險預警以及大額 貸款 客戶風險監(jiān)管工作。并做好《風險管理員 貸款 審查工作臺帳》的登記。 對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題制訂整改措施和方案并登記《風險管理員貸后管理工作臺帳》，及時將貸后管理情況通報 市場營銷部 門，并督促 市場營銷部 門整改。 綜合管理部 職能及崗位職責 ： 綜合管理部 職能 ： ，在總經(jīng)理的領(lǐng)導下，負責督辦協(xié)調(diào)、文秘宣傳、會務(wù)接待、后勤管理、安全保衛(wèi)等工作。 。 、咨詢工作，引導、疏導客戶辦理業(yè)務(wù)。 。負責各種重要憑證的管理 。 。認真審核經(jīng)費原始憑證，按規(guī)定審批后報銷各類費用。不同于商業(yè)批發(fā)式貸款 ，其操作成本極高，只有較高的收益，才能覆蓋貸款額度小、業(yè)務(wù)量大所帶來的高額運作成本及發(fā)放無擔保貸款所產(chǎn)生的潛在 貸款 損失。 ：一次性還本，按月付息 ； 整貸零還。 。 貸款調(diào)查 : (事 )業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調(diào)查；分析 貸款 需求和還款方案。 填寫借款申請審批表。 。 ，辦理貸款銷戶手續(xù) (含退還抵押、質(zhì)押物或證件等 ) 。 第 16 頁 共 104 頁 質(zhì)押貸款利率執(zhí)行公司利率定價制度。 貸款方對質(zhì)押物要列表造冊，妥善保管。 ，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的企業(yè)法人以其房屋抵押期 限不得超過其經(jīng)營期限 。 抵押物的保管：抵押物原則上由借款人進行妥善保管并及時維護保養(yǎng)，保持完好無損并隨時接受本公司 檢查，一切費用由借款人承擔。如借款人到期不能償還債務(wù)即由擔保人履行保證義務(wù)。 ，不因其它因素變化而改變。 申請條件： 重慶 市境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻Ｗ〕青l(xiāng)戶口、具有完 全民事行為能力的自然人； ，具有按期償還貸款本息的能力； ，沒有違法行為及不良信用記錄； ；符合法定政策，經(jīng)濟效益較好的中小型企業(yè) 。 商 戶聯(lián)保貸款是由本轄區(qū)內(nèi)沒有直系親屬的 3 戶以上 商 戶組成的聯(lián)合小組，在自愿 第 20 頁 共 104 頁 申請，相 互擔保，經(jīng)本公司考察同意而發(fā)放的貸款。 客戶經(jīng)理將考察情況及相關(guān)材料上報，經(jīng)公司審批同意后，與聯(lián)保小組員簽訂貸款合同，辦理貸款契約。 貸款聯(lián)保小組成員必須遵守國家法律法規(guī)，認真履行借款合同，不失信，不違約，如有一人違約，其它各成員甘愿接受處罰和制裁。 執(zhí)行董事 可行使一票否決權(quán)。 貸審會通過全體委員會議履行職責。 組織機構(gòu)和工作程序： 1 名， 由 執(zhí)行董事 派員 擔任 ；副主任委員由總經(jīng)理擔任。貸審會秘 書提請 主任委員及時召開貸審會例會，將審議材料及時發(fā)送貸審會委員，通知貸審會委員和列席人員按時參加會議。 ： ⑴市場營銷部 應(yīng)當建立借款人信息檔案，在辦理貸款前應(yīng)當對借款人的負債情況進行全方位了解，包括從“人行征信系統(tǒng)” 采集數(shù)據(jù) 。 ，意 見明確，調(diào)查人員雙人簽字，不同意見分別注明 。 ，雙方簽章后，由客戶經(jīng)理送交 綜合管理部 門由現(xiàn)金會計按照貸款發(fā)放的各要素進行審查，符合規(guī)定后開出轉(zhuǎn)帳支票，公司有權(quán)人簽字蓋章后，由客戶經(jīng)理交給借款人，借款人在《轉(zhuǎn)帳支票簽收登記薄》上簽 收后，到指定的金融單位轉(zhuǎn)收，本次貸款發(fā)放完畢。 、擔保人的資產(chǎn)情況。由總經(jīng)理主持， ： 公司全體工作人員。 半年業(yè)務(wù)經(jīng)營小結(jié)： ： 定于上半年后第二個星期五 。表中欄目不夠填寫而增填的附表，作為本合同組成部分。 ：公司全體股東，公司全體工作人員 。 會議 由總經(jīng)理主持 。 貸款業(yè)務(wù) 檔案管理： ：公司 綜合管理部 是檔案的管理機構(gòu)，負責權(quán)證類 (抵質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等 )、貸款檔案、貸后管理資料及各類報表分析材料的保管； ：每筆貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)生后，由客戶經(jīng)理自行整理妥善保管，其中，權(quán)證類原件應(yīng)于貸款業(yè)務(wù)發(fā)生當日交 綜合管理部 入庫保管，并辦理好交接手續(xù)，貸款業(yè)務(wù)結(jié)束后 5 日內(nèi)應(yīng)當按照要求進行裝訂后方能移交， 移交時應(yīng)當有移交手續(xù)。 ㈡ 貸款到期前十五天，客戶經(jīng)理應(yīng)當電話催收，落實還款資金及還款時 間，如可能發(fā)生逾期，必須立即采取措施。，一是總結(jié)上周 貸款 業(yè)務(wù)情況，提出針對性的工作措施 。 二 .貸前調(diào)查： 。 第十 二 節(jié) 風險控制管理辦法 第 24 頁 共 104 頁 本辦法所稱貸款是指本公司以自有資金發(fā)放的符合有關(guān)規(guī)定的各項貸款。貸審會秘書的主要職責是提前將提請審議的貸款 事項提交各委員；負責會議紀錄并按規(guī)定整理會議紀要，根據(jù)審議情況填制《貸款審查委員會審議表》；負責對貸審會審議的資料保存及歸檔。 貸審會的審議范圍： 執(zhí)行董事 審批權(quán)限的 貸款 業(yè)務(wù) 。 授信 額度內(nèi)且符合發(fā)放前提條件的 貸款 業(yè)務(wù)，在具體發(fā)放時可不再報貸款審查委員會進行評 審 ，經(jīng) 總 經(jīng)理 或執(zhí)行董事 審批后即 可發(fā)放。 各級具體授權(quán)金額及貸款利率如下： 項目 企 業(yè) 自然人 三級授權(quán) （ 總經(jīng)理級） 貸款金額小于等于 300 萬元 貸款利率不低于公司的標準利率 貸款金額 小于等于 150 萬元 貸款利率不低于公司的標準利率 二級授權(quán) （ 執(zhí)行董事 級） 貸款金額 大于 300萬元小于等于 1000萬元 貸款金額 小于等于 1000 萬元 的展期貸款 貸款利率 不低于公司標準利率的 90% 貸款金額 大于 150萬元小于等于 500萬元 貸款金額小于等于 500 萬元 的展期貸款 貸款利率 不低于公司標準利率的 90% 一級授權(quán) （貸審會級） 貸款金額 大于 1000萬元 小于 2020萬元 及其展期貸款 貸款利率不低于 公司標 準利率的 85% 特級授權(quán) 貸款金 額大于 2020萬元小于 3000萬元及其展期貸款 第 22 頁 共 104 頁 （ 股東 會 級） 貸款利率不低于公司標準利率的 80% 貸款 審批操作流程 : 貸款 業(yè)務(wù)： 由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請，客戶經(jīng)理進行調(diào)查論證后，對符合發(fā)放條件的由 市場營銷部 經(jīng)理簽注意見 ， 經(jīng)風險 控制部經(jīng)理 審查，最后報總經(jīng)理審批， 同意后即可發(fā)放。 貸款額度的確定：公司參 照 銀行 對 商 戶信用等級標準的測評辦法或評價結(jié)果，確定貸款額度。 貸款用途： 1．鋼材流通業(yè) 。 借款人向本公司申請信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料： 、身份證； (戶口簿等 )； ； ； ，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近期資產(chǎn)負債表、損益表、企業(yè)概況等有關(guān)資料 ； 。如貸款 展 期，則至重新約定的債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。 保證方應(yīng)提供的資料： (一 )企業(yè)單位擔保 ： 、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等原件及復印件 ； ； ，授 權(quán)委托書 ； 。 出現(xiàn)下列情況之一者，本公司有權(quán)處理抵押物： ，借款人無力償還貸款本息的； ，其家屬拒絕還貸款本息的。 抵押率：按抵押物現(xiàn)值的 30— 70％靈活掌握。 第 六 節(jié) 抵 押貸款管理辦法 抵押貸款是借款人向本公司借款時，愿以一定財產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔保形式。 。 本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人或企業(yè)法人。 貸款 臺帳。詳見《貸款審查委員會工作規(guī)則》 和 《 貸款 審批流程和授權(quán)管理辦法》。 ，調(diào)查報告的主要內(nèi)容： ㈠法人客戶 貸款 業(yè)務(wù)調(diào)查報告的內(nèi)容： ⑴客戶基本情況及主體資格； ⑵財務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析； ⑶擔保情況和 貸款 風險評 價； ⑷本次 貸款 業(yè)務(wù)的綜合效益分析； ⑸結(jié)論。 對借款人的信用等級評估 貸款調(diào)查 貸款審查、審批 簽訂借款合同 貸款發(fā)放 貸后管理 貸款收回和不良貸款的處置 貸款資料整理歸檔 ②② ③③ ④④ ⑤⑤ ⑥⑥ ⑦⑦ ⑧⑧