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小貸公司20xx規(guī)章制度-文庫吧在線文庫

2024-12-30 19:30上一頁面

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【正文】 ,通過各種方式營銷和服務(wù)客戶,加強客戶維護管理。 ,并建立薪酬與公司效益和 員工 個人業(yè)績相聯(lián)系激勵約束機制 ,決定公司員工的聘用和解聘 。 會授予的其他職權(quán)。 、法規(guī)或本章程規(guī)定,以及股東大會授予的其他職權(quán)。 圍內(nèi),決定本公司的風險投資、資產(chǎn)抵押及其他擔保事項。 第 1 頁 共 104,嚴格遵守國家法律法規(guī),自覺接受監(jiān)管,把各項業(yè)務(wù)經(jīng)營建立在可持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的基礎(chǔ)上,以充分保障股東的權(quán)益。 、回購本公司股票或者合并、分立和解散方案 。 。 ,對本公司事務(wù)行使符合法律規(guī)定和本公司利益的特別處置權(quán),并在事后向本公司股東會報告 。 股東 會聘任或解聘以外的其他管理人員 。 ,提出公司業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標,負責公司 貸款業(yè)務(wù)的組織、開展和管理,貫徹執(zhí)行公司制定的有關(guān)政策、業(yè)務(wù)制度管理辦法, 并制定本部門相應(yīng)的實施細則及 考核辦法 。掌握各類貸款的操作方法、審批流程 。 。確保 貸款 業(yè)務(wù)操作的時效性、程序性和合規(guī)性。 (質(zhì))押資產(chǎn)的監(jiān)管工作,確保抵(質(zhì))押物的完整性和安全性。 。 、風險預警以及大額 貸款 客戶風險監(jiān)管工作。并做好《風險管理員 貸款 審查工作臺帳》的登記。 對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題制訂整改措施和方案并登記《風險管理員貸后管理工作臺帳》,及時將貸后管理情況通報 市場營銷部 門,并督促 市場營銷部 門整改。 綜合管理部 職能及崗位職責 : 綜合管理部 職能 : ,在總經(jīng)理的領(lǐng)導下,負責督辦協(xié)調(diào)、文秘宣傳、會務(wù)接待、后勤管理、安全保衛(wèi)等工作。 。 、咨詢工作,引導、疏導客戶辦理業(yè)務(wù)。 。負責各種重要憑證的管理 。 。認真審核經(jīng)費原始憑證,按規(guī)定審批后報銷各類費用。不同于商業(yè)批發(fā)式貸款 ,其操作成本極高,只有較高的收益,才能覆蓋貸款額度小、業(yè)務(wù)量大所帶來的高額運作成本及發(fā)放無擔保貸款所產(chǎn)生的潛在 貸款 損失。 :一次性還本,按月付息 ; 整貸零還。 。 貸款調(diào)查 : (事 )業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調(diào)查;分析 貸款 需求和還款方案。 填寫借款申請審批表。 。 ,辦理貸款銷戶手續(xù) (含退還抵押、質(zhì)押物或證件等 ) 。 第 16 頁 共 104 頁 質(zhì)押貸款利率執(zhí)行公司利率定價制度。 貸款方對質(zhì)押物要列表造冊,妥善保管。 ,其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限;有經(jīng)營期限的企業(yè)法人以其房屋抵押期 限不得超過其經(jīng)營期限 。 抵押物的保管:抵押物原則上由借款人進行妥善保管并及時維護保養(yǎng),保持完好無損并隨時接受本公司 檢查,一切費用由借款人承擔。如借款人到期不能償還債務(wù)即由擔保人履行保證義務(wù)。 ,不因其它因素變化而改變。 申請條件: 重慶 市境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻W〕青l(xiāng)戶口、具有完 全民事行為能力的自然人; ,具有按期償還貸款本息的能力; ,沒有違法行為及不良信用記錄; ;符合法定政策,經(jīng)濟效益較好的中小型企業(yè) 。 商 戶聯(lián)保貸款是由本轄區(qū)內(nèi)沒有直系親屬的 3 戶以上 商 戶組成的聯(lián)合小組,在自愿 第 20 頁 共 104 頁 申請,相 互擔保,經(jīng)本公司考察同意而發(fā)放的貸款。 客戶經(jīng)理將考察情況及相關(guān)材料上報,經(jīng)公司審批同意后,與聯(lián)保小組員簽訂貸款合同,辦理貸款契約。 貸款聯(lián)保小組成員必須遵守國家法律法規(guī),認真履行借款合同,不失信,不違約,如有一人違約,其它各成員甘愿接受處罰和制裁。 執(zhí)行董事 可行使一票否決權(quán)。 貸審會通過全體委員會議履行職責。 組織機構(gòu)和工作程序: 1 名, 由 執(zhí)行董事 派員 擔任 ;副主任委員由總經(jīng)理擔任。貸審會秘 書提請 主任委員及時召開貸審會例會,將審議材料及時發(fā)送貸審會委員,通知貸審會委員和列席人員按時參加會議。 : ⑴市場營銷部 應(yīng)當建立借款人信息檔案,在辦理貸款前應(yīng)當對借款人的負債情況進行全方位了解,包括從“人行征信系統(tǒng)” 采集數(shù)據(jù) 。 ,意 見明確,調(diào)查人員雙人簽字,不同意見分別注明 。 ,雙方簽章后,由客戶經(jīng)理送交 綜合管理部 門由現(xiàn)金會計按照貸款發(fā)放的各要素進行審查,符合規(guī)定后開出轉(zhuǎn)帳支票,公司有權(quán)人簽字蓋章后,由客戶經(jīng)理交給借款人,借款人在《轉(zhuǎn)帳支票簽收登記薄》上簽 收后,到指定的金融單位轉(zhuǎn)收,本次貸款發(fā)放完畢。 、擔保人的資產(chǎn)情況。由總經(jīng)理主持, : 公司全體工作人員。 半年業(yè)務(wù)經(jīng)營小結(jié): : 定于上半年后第二個星期五 。表中欄目不夠填寫而增填的附表,作為本合同組成部分。 :公司全體股東,公司全體工作人員 。 會議 由總經(jīng)理主持 。 貸款業(yè)務(wù) 檔案管理: :公司 綜合管理部 是檔案的管理機構(gòu),負責權(quán)證類 (抵質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等 )、貸款檔案、貸后管理資料及各類報表分析材料的保管; :每筆貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)生后,由客戶經(jīng)理自行整理妥善保管,其中,權(quán)證類原件應(yīng)于貸款業(yè)務(wù)發(fā)生當日交 綜合管理部 入庫保管,并辦理好交接手續(xù),貸款業(yè)務(wù)結(jié)束后 5 日內(nèi)應(yīng)當按照要求進行裝訂后方能移交, 移交時應(yīng)當有移交手續(xù)。 ㈡ 貸款到期前十五天,客戶經(jīng)理應(yīng)當電話催收,落實還款資金及還款時 間,如可能發(fā)生逾期,必須立即采取措施。,一是總結(jié)上周 貸款 業(yè)務(wù)情況,提出針對性的工作措施 。 二 .貸前調(diào)查: 。 第十 二 節(jié) 風險控制管理辦法 第 24 頁 共 104 頁 本辦法所稱貸款是指本公司以自有資金發(fā)放的符合有關(guān)規(guī)定的各項貸款。貸審會秘書的主要職責是提前將提請審議的貸款 事項提交各委員;負責會議紀錄并按規(guī)定整理會議紀要,根據(jù)審議情況填制《貸款審查委員會審議表》;負責對貸審會審議的資料保存及歸檔。 貸審會的審議范圍: 執(zhí)行董事 審批權(quán)限的 貸款 業(yè)務(wù) 。 授信 額度內(nèi)且符合發(fā)放前提條件的 貸款 業(yè)務(wù),在具體發(fā)放時可不再報貸款審查委員會進行評 審 ,經(jīng) 總 經(jīng)理 或執(zhí)行董事 審批后即 可發(fā)放。 各級具體授權(quán)金額及貸款利率如下: 項目 企 業(yè) 自然人 三級授權(quán) ( 總經(jīng)理級) 貸款金額小于等于 300 萬元 貸款利率不低于公司的標準利率 貸款金額 小于等于 150 萬元 貸款利率不低于公司的標準利率 二級授權(quán) ( 執(zhí)行董事 級) 貸款金額 大于 300萬元小于等于 1000萬元 貸款金額 小于等于 1000 萬元 的展期貸款 貸款利率 不低于公司標準利率的 90% 貸款金額 大于 150萬元小于等于 500萬元 貸款金額小于等于 500 萬元 的展期貸款 貸款利率 不低于公司標準利率的 90% 一級授權(quán) (貸審會級) 貸款金額 大于 1000萬元 小于 2020萬元 及其展期貸款 貸款利率不低于 公司標 準利率的 85% 特級授權(quán) 貸款金 額大于 2020萬元小于 3000萬元及其展期貸款 第 22 頁 共 104 頁 ( 股東 會 級) 貸款利率不低于公司標準利率的 80% 貸款 審批操作流程 : 貸款 業(yè)務(wù): 由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請,客戶經(jīng)理進行調(diào)查論證后,對符合發(fā)放條件的由 市場營銷部 經(jīng)理簽注意見 , 經(jīng)風險 控制部經(jīng)理 審查,最后報總經(jīng)理審批, 同意后即可發(fā)放。 貸款額度的確定:公司參 照 銀行 對 商 戶信用等級標準的測評辦法或評價結(jié)果,確定貸款額度。 貸款用途: 1.鋼材流通業(yè) 。 借款人向本公司申請信用貸款,需書面填寫申請表,并提交如下資料: 、身份證; (戶口簿等 ); ; ; ,應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、近期資產(chǎn)負債表、損益表、企業(yè)概況等有關(guān)資料 ; 。如貸款 展 期,則至重新約定的債務(wù)履行期限屆滿之日后兩年止。 保證方應(yīng)提供的資料: (一 )企業(yè)單位擔保 : 、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等原件及復印件 ; ; ,授 權(quán)委托書 ; 。 出現(xiàn)下列情況之一者,本公司有權(quán)處理抵押物: ,借款人無力償還貸款本息的; ,其家屬拒絕還貸款本息的。 抵押率:按抵押物現(xiàn)值的 30— 70%靈活掌握。 第 六 節(jié) 抵 押貸款管理辦法 抵押貸款是借款人向本公司借款時,愿以一定財產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔保形式。 。 本辦法所稱借款人是指具有完全民事行為能力的自然人或企業(yè)法人。 貸款 臺帳。詳見《貸款審查委員會工作規(guī)則》 和 《 貸款 審批流程和授權(quán)管理辦法》。 ,調(diào)查報告的主要內(nèi)容: ㈠法人客戶 貸款 業(yè)務(wù)調(diào)查報告的內(nèi)容: ⑴客戶基本情況及主體資格; ⑵財務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析; ⑶擔保情況和 貸款 風險評 價; ⑷本次 貸款 業(yè)務(wù)的綜合效益分析; ⑸結(jié)論。 對借款人的信用等級評估 貸款調(diào)查 貸款審查、審批 簽訂借款合同 貸款發(fā)放 貸后管理 貸款收回和不良貸款的處置 貸款資料整理歸檔 ②② ③③ ④④ ⑤⑤ ⑥⑥ ⑦⑦ ⑧⑧
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