【正文】 金額 ? （ 1）全部損失 ? ①保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值時： ? 賠款 =（實際價值 殘值 交強險賠償金額）事故責(zé)任比例（ 1免賠率之和） ? ②保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值時： ? 賠款 =（保險金額 殘值 交強險賠償金額）事故責(zé)任比例（ 1免賠率之和） ? 如果保險金額低于實際價值，殘值 =總殘余值（保險金額 /實際價值）。 二、輕、微型載貨汽車（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車、礦山作業(yè)專用車及各類出租汽車使用 8年，其他車輛使用 10年。 六、經(jīng)修理和調(diào)整仍達不到國家對機動車運行安全技術(shù)條件要求的。所有延長使用年限的車輛，都需按公安部規(guī)定增加檢驗次數(shù)，不符合國家有關(guān)汽車安全排放規(guī)定的應(yīng)當(dāng)強制報廢。 Ⅱ 車損險賠款計算 ? ? 關(guān)于調(diào)整汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知 2023年 12月 18日，國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、公安部、國家環(huán)保局發(fā)布了 關(guān)于調(diào)整汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知 ，對汽車保費標(biāo)準(zhǔn)進行了調(diào)整。旅游載客汽車是指：經(jīng)各級旅游主管部門批準(zhǔn)的旅行社專門運載游客的自用載客汽車。 ? 作為乙車三者的甲車損失為 5000元，大于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的 2023元，所以保險公司應(yīng)賠償乙車 2023元。則甲、乙兩車能獲得多少保險賠款？ 解：甲、乙兩車賠償分別為： （ 1）甲車賠償： 交強險： 6000元 限額 400元，賠償 400元。 商業(yè)三者險：（ 40002023） 100%（ 120%） =1600元。 死亡傷殘 50000+35000限額 50000元，所以賠償 50000元。 ? ? 計算完賠款以后 ， 要繕制賠款計算書 。 ? 核 賠 ? 核賠是指負責(zé)理賠質(zhì)量的人員在授權(quán)范圍內(nèi)按照保險條款及公司內(nèi)部的有關(guān)規(guī)章制度對賠案進行審核的工作 。 ③ 審核 相關(guān)簽章是否齊全 。 ④ 出險日期 是否在保險期限內(nèi) 。 ② 更換件是否進行 詢報價 ， 定損項目與報價項目是否一致 。 ③ 被撫養(yǎng)人口 、 年齡是否屬實 ， 生活費計算是否合理 。 8）核賠權(quán)限 屬于本公司核賠權(quán)限的，審核完成后，核賠人員簽字并報領(lǐng)導(dǎo)審批。 在 被保險人領(lǐng)取賠款時 ， 業(yè)務(wù)人員應(yīng)在保險單正 、 副本上加蓋 年 月 日出險 ， 賠款已付 字樣的印章 。 賠款案卷應(yīng) 單證齊全 ， 編排有序 ， 目錄清楚 ， 裝訂整齊 ，照片與原始單證應(yīng)粘貼整齊并附必要的說明 。 特殊案件處理 ? 實行簡易賠案處理的理賠案件必須應(yīng)同時具備以下條件： （ 1） 不涉及第三者 ， 只是保險人單方車輛損失的案件 。 （ 5） 受損的零部件按照公司詢報價系統(tǒng)可準(zhǔn)確定價 。 疑難案件調(diào)查采取四種形式： 首先由查勘定損人員對在查勘定損過程中發(fā)現(xiàn)的有疑點的案件 ， 通過認真詢問當(dāng)事人和見證人并做好筆錄等方式進行調(diào)查 ， 對疑點問題必須調(diào)查落實； 其次是由客戶服務(wù)中心綜合崗對在賠案制作和審批過程中發(fā)現(xiàn)有疑點的案件 ， 通過熟悉案情 、 擬定調(diào)查方案 、 實施調(diào)查等步驟進行調(diào)查； 第三是由紀(jì)檢監(jiān)察部門或?qū)ｉT人員對群眾舉報的騙賠 、錯賠案件和虛假賠案進行調(diào)查； 第四是由客戶服務(wù)中心綜合崗對重大傷人案件調(diào)查 。 被保險人仍未索賠的 ， 案件報業(yè)務(wù)管理部門后予以注銷處理 。 拒賠的案件必須具有確鑿的證據(jù)和充分的理由 。 立案后拒賠是指案件確立后 ， 由客戶服務(wù)中心查勘定損人員經(jīng)查勘后發(fā)現(xiàn)不屬于保險責(zé)任 ， 或由業(yè)務(wù)處理中心在賠款理算過程中發(fā)現(xiàn)不屬于理賠責(zé)任 ， 并經(jīng)業(yè)務(wù)管理部門最終審批確定應(yīng)拒賠的案件 ， 給于拒賠處理 。 重大賠案預(yù)付案件是指傷亡慘重 、 社會影響面大 ， 被保險人無力承擔(dān)損失的重大案件 ， 經(jīng)審核確定為保險責(zé)任 ， 但賠款金額暫不能確定的 ， 可在估計賠償金額的一定比例范圍內(nèi)先行預(yù)付 ， 最終確定賠償金額后 ， 支付相應(yīng)差額 。 （ 3） 履行代位追償以后 ， 追償工作必須注意債權(quán)債務(wù)的法律時效問題 。 理賠工作的監(jiān)督管理 ? 賠案周期，指從保險事故發(fā)生到保險公司向被保險人 支付賠款的期間。 理賠工作的監(jiān)督管理 ? 賠案周期的 因素 影響因素：外部因素和內(nèi)部因素。 應(yīng)提高理賠員業(yè)務(wù)水平，避免效率低； 應(yīng)加強理賠員職業(yè)道德培養(yǎng)，增強服務(wù)意識。 其次，加強撤案管理。 ②專項檢查制度 指根據(jù)經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的問題，對于某一類工作進行專門檢查。 通過對回收問卷的統(tǒng)計分析，發(fā)現(xiàn)問題，改善服務(wù)水平。 立案率指當(dāng)年立案件數(shù)與當(dāng)年有效報案數(shù)的比例。 ? 、了解索賠程序 出險通知 → 配合查勘 → 提出索賠 → 領(lǐng)取賠款 → 權(quán)益轉(zhuǎn)讓 、運用索賠權(quán)利 、索賠注意事項 b不要對三者自行承諾 、常見拒賠情況 保險索賠 ? ? 、了解索賠程序 ? 基本程序是： ? 出險通知 → 配合查勘 → 提出索賠 → 領(lǐng)取賠款 → 權(quán)益轉(zhuǎn)讓。 保險索賠 ? ? 可接受報案的部門有保險公司的理賠部門、經(jīng)營單位、代理公司等。因此，車主應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助他們進行現(xiàn)場查勘，提供檢驗上的方便，使保險公司能夠正確、迅速地進行查勘。另外，車主還應(yīng)當(dāng)提供保險單、車輛行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)藛T的駕駛證等資料。 ? ? e. 出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 ? 車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍以內(nèi)的損失按照國家的法律和有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由第三者負責(zé)賠償?shù)模?br />。車主應(yīng)提供身份證明（原件）。關(guān)于事故的性質(zhì)、原因方面的證明資料，屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)提供公安交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等）及其他證明；屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。 保險索賠 ? ? ? 保險公司接到報案后會派查勘人員到出險現(xiàn)場調(diào)查事故原因、過程及損失程度，并通過拍照、記錄等手段來掌握第一手材料，而這些材料是判斷事故是否屬于保險責(zé)任以及計算、確定保險賠償金額的重要依據(jù)。 ? 報案的方式有上門報案、電話報案、傳真報案等。 可依據(jù)初始估損金額與理算定損金額的差異程度進行考核。 包括理賠周期、立案率、結(jié)案率等。 如重大案件或投訴案件，在結(jié)案后，可進行回訪。 ②未決賠案存在原因 分為兩類：一類：正常原因 另一類：非正常原因 應(yīng)加強非正常原因造成的未決賠案管理。 首先，加強立案管理。 內(nèi)部因素 —— 公司因素，是理賠、核賠和劃付賠款的周期。 外部處理 —— 有關(guān)部門對于一起交通事故的處理期間。 優(yōu)點：真正形成壓力； 可塑造企業(yè)形象，增強消費者信任。 代位追償案件的實施原則是： （ 1） 代位追償必須是發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故 。 常見預(yù)付案件包括兩種情況：可確定最低金額預(yù)付案件和重大賠案預(yù)付案件 。 拒賠分立案前拒賠和立案后拒賠 。 案件報業(yè)務(wù)管理部門后予以注銷處理 。 分為超出索賠時效注銷和主動聲明放棄索賠權(quán)利注銷兩種情況 。 爭議案件指保險人和被保險人對條款理解有異議或責(zé)任認定有爭議的案件 ， 實際操作中應(yīng)采用集體討論 、 聘請專家論證和向上級公司請示等方式解決 ，保證案件圓滿處理 。 （ 3） 案情簡單 ， 出險原因清楚 ， 保險責(zé)任明確 ， 損失容易確定 。 ? 1. 簡易賠案 實際工作中 ， 很多案件案情簡單 ， 出險原因清楚 ，保險責(zé)任明確 ， 事故金額低 ， 可在現(xiàn)場確定損失 。 ? 賠付結(jié)案時，應(yīng)進行理賠單據(jù)的清分： 一聯(lián) 賠款收據(jù)交 被保險人 ； 一聯(lián) 賠款收據(jù)連同一聯(lián)賠款計算書送 會計部門 作付款憑證； 一聯(lián) 賠款收據(jù)和一聯(lián)賠款計算書或賠案審批表，連同全案的其他材料作為 賠案案卷 。 在完成各種核賠和審批手續(xù)后，轉(zhuǎn)入賠付結(jié)案程序。 核 賠 ? 6） 核定施救費用 審核涉及施救費用的有關(guān)單證和賠付金額 。 4） 核定人身傷亡損失與賠款 ① 傷亡人員數(shù) 、 傷殘程度 是否與調(diào)查情況和證明相符 。 ⑥ 事故 責(zé)任劃分是否準(zhǔn)確合理 。 ② 出險車輛的廠牌型號 、 牌照號碼 、 發(fā)動機號碼 、 車架號與保險單證是否相符 。 ? 核 賠 核賠的流程 核 賠 審核單證 核定保險責(zé)任 審核賠款計算 核定車輛損失及賠款 核定人員傷亡及賠款 核定其他財產(chǎn)損失及賠款 核定施救費用 核賠處理 核賠意見 上級核賠 ? 內(nèi)容包括 ： 1） 審核單證 ① 審核被保險人提供的單證 、 證明及相關(guān)材料 是否齊全 、有效 ， 有無涂改 、 偽造 等 。 ? 賠款計算 應(yīng)用計算機出單 ， 應(yīng)做到項目齊全 、 計算準(zhǔn)確 。 商業(yè)三者險賠償： 納入商業(yè)三者險賠償?shù)馁M用 =醫(yī)療費用 7000+死亡傷殘費用 35000+財產(chǎn)損失2500=44500元。條款規(guī)定主要責(zé)任的免賠率為 15%。 （ 2）乙車賠償： 交強險：損失 4000元 2023元，賠償 2023元。 （ 4）乙車賠款理算總額 =2023++855=。 Ⅱ 車損險賠款計算 ? ? 事故責(zé)任比例 一般分為 : 對事故負 全部責(zé)任 責(zé)任比例 100% 對事故負 主要責(zé)任 責(zé)任比例 90%、 80% 、 70% 、 60% 對事故負 同等責(zé)任 責(zé)任比例 50% 對事故負 次要責(zé)任 責(zé)任比例 40%、 30% 、 20% 、 10% 單方肇事 事故 責(zé)任比例 100% Ⅱ 車損險賠款計算 ? ? 免賠率 一般包括： ▼ 事故責(zé)任比例免賠率 ▼ 違反安全裝載規(guī)定免賠率 ▼ 同一保險年度內(nèi)多次出險每次加扣的免賠率 ▼ 非約定駕駛員駕駛保險車輛肇事后需要加扣的免賠率 一般公司 人保 （家庭自用、非營業(yè)） 全部責(zé)任 20% 15% 主要責(zé)任 15% 10% 同等責(zé)任 10% 8% 次要責(zé)任 5% 5% 單方肇事 20% 15% Ⅱ 車損險賠款計算 ? ① 按事故責(zé)任比例 應(yīng)負賠償金額超過賠償限額 賠款 =賠償限額 （ 1免賠率 ） ② 按事故責(zé)任比例 應(yīng)負賠償金額低于賠償限額 賠款 =應(yīng)負賠償金額 （ 1免賠率 ） Ⅲ 三責(zé)險賠款計算 ? ? 、足額車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險 20萬元，乙車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險 30萬元。 上述車輛達到使用年限后需要繼續(xù)使用的，必須依據(jù)國家機動車安全、污染物排放等有關(guān)規(guī)定進行嚴格檢驗，檢驗合格的可延長使用年限，但旅游載客汽車和 9座以上非營運載客汽車延長使用年限最長不超過 10年；對延長使用年限的車輛，增加檢驗次數(shù)，一個檢驗周期內(nèi)連續(xù)三次檢驗不符合要求的，不允許再上路行駛；營運車輛轉(zhuǎn)為非營運車輛，或非營運車輛轉(zhuǎn)為營運車輛，一律按照營運車輛的規(guī)定報廢。在本標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布前已達到本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定報廢條件的車輛，允許在本標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后 12個月之內(nèi)報廢。 除 19座以下出租車和輕、微型載貨汽車（含越野型）外，對達到上述使用年限的客、貨車輛，經(jīng)公安車輛管理部門依據(jù)國家機動車安全排放有關(guān)規(guī)定嚴格檢驗，性能符合規(guī)定的，可延緩報廢，但延長期不超過本標(biāo)準(zhǔn)第二條規(guī)定年限的一半。 四、車型淘汰，已無配件來源的。 Ⅱ 車損險賠款計算 ? 汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)（ 1997年修訂） . （國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、