【正文】 金額 ? （ 1）全部損失 ? ①保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值時(shí)： ? 賠款 =（實(shí)際價(jià)值 殘值 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任比例（ 1免賠率之和） ? ②保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值時(shí)： ? 賠款 =（保險(xiǎn)金額 殘值 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任比例（ 1免賠率之和） ? 如果保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值，殘值 =總殘余值（保險(xiǎn)金額 /實(shí)際價(jià)值）。 二、輕、微型載貨汽車(chē)（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車(chē)、礦山作業(yè)專(zhuān)用車(chē)及各類(lèi)出租汽車(chē)使用 8年，其他車(chē)輛使用 10年。 六、經(jīng)修理和調(diào)整仍達(dá)不到國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行安全技術(shù)條件要求的。所有延長(zhǎng)使用年限的車(chē)輛，都需按公安部規(guī)定增加檢驗(yàn)次數(shù)，不符合國(guó)家有關(guān)汽車(chē)安全排放規(guī)定的應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制報(bào)廢。 Ⅱ 車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)算 ? ? 關(guān)于調(diào)整汽車(chē)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知 2023年 12月 18日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、公安部、國(guó)家環(huán)保局發(fā)布了 關(guān)于調(diào)整汽車(chē)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知 ，對(duì)汽車(chē)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整。旅游載客汽車(chē)是指：經(jīng)各級(jí)旅游主管部門(mén)批準(zhǔn)的旅行社專(zhuān)門(mén)運(yùn)載游客的自用載客汽車(chē)。 ? 作為乙車(chē)三者的甲車(chē)損失為 5000元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的 2023元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償乙車(chē) 2023元。則甲、乙兩車(chē)能獲得多少保險(xiǎn)賠款？ 解：甲、乙兩車(chē)賠償分別為： （ 1）甲車(chē)賠償： 交強(qiáng)險(xiǎn)： 6000元 限額 400元，賠償 400元。 商業(yè)三者險(xiǎn)：（ 40002023） 100%（ 120%） =1600元。 死亡傷殘 50000+35000限額 50000元，所以賠償 50000元。 ? ? 計(jì)算完賠款以后 ， 要繕制賠款計(jì)算書(shū) 。 ? 核 賠 ? 核賠是指負(fù)責(zé)理賠質(zhì)量的人員在授權(quán)范圍內(nèi)按照保險(xiǎn)條款及公司內(nèi)部的有關(guān)規(guī)章制度對(duì)賠案進(jìn)行審核的工作 。 ③ 審核 相關(guān)簽章是否齊全 。 ④ 出險(xiǎn)日期 是否在保險(xiǎn)期限內(nèi) 。 ② 更換件是否進(jìn)行 詢報(bào)價(jià) ， 定損項(xiàng)目與報(bào)價(jià)項(xiàng)目是否一致 。 ③ 被撫養(yǎng)人口 、 年齡是否屬實(shí) ， 生活費(fèi)計(jì)算是否合理 。 8）核賠權(quán)限 屬于本公司核賠權(quán)限的，審核完成后，核賠人員簽字并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批。 在 被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款時(shí) ， 業(yè)務(wù)人員應(yīng)在保險(xiǎn)單正 、 副本上加蓋 年 月 日出險(xiǎn) ， 賠款已付 字樣的印章 。 賠款案卷應(yīng) 單證齊全 ， 編排有序 ， 目錄清楚 ， 裝訂整齊 ，照片與原始單證應(yīng)粘貼整齊并附必要的說(shuō)明 。 特殊案件處理 ? 實(shí)行簡(jiǎn)易賠案處理的理賠案件必須應(yīng)同時(shí)具備以下條件： （ 1） 不涉及第三者 ， 只是保險(xiǎn)人單方車(chē)輛損失的案件 。 （ 5） 受損的零部件按照公司詢報(bào)價(jià)系統(tǒng)可準(zhǔn)確定價(jià) 。 疑難案件調(diào)查采取四種形式： 首先由查勘定損人員對(duì)在查勘定損過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的有疑點(diǎn)的案件 ， 通過(guò)認(rèn)真詢問(wèn)當(dāng)事人和見(jiàn)證人并做好筆錄等方式進(jìn)行調(diào)查 ， 對(duì)疑點(diǎn)問(wèn)題必須調(diào)查落實(shí)； 其次是由客戶服務(wù)中心綜合崗對(duì)在賠案制作和審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有疑點(diǎn)的案件 ， 通過(guò)熟悉案情 、 擬定調(diào)查方案 、 實(shí)施調(diào)查等步驟進(jìn)行調(diào)查； 第三是由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)或?qū)ｉT(mén)人員對(duì)群眾舉報(bào)的騙賠 、錯(cuò)賠案件和虛假賠案進(jìn)行調(diào)查； 第四是由客戶服務(wù)中心綜合崗對(duì)重大傷人案件調(diào)查 。 被保險(xiǎn)人仍未索賠的 ， 案件報(bào)業(yè)務(wù)管理部門(mén)后予以注銷(xiāo)處理 。 拒賠的案件必須具有確鑿的證據(jù)和充分的理由 。 立案后拒賠是指案件確立后 ， 由客戶服務(wù)中心查勘定損人員經(jīng)查勘后發(fā)現(xiàn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任 ， 或由業(yè)務(wù)處理中心在賠款理算過(guò)程中發(fā)現(xiàn)不屬于理賠責(zé)任 ， 并經(jīng)業(yè)務(wù)管理部門(mén)最終審批確定應(yīng)拒賠的案件 ， 給于拒賠處理 。 重大賠案預(yù)付案件是指?jìng)鰬K重 、 社會(huì)影響面大 ， 被保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)損失的重大案件 ， 經(jīng)審核確定為保險(xiǎn)責(zé)任 ， 但賠款金額暫不能確定的 ， 可在估計(jì)賠償金額的一定比例范圍內(nèi)先行預(yù)付 ， 最終確定賠償金額后 ， 支付相應(yīng)差額 。 （ 3） 履行代位追償以后 ， 追償工作必須注意債權(quán)債務(wù)的法律時(shí)效問(wèn)題 。 理賠工作的監(jiān)督管理 ? 賠案周期，指從保險(xiǎn)事故發(fā)生到保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人 支付賠款的期間。 理賠工作的監(jiān)督管理 ? 賠案周期的 因素 影響因素：外部因素和內(nèi)部因素。 應(yīng)提高理賠員業(yè)務(wù)水平，避免效率低； 應(yīng)加強(qiáng)理賠員職業(yè)道德培養(yǎng)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。 其次，加強(qiáng)撤案管理。 ②專(zhuān)項(xiàng)檢查制度 指根據(jù)經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)于某一類(lèi)工作進(jìn)行專(zhuān)門(mén)檢查。 通過(guò)對(duì)回收問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，改善服務(wù)水平。 立案率指當(dāng)年立案件數(shù)與當(dāng)年有效報(bào)案數(shù)的比例。 ? 、了解索賠程序 出險(xiǎn)通知 → 配合查勘 → 提出索賠 → 領(lǐng)取賠款 → 權(quán)益轉(zhuǎn)讓 、運(yùn)用索賠權(quán)利 、索賠注意事項(xiàng) b不要對(duì)三者自行承諾 、常見(jiàn)拒賠情況 保險(xiǎn)索賠 ? ? 、了解索賠程序 ? 基本程序是： ? 出險(xiǎn)通知 → 配合查勘 → 提出索賠 → 領(lǐng)取賠款 → 權(quán)益轉(zhuǎn)讓。 保險(xiǎn)索賠 ? ? 可接受報(bào)案的部門(mén)有保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)、經(jīng)營(yíng)單位、代理公司等。因此，車(chē)主應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助他們進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，提供檢驗(yàn)上的方便，使保險(xiǎn)公司能夠正確、迅速地進(jìn)行查勘。另外，車(chē)主還應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、車(chē)輛行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)藛T的駕駛證等資料。 ? ? e. 出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū) ? 車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)的損失按照國(guó)家的法律和有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模?br />。車(chē)主應(yīng)提供身份證明（原件）。關(guān)于事故的性質(zhì)、原因方面的證明資料，屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供公安交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)（裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等）及其他證明；屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。 保險(xiǎn)索賠 ? ? ? 保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派查勘人員到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查事故原因、過(guò)程及損失程度，并通過(guò)拍照、記錄等手段來(lái)掌握第一手材料，而這些材料是判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任以及計(jì)算、確定保險(xiǎn)賠償金額的重要依據(jù)。 ? 報(bào)案的方式有上門(mén)報(bào)案、電話報(bào)案、傳真報(bào)案等。 可依據(jù)初始估損金額與理算定損金額的差異程度進(jìn)行考核。 包括理賠周期、立案率、結(jié)案率等。 如重大案件或投訴案件，在結(jié)案后，可進(jìn)行回訪。 ②未決賠案存在原因 分為兩類(lèi)：一類(lèi)：正常原因 另一類(lèi)：非正常原因 應(yīng)加強(qiáng)非正常原因造成的未決賠案管理。 首先，加強(qiáng)立案管理。 內(nèi)部因素 —— 公司因素，是理賠、核賠和劃付賠款的周期。 外部處理 —— 有關(guān)部門(mén)對(duì)于一起交通事故的處理期間。 優(yōu)點(diǎn)：真正形成壓力； 可塑造企業(yè)形象，增強(qiáng)消費(fèi)者信任。 代位追償案件的實(shí)施原則是： （ 1） 代位追償必須是發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故 。 常見(jiàn)預(yù)付案件包括兩種情況：可確定最低金額預(yù)付案件和重大賠案預(yù)付案件 。 拒賠分立案前拒賠和立案后拒賠 。 案件報(bào)業(yè)務(wù)管理部門(mén)后予以注銷(xiāo)處理 。 分為超出索賠時(shí)效注銷(xiāo)和主動(dòng)聲明放棄索賠權(quán)利注銷(xiāo)兩種情況 。 爭(zhēng)議案件指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)條款理解有異議或責(zé)任認(rèn)定有爭(zhēng)議的案件 ， 實(shí)際操作中應(yīng)采用集體討論 、 聘請(qǐng)專(zhuān)家論證和向上級(jí)公司請(qǐng)示等方式解決 ，保證案件圓滿處理 。 （ 3） 案情簡(jiǎn)單 ， 出險(xiǎn)原因清楚 ， 保險(xiǎn)責(zé)任明確 ， 損失容易確定 。 ? 1. 簡(jiǎn)易賠案 實(shí)際工作中 ， 很多案件案情簡(jiǎn)單 ， 出險(xiǎn)原因清楚 ，保險(xiǎn)責(zé)任明確 ， 事故金額低 ， 可在現(xiàn)場(chǎng)確定損失 。 ? 賠付結(jié)案時(shí)，應(yīng)進(jìn)行理賠單據(jù)的清分： 一聯(lián) 賠款收據(jù)交 被保險(xiǎn)人 ； 一聯(lián) 賠款收據(jù)連同一聯(lián)賠款計(jì)算書(shū)送 會(huì)計(jì)部門(mén) 作付款憑證； 一聯(lián) 賠款收據(jù)和一聯(lián)賠款計(jì)算書(shū)或賠案審批表，連同全案的其他材料作為 賠案案卷 。 在完成各種核賠和審批手續(xù)后，轉(zhuǎn)入賠付結(jié)案程序。 核 賠 ? 6） 核定施救費(fèi)用 審核涉及施救費(fèi)用的有關(guān)單證和賠付金額 。 4） 核定人身傷亡損失與賠款 ① 傷亡人員數(shù) 、 傷殘程度 是否與調(diào)查情況和證明相符 。 ⑥ 事故 責(zé)任劃分是否準(zhǔn)確合理 。 ② 出險(xiǎn)車(chē)輛的廠牌型號(hào) 、 牌照號(hào)碼 、 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼 、 車(chē)架號(hào)與保險(xiǎn)單證是否相符 。 ? 核 賠 核賠的流程 核 賠 審核單證 核定保險(xiǎn)責(zé)任 審核賠款計(jì)算 核定車(chē)輛損失及賠款 核定人員傷亡及賠款 核定其他財(cái)產(chǎn)損失及賠款 核定施救費(fèi)用 核賠處理 核賠意見(jiàn) 上級(jí)核賠 ? 內(nèi)容包括 ： 1） 審核單證 ① 審核被保險(xiǎn)人提供的單證 、 證明及相關(guān)材料 是否齊全 、有效 ， 有無(wú)涂改 、 偽造 等 。 ? 賠款計(jì)算 應(yīng)用計(jì)算機(jī)出單 ， 應(yīng)做到項(xiàng)目齊全 、 計(jì)算準(zhǔn)確 。 商業(yè)三者險(xiǎn)賠償： 納入商業(yè)三者險(xiǎn)賠償?shù)馁M(fèi)用 =醫(yī)療費(fèi)用 7000+死亡傷殘費(fèi)用 35000+財(cái)產(chǎn)損失2500=44500元。條款規(guī)定主要責(zé)任的免賠率為 15%。 （ 2）乙車(chē)賠償： 交強(qiáng)險(xiǎn)：損失 4000元 2023元，賠償 2023元。 （ 4）乙車(chē)賠款理算總額 =2023++855=。 Ⅱ 車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)算 ? ? 事故責(zé)任比例 一般分為 : 對(duì)事故負(fù) 全部責(zé)任 責(zé)任比例 100% 對(duì)事故負(fù) 主要責(zé)任 責(zé)任比例 90%、 80% 、 70% 、 60% 對(duì)事故負(fù) 同等責(zé)任 責(zé)任比例 50% 對(duì)事故負(fù) 次要責(zé)任 責(zé)任比例 40%、 30% 、 20% 、 10% 單方肇事 事故 責(zé)任比例 100% Ⅱ 車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)算 ? ? 免賠率 一般包括： ▼ 事故責(zé)任比例免賠率 ▼ 違反安全裝載規(guī)定免賠率 ▼ 同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次出險(xiǎn)每次加扣的免賠率 ▼ 非約定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛肇事后需要加扣的免賠率 一般公司 人保 （家庭自用、非營(yíng)業(yè)） 全部責(zé)任 20% 15% 主要責(zé)任 15% 10% 同等責(zé)任 10% 8% 次要責(zé)任 5% 5% 單方肇事 20% 15% Ⅱ 車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)算 ? ① 按事故責(zé)任比例 應(yīng)負(fù)賠償金額超過(guò)賠償限額 賠款 =賠償限額 （ 1免賠率 ） ② 按事故責(zé)任比例 應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額 賠款 =應(yīng)負(fù)賠償金額 （ 1免賠率 ） Ⅲ 三責(zé)險(xiǎn)賠款計(jì)算 ? ? 、足額車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 20萬(wàn)元，乙車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 30萬(wàn)元。 上述車(chē)輛達(dá)到使用年限后需要繼續(xù)使用的，必須依據(jù)國(guó)家機(jī)動(dòng)車(chē)安全、污染物排放等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格檢驗(yàn)，檢驗(yàn)合格的可延長(zhǎng)使用年限，但旅游載客汽車(chē)和 9座以上非營(yíng)運(yùn)載客汽車(chē)延長(zhǎng)使用年限最長(zhǎng)不超過(guò) 10年；對(duì)延長(zhǎng)使用年限的車(chē)輛，增加檢驗(yàn)次數(shù)，一個(gè)檢驗(yàn)周期內(nèi)連續(xù)三次檢驗(yàn)不符合要求的，不允許再上路行駛；營(yíng)運(yùn)車(chē)輛轉(zhuǎn)為非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，或非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛轉(zhuǎn)為營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，一律按照營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的規(guī)定報(bào)廢。在本標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布前已達(dá)到本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定報(bào)廢條件的車(chē)輛，允許在本標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后 12個(gè)月之內(nèi)報(bào)廢。 除 19座以下出租車(chē)和輕、微型載貨汽車(chē)（含越野型）外，對(duì)達(dá)到上述使用年限的客、貨車(chē)輛，經(jīng)公安車(chē)輛管理部門(mén)依據(jù)國(guó)家機(jī)動(dòng)車(chē)安全排放有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格檢驗(yàn)，性能符合規(guī)定的，可延緩報(bào)廢，但延長(zhǎng)期不超過(guò)本標(biāo)準(zhǔn)第二條規(guī)定年限的一半。 四、車(chē)型淘汰，已無(wú)配件來(lái)源的。 Ⅱ 車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)算 ? 汽車(chē)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)（ 1997年修訂） . （國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、