商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務操作流程(文件)
【正文】 款業(yè)務原則為： 總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)。 3．流動資金循環(huán)貸款期限原則上為 1年，對 AAA級借款人，循環(huán)貸款期限可以超過 1年，但最長不超過3年。會計部門根據每次提款的實際使用天數，按天計息，按月或季結息 . 7．流動資金循環(huán)借款合同有效期內， 貸款人可一次性或分次向借款人收取循環(huán)貸款承諾費。 10．流動資金循環(huán)貸款期限超過 1年的，貸款人須分別執(zhí)行年度流動資金貸款單筆審批權限的有關規(guī)定。固定資產貸款按 項目性質、用途、企業(yè)性質和產品開發(fā)生產不同階段 劃分，主要有基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款、臨時周轉貸款、并購貸款等品種。 50 2．固定資產貸款必須考慮其他建設資金的配套 。 國務院 [1996]35號文件規(guī)定的各行業(yè)項目資本金比例為：交通運輸、煤炭行業(yè)的項目 35％以上，鋼鐵、郵電、化肥行業(yè)的項目 25％以上；其他行業(yè)的項目 20％以上。固定資產貸款合同期限是指對項目發(fā)放第一筆貸款起至最后一筆貸款還清為止的期限。從項目建設時投入，項目竣工投產產生效益開始歸還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業(yè)生產活動。 7．固定資產貸款一般額度比較大 ，對特大型項目往往需要組織銀團，有多家銀行共同參與。 住房貸款管理要點： 住房貸款業(yè)務必須遵循國家和人民銀行有關房地產資金管理的方針、政策、制度和規(guī)定， 要在國家房地產政策的指導下開展貸款業(yè)務。 住房貸款發(fā)放以后，要對貸款資金的使用、項目的建設和房款的回籠等情況進行嚴格的監(jiān)測和管理。 58 在商業(yè)銀行貸款盤子中，公司貸款業(yè)務一般要占到 60%— 70%，對商業(yè)銀行的經營效益影響至深。謝 謝！ 59 演講完畢，謝謝觀看！ 。希望農信社通過學習、借鑒、提高等方式，著力提高信貸人員的職業(yè)素質，并通過他們的努力及制度保障，來提高公司貸款業(yè)務的管理水平。這項業(yè)務主要包括住房開發(fā)貸款、經濟適用住房貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款及其他用于商品房開發(fā)所必要的配套設施建設貸款。 住房貸款的擔保方式要以房地產抵押為主，銀行要對抵押物的權屬、價值及抵押物變現的可行性進行嚴格的審查。 54 第四部分 公司住房開發(fā)貸款 55 一、住房開發(fā)貸款管理要素 住房貸款是商業(yè)銀行向房地產開發(fā)企業(yè)或其他法人客戶發(fā)放的用于建造商品住房的貸款。 5．固定資產貸款的還款來源 主要是借款人的稅后利潤、固定資產折舊，以及其他自有資金。 52 4．固定資產貸款是一次性的。 固定資產貸款以整個項目全部資金需求為評審對象，一次審批、承諾。不同行業(yè)的項目所要求的資本金占總投資的比例不同。 固定資產投資項目一般要經過立項、可行性研究、初步設計和開工等幾次審批，才能進入施工建設。 47 第三部分 公司固定資產貸款 48 一、固定資產貸款業(yè)務品種 固定資產貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產投資項目的本、外幣貸款。 46 8．在流動資金循環(huán)借款合同有效期內，借款人主動向貸款人提出縮減流動資金循環(huán)貸款額度，貸款人可在辦理有關手續(xù)時，一次性向借款人收取縮減貸款額度 ％ — ％的違約金。 5．從流動資金循環(huán)借款合同簽訂之日起，借款人如連續(xù) 3個月末作任何提款，該流動資金循環(huán)貸款額度自動取消。 43 （三）注意事項 1．流動資金循環(huán)貸款額度不得高于客戶流動資金授信額度。這里僅介紹流動資金循環(huán)貸款的基本要素。最后，信貸部門應就每筆逾期或收回的貸款登錄貸款臺賬，建立貸款企業(yè)信用檔案，便于對借款人再次申請借款時進行查閱。 (3)建議處理抵押物、質物償還貸款 。按人行規(guī)定計收逾期貸款利息 。再由貸款行與借款人和擔保人簽訂《貸款展期協議》作為原借款合同的補充協議。 33 流動資金貸款到期后，客戶因各種原因不能按期歸還，可在貸款到期前 10個工作日向銀行申請展期，項目貸款客戶不能按期歸還借款，應提前一個月向貸款行提出展期申請。 檢查人員對重點檢查的情況，要填寫《貸款重點檢查表》，并附書面檢查材料。 31 (2)檢查逾期貸款。 二檢查貸款是否按約定用途使用，有無擠占挪用情況 。 (4)有無超過 貸款規(guī)模 和超過對
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