個(gè)人理財(cái)02貨幣時(shí)間價(jià)值(文件)
【正文】 年收益 6%的某項(xiàng)投資。到目前價(jià)值多少？ 單利和復(fù)利的區(qū)別 胡雪巖于某年在阜康錢莊投資 10,000元，投資報(bào)酬率為 5%，計(jì)算 10年后投資價(jià)值為多少？ 實(shí)例 復(fù)利終值 FV= PV（ 1+r） =10000 (1+5%) =16289元 解析 n 10 復(fù)利終值的計(jì)算 幫助劉老根做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，確定他 20年后退休，需要準(zhǔn)備退休金 100萬元。問 1年后佟掌柜需要支付的本利和是多少？如果半年計(jì)復(fù)利一次，結(jié)果又如何？ 實(shí)例 一年計(jì)息， 復(fù)利終值 FV=10000 (1+16%)=11600元 解析 有效利率的計(jì)算 半年計(jì)息， 復(fù)利終值 FV=10000 (1+16%/2) = 2 投資翻倍的 72法則 投資翻倍時(shí)間＝ 72/(100年利率） 利率（％） 72律 準(zhǔn)確值 4 18 5 6 12 7 8 9 10 12 6 18 4 有趣的 …… 現(xiàn)值為 5000元的投資，如果 10年后的終值為 10000元，該投資的收益率為多少？ 實(shí)例 按 72法則，這項(xiàng)投資相當(dāng)于 10年翻了一番，因此，年利率大約為 72/10=% 解析 72法則的運(yùn)用 按公式計(jì)算， 復(fù)利終值 10000=5000 (1+r) r=% 10 假如你現(xiàn)在投資 5000元于一個(gè)年收益率為10%的產(chǎn)品，你需要等待多久才能增長到10000元？ 實(shí)例 按 72法則，這項(xiàng)投資相當(dāng)于翻了一番，因此，等待的時(shí)間大約為 72/10= 解析 72法則的運(yùn)用 按公式計(jì)算， 10000=5000 (1+10%) r= r 年金 是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同，不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。 年 金 年金現(xiàn)值 是以計(jì)算期期初為基準(zhǔn)，一組年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。 年 金 (1+r) n+1 r 1 1 ] [ 預(yù)付年金 終值系數(shù) r 1 +1 ] [ 預(yù)付年金 現(xiàn)值系數(shù) (1+r) 1n 遞延年金 ：第一次支付發(fā)生在 m期以后的年金。用公式表示為： P = P（ m + n） ? Pm =A(P/A， i， m+n) — A(P/A， i， m) =A[(P/A， i， m+n) — (P/A， i， m)] 計(jì) 算 永續(xù)年金 ：永遠(yuǎn)持續(xù)的一種現(xiàn)金流。你經(jīng)過分析確定，以劉老根的風(fēng)險(xiǎn)承受度而言，一個(gè)期望收益率為 10%的投資組合比較適合他的需要，你準(zhǔn)備為他建立一個(gè)退休金信托帳戶。 顯然，銀行存款是合適的。 解析 100%)81(75 ??n 銀行存款利率為 8％，你面臨一個(gè)機(jī)會(huì)，即用100,000元購買一幅地，有人告訴你說那塊地 5年后價(jià)值肯定翻倍。 000,90)1(000,50 4 ?? i買車借款決策 你決定利用按揭貸款方式買房。 建設(shè)銀行： 15年還清本息，每月支付 1,100元。解得 i＝ ‰ ，換算為年利率為 %。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，每月底還應(yīng)定投多少錢？ 年金函數(shù) PMT PMT(RATE,NPER,PV,FV,TYPE) ?在 EXCEL任意單元格鍵入 ?=PMT(6%/12,20 12,1,100,0) ?= ?=940元 利率函數(shù) RATE RATE(NPER,PMT,PV,FV,TYPE) ? 康先生目前有整筆投資 1萬元，每個(gè)月月底定投 1000元，若打算 20年后退休時(shí)累積 100萬元的退休金，那么年投資報(bào)酬率需達(dá)到多少？ 利率函數(shù) RATE RATE(NPER,PMT,PV,FV,TYPE) ? 在 EXCEL任意單元格鍵入 ? =RATE(20 12,1,100,0) ? =%（月投資報(bào)酬率） ? or=%（年投資報(bào)酬率） 期數(shù)函數(shù) NPER NPER(RATE,PMT,PV,FV,TYPE) ? 康先生房屋貸款 100萬元，每月固定繳本息10000元，年利率 5%，多少個(gè)月后可還清？ ? 在 EXCEL任意單元格鍵入 ? =NPER(5%/12,10000,1000000,0,0,0) ? =，即 130個(gè)月后還清 如果在進(jìn)入社會(huì)之前就只相信金錢， 你差不多沒有希望了； 如果在進(jìn)入社會(huì)之后還不相信金錢， 你差不多就沒救了。若投資組合的報(bào)酬率為 5%，康先生投資 20年后可積累多少財(cái)富？ 終值函數(shù) FV FV(RATE,NPER,PMT,PV,TYPE) =FV(5%/12,20 12,10,0) 1）參數(shù)的前后順序固定 2）熟悉后，直接輸入 FV函數(shù)，前加 =或
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