保險保全柜面風險(精華版)(文件)
【正文】 基本內(nèi)容－ 操作風險 操作風險 是指由于保全人員自身的操作失誤或者違反操作流程導致公司或客戶可能產(chǎn)生損失的風險。 對失效險種進行復(fù)效，尤其注意對主動進行復(fù)效的客戶及失效后短期內(nèi)復(fù)效的客戶加強風險防范意識。柜面保全風險 內(nèi)容要點 保全風險的種類 保全風險相關(guān)案例分析 具體保全項目研討 總結(jié) 柜面保全業(yè)務(wù)風險的種類 ? 保全風險 是指在保全作業(yè)或?qū)徟^程中由于客戶或者保全人員的原因?qū)е卤ｋU公司或者客戶風險程度增加。 保全風險的基本內(nèi)容－ 道德風險 道德風險 是指：投保人、被保險人或受益人為獲得投保資格或保險金，而故意進行 欺騙行為 的風險。 這種作業(yè)風險 主要表現(xiàn)： 1：保全申請材料不齊全 2：保全項目操作錯誤 3：保全操作違反操作流程 4：保全審批審核不細致 內(nèi)容要點 保全風險的種類 保全風險相關(guān)案例分析 具體保全項目研討 總結(jié) 案例分析 1： 代辦風險 在總公司風險排查中發(fā)現(xiàn)某業(yè)務(wù)人員為挪用客戶保費，私自將保單變更為減額交清，客戶每年交的高額續(xù)期保費直接被業(yè)務(wù)人員利用，客戶收到公司發(fā)的短信后咨詢公司才知道。 通過此事說明：變更受益人時核對被保人親筆簽名及驗戶口本或身份證原件的重要性。 案例 3： 道德風險 由于柜面人員疏忽所致 發(fā)生在河南某地市，一位客戶甲某在監(jiān)獄坐牢，他的朋友乙某拿著甲某的保單，身份證及甲某的存折來到公司，聲稱自己是甲某辦理退保，柜面人員未發(fā)現(xiàn)此客戶不是甲某，直接辦理了退保（退費金額大概 8萬元左右），目前甲某來到公司退保，聲稱從未委托過他人辦理退保，目前甲某正在
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