郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的生命線——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理(文件)
【正文】 一套科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效激勵(lì)約束機(jī)制，而不是僅靠“三令五申”等臨時(shí)措施來加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。全面嚴(yán)格的問責(zé)制度 是解決有章不遵、有規(guī)不循的利器，它要求銀行從業(yè)人員應(yīng)為其所有行為負(fù)責(zé)。利用各種機(jī)會(huì)，分層面組織全體員工參加銀行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容， 同時(shí)將合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握覘避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。作為郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體實(shí)施者，在工作中應(yīng)善于運(yùn)用監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)原則并借鑒國際國內(nèi)同業(yè)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，勤于思考，勇于探索，善于創(chuàng)新，敢于實(shí)踐，做到“因 時(shí)而異，順勢而變”，逐步搭建起切合本行實(shí)際的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。最后通過科技手段促使銀行合規(guī)文化具體落實(shí)到日常業(yè)務(wù)操作中去。因此，營建合規(guī)文化應(yīng)特別注意以人為本。其次，要完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的考核機(jī)制。 其次要繼續(xù)加強(qiáng)對現(xiàn)有制度體系的梳理整合，形成清晰而且簡明扼要的流程，達(dá)到易學(xué)、易懂、易操作、易檢查的目標(biāo)，真正把“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊，一個(gè)流程一項(xiàng)制度，一個(gè)崗位一套 規(guī)定”的要求落到實(shí)處，避免制度產(chǎn)生相互沖突或真空地帶。 （一）構(gòu)建有效的合規(guī)管理體系 構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先要建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任體系，明確董事會(huì)、高管層、業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門、審計(jì)部門和每一位員工的職責(zé)。 最后，認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理僅僅是合規(guī)部門的職責(zé)。部分機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中存在“只要不發(fā)生案件和重大違規(guī)，為了業(yè)務(wù)發(fā)展踩點(diǎn)小紅線是正常的”、“不踩紅線、不打擦邊球不能實(shí)現(xiàn)大發(fā)展”等僥幸心理，認(rèn)為在經(jīng)營過程中如果強(qiáng)調(diào)合規(guī)必然會(huì)束縛企業(yè)手腳，使企業(yè)的競爭力和贏利能力減弱。由于郵儲(chǔ)銀行尚處于轉(zhuǎn)型期，制度設(shè)計(jì)尚不完 善，管理職責(zé)尚不清晰，上下級機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。 （一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善 目前郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)相
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